3 perces olvasási idő 20 febr. 2020
Túlélhetik a pénzügyi mamutok a XXI. század kihívásait?

Új korszak köszönt a pénzintézeti szektorra

Szerző Demeter Ákos

EY Magyarország Tanácsadási Szolgáltatások Partner

A pénzügyi szolgáltatások innovációjának szenvedélyes élenjárója

Közreműködők
3 perces olvasási idő 20 febr. 2020

A tradicionális iparágak szereplőit kikezdő FinTech cégek nyomása nagy kihívás elé állítja a bankokat.

Aligha túlzás, hogy a globális pénzintézeti szektor új korszak határára érkezett. A tradicionális iparágak szereplőit mindinkább kikezdő FinTech vállalatok nyomása a bankokat történetük talán legnagyobb kihívása elé állítja. Olyan szintű változás előtt állnak, amire még nem volt példa működésük során: a lehető legrövidebb idő alatt digitális szolgáltatókká kellene válniuk.

Erre többen ráeszméltek már, így a bankszektor domináns szereplői közül sokan egyre jelentősebb pénzek elköltésébe kezdtek. Ezekből a forrásokból olyan fejlesztéseket finanszíroznak, amelyekkel megpróbálják a technológiai társaságok által kínált megoldásokat túllicitálni. Számos pénzintézeti óriás akad azonban, amely erőfeszítései árnyékában nem ismeri fel, hogy az átfogó modernizációhoz valójában egészen másra, nagy és mély szervezeti átalakulásra van szükség. Csak így léphetnek be az önvezető bankolás korszakába.

Az önvezető bankolás a digitalizácó egy átfogó értelmezése. A bankoknak olyan, önálló döntéshozásra képes, autonóm módon működő rendszereket és folyamatokat kell kiépíteniük, amelyek adat és algoritmus alapúak. Ebben a környezetben nem működnek a korábbi megközelítések és elkerülhetetlen számtalan további kapcsolódó szakterület együttes innovációja. Az emberi beavatkozástól független működés a teljes banki termékkörben megjelenik, kezdve az átutalás, elektronikus kereskedelem és folyamatosan átszivárog a wealth management, hitelezés, vagy biztosítás területére. Ehhez kapcsolódóan a fejlődés érinti az ügyfélazonosítás, szegmentáció, árazás, csalásfelderítés, IT security, vagy monitoring funkciókat.

Az önvezető bankolás egy komplex folyamat, amely szükségessé teszi az ökoszisztéma összes részvevőjének: bankoknak, központi infrastruktúra szolgáltatóknak, szabályzóknak és FinTech cégeknek az együttes és összehangolt fejlődését.
Hoós János
EY Magyarország, Pénzügyi kockázatkezelés, Associate Partner

Ennek az ökoszisztémának a hiánya még kiszolgáltatottabbá teszik őket a horizonton feltűnő, talán még nagyobb fenyegetéssel szemben. A jelenlegi környezetben ugyanis új, korábban valószínűtlennek látszó átjárhatóságok jönnek létre egymástól egészen távol álló iparágak között. Ennek következményeként például informatikai óriások lépnek be a hagyományos pénzügyi szolgáltatások piacára.

A bankok így valójában már nem csak a FinTech cégekkel versenyeznek, hanem a magukhoz mérhető, hatalmas forrásokkal, jelentős tapasztatokkal és e-kereskedelmi profilokkal is rendelkező szereplőkkel, amelyek kiterjedt ügyfélkört építettek fel. Ezeknek a cégeknek ráadásul ma már roppant kifinomult megoldásaik vannak vásárlói adatbázisuk elemzésére, majd az abból megszerzett ismeretek hatékony felhasználására. Fejlett analitikai módszereket és mesterséges intelligenciát (MI) alkalmaznak az adatállományokból kiszűrhető információk előállításához.

Már nem csupán vonzó kondíciójú vásárlásokat javasolnak ügyfeleik számára – ami manapság a bankszektor szereplőit túlnyomó részt jellemzi –, hanem igyekeznek megismerni ügyfeleik fizetési és ahhoz kapcsolódó pénzügyi igényeit. Sőt, ezekre építkezve ajánlanak a korábbiaknál sokkal csábítóbb lehetőségeket. Párhuzamosan annak a feltétleit is megteremtik az ügyfelek számára, hogy a hagyományos bankokat teljes egészében megkerüljék.

Vezetik a vásárlókat, ők maguk mégis úgy érzik, hogy minden döntésüket uralják, mindezt hatalmas időmegtakarítással, hiszen fióki ügyintézőkkel történő egyeztetés nélkül, önmaguk képesek minden lépés megtételére az online térben. Ha más nem, ez mindenképpen jelzi a hitelintézetek számára az egyre fokozódó nyomást klasszikus működési területükön. Ehhez társul, hogy jellemzően régi rendszerekkel, fejletlen elemzési modulokkal, hatalmas személyzettel és csak nehézkesen változtatható rutinokkal rendelkeznek.

Nem kétséges, hogy a hagyományos pénzintézetek nem úszhatják meg a szembenézést azzal, hogy a modernizáció valójában sokkal többről szól, mint digitális technológiák alkalmazása és azok szolgáltatási láncba rendezése. A jövő bankjainak az üzleti stratégiájuk teljes átalakítását és optimalizálását végre kell hajtaniuk rövid idő alatt.
Demeter Ákos
EY Magyarország Tanácsadási Szolgáltatások Partner

A holnap modern bankjának egy olyan rendkívül alkalmazkodó szervezetet kell felépíteniük, amely az újonnan megjelenő technológiákat, adatokat és információkat képes gyorsan értékelni, alkalmazni és kínálni annak érdekében, hogy könnyen elérhető szolgáltatásokat nyújtson a maximális kibervédelem mellett. Ráadásul az értékesítési lánc végén nem csupán ügyféltípusokban, -csoportokban kell gondolkozniuk, hanem mélyebb, valójában szinte személyekre szabott portfolió felépítését igényli a piac.

Az adatvezérelt üzletmenet nélkül nincs előrelépés

Elengedhetetlen teljes ökoszisztémájuk újragondolása és átalakítása, ami markáns eltérést igényel a jelenlegi szemléletüktől. Már nem az a kérdés, hogy részt akarunk-e venni, hanem az, hogyan tegyük önvezetővé folyamatainkat. Alkalmazkodnunk kell az automatizáltság folyamatosan növekedéséhez. Világunkban egyre nagyobb teret hódítanak a digitális megoldások. Az önvezető bankolás nem pusztán technológiai fejlődést jelent, beletartozik az emberi erőforrások megfelelő kezelése, a nem strukturált adatok felhasználása ugyanúgy, mint a folyamatvezérelt vagy ügyfélközpontú folyamatok kialakítása. Az új technológiák egyre szélesebb körben érhetők el, ez kivételes lehetőség, de minden szereplőt folyamatos szervezeti és kulturális változásra kényszerít.

Összefoglalás

Az önvezető bankolás lehetőséget teremt rá, hogy az ügyfelek a bankok által kialakított ökoszisztémában erőfeszítések nélkül, egyszerűen és könnyedén férjenek hozzá a különféle szolgáltatásokhoz. Azok a bankok, amelyek ezeket a számukra néha fájdalmas változtatásokat nem hajtják végre, piaci szerepüket teszik kockára. Ez pedig a technológia jelenlegi fejlődési ütemét látva még a megingathatatlannak tetsző óriások esetében is könnyedén napra tett jégként olvadhat el.

A cikkről

Szerző Demeter Ákos

EY Magyarország Tanácsadási Szolgáltatások Partner

A pénzügyi szolgáltatások innovációjának szenvedélyes élenjárója

Közreműködők