Nowa metoda FBI na oszustów

FBI wprowadziło nowy instrument zapobiegania wyrafinowanym oszustwom. Złodzieje wykorzystują nie tylko zagraniczne, ale też krajowe przelewy bankowe dla kradzieży milionów dolarów. Dzięki zastosowaniu nowego mechanizmu jest szansa na zablokowanie transakcji zanim pieniądze opuszczą krajowy system bankowy. 

Nowa metoda na oszustów jest mało znana, nie została bowiem nagłośniona przez FBI. Daje za to bardzo dobre rezultaty. [1] Financial Fraud Kill Chain (FFKC) jest dodatkowym ogniwem w łańcuchu zwalczania oszustw finansowych wprowadzonym przez agencję w 2016 roku. Zainicjowany wtedy mechanizm służył powstrzymywaniu podejrzanych przelewów bankowych przed ich ostatecznym przesłaniem na zagraniczne konta. Przelewy wstrzymywano do czasu wyjaśnienia ich statusu. Jednak, aby mechanizm zadziałał transakcja musiała spełniać cztery kryteria:

  • przelew bankowy musiał wynosić 50 tysięcy USD lub więcej;
  • musiał być to przelew międzynarodowy;
  • wydano polecenie wycofania przelewu;
  • realizacja przelewu miała miejsce w czasie ostatnich 72 godzin.

Uruchomiony został też tak zwany program szybkiego reagowania. Jednak, żeby ten mechanizm zadziałał, ofiara oszustwa lub instytucja finansowa ją reprezentująca, musi złożyć skargę. Może ją złożyć elektronicznie do Centrum zgłaszania przestępstw cybernetycznych i związanych z internetem FBI (Internet Crime Complaint Center, IC3) lub do biura terenowego agencji.

Nowością jest to, że chodziło o przelewy krajowe, które dotychczas nie były tak zabezpieczane. FBI wprowadziło mechanizm zapobiegawczy przy przelewach krajowych, bo zorientowało się, że oszuści zaczęli wykorzystywać również takie transfery. Chodzi o przelewy o dużej wartości jakie zdarzają się przy zakupie nieruchomości czy spółek. Tam przepisy dotyczące prania pieniędzy były bardziej liberalne lub ich nie było. Przestępcy znajdowali sposób na włączenie się w korespondencję elektroniczną między stronami i w momencie, gdy miało dojść do przelania pieniędzy oszuści podsyłali swoje konto.

Jednak, jeśli ofiara wystarczająco prędko zorientowała się, że przelała pieniądze na niewłaściwe konto, mogła zgłosić transakcję do IC3. Centrum mogło wtedy zablokować transakcję, zanim w następnym kroku pieniądze znikną za granicą.

W raporcie podsumowującym zwalczanie przestępczości internetowej za 2021 [2] rok FBI ujawniło, że Zespół ds. Odzyskiwania Aktywów (Recovery Asset Team, RAT) uruchomił łańcuch zwalczania oszustw finansowych w 1726 przypadkach przejęcia przez oszustów biznesowej korespondencji mailowej. Potencjalne straty mogły wynieść ponad 443 miliony USD. Blokadę nałożono na transakcje o wartości około 329 milionów USD. Oznacza to 74-procentową skuteczność. [3] Dla kontekstu, w 2021 roku liczba wszystkich otrzymanych przez IC3 zgłoszeń dotyczących przejęcia przez oszustów biznesowej korespondencji mailowej sięgała 20 tysięcy, a potencjalne straty z nich wynikające szacowano na niemal 2,4 miliarda USD.


Zobacz również

Ryzyko sankcyjne w biznesie – omówienie wymogów na podstawie rzeczywistych przypadków

Serdecznie zapraszamy do udziału w webcaście pt. „Ryzyko sankcyjne w biznesie – omówienie wymogów na podstawie rzeczywistych przypadków”

Compliance Roadmap: Regulacyjny sprint czy maraton zgodności? Okiem praktyka o wyzwaniach Compliance Officera

Weź udział w bezpłatnym webcaście z cyklu Compliance Roadmap. Regulacyjny sprint czy maraton zgodności? Okiem praktyka o wyzwaniach compliance officera".

Dyrektywa o ochronie sygnalistów, a postępowania wyjaśniające

Jednym z nowych obowiązków nakładanych przez dyrektywę o ochronie sygnalistów jest konieczność prowadzenia wewnętrznych postępowań wyjaśniających. Sednem tego zagadnienia, a jednocześnie kluczowym wyzwaniem dla spółek i organów zarządczych będzie kwestia wykazania, że przy podejmowaniu działań następczych dochowano należytej staranności. W przeciwnym razie spółka może narażać się na negatywne konsekwencje.

Trzy linie obrony - kto jest odpowiedzialny za zarządzanie ryzykiem?

Model trzech linii obrony, do którego odwołują się m.in. Dobre praktyki spółek notowanych na GPW, wskazuje, że za zarządzanie ryzykiem odpowiedzialni są (w różnym stopniu i zakresie): pracownicy operacyjni jako właściciele ryzyk, ich przełożeni, czyli menedżerowie ryzyk, którzy stoją na drugiej linii obrony oraz audyt wewnętrzny będący trzecią linią obrony, który podobnie jak w przypadku pozostałych procesów pełni funkcję stricte kontrolną.

Ochrona sygnalistów przed odwetem

Najistotniejszym celem dyrektywy o ochronie sygnalistów, jest uniemożliwienie stosowania działań odetowych wobec sygnalisty zgłaszającego przypadki naruszenia prawa Unii Europejskiej.

Kto to jest sygnalista?

Polska jest w gronie państw, w których obowiązek wdrożenia rozwiązań umożliwiających zgłaszanie nieprawidłowości jest uregulowany tylko częściowo. Wynika to np. z ustaw regulujących działalność instytucji finansowych.

Ochrona sygnalistów (whistleblowing)

Prawo dotyczące ochrony sygnalistów zobowiązuje firmy do udostępnienia kanałów umożliwiających poufne zgłaszanie naruszeń, wdrożenie mechanizmów praktycznie chroniących sygnalistów przed odwetem oraz wypracowanie zasad rozpatrywania zgłoszeń w ściśle określonych terminach. Sprawdź jak możemy pomóc w dostosowaniu firmy do nowych przepisów.

Polska ustawa sankcyjna

16 kwietnia 2022 r. weszła w życie polska ustawa sankcyjna. Dotyczy szczególnych rozwiązaniań w zakresie przeciwdziałania wspieraniu agresji na Ukrainę oraz służących ochronie bezpieczeństwa narodowego. Jakie zmiany wprowadza?

Sankcje gospodarcze nałożone na Rosję z perspektywy polskich przedsiębiorstw. Co zmienia zakaz eksportu do Rosji?

UE, USA i Wielka Brytania wprowadzają kolejne pakiety sankcje gospodarcze nałożone na Rosję., m.in. zakaz eksportu do Rosji i Białorusi. W konsekwencji zostały wprowadzone sankcje odwetowe Rosji. Co to oznacza dla polskich przedsiębiorców?

Ryzyko sankcyjne. Co oznaczają sankcje gospodarcze dla przedsiębiorców?

Jak działają sankcje gospodarcze? Co to są listy sankcyjne i ryzyko sankcyjne? Sprawdź, jak wprowadzane sankcje wpływają na prowadzenie biznesu i jak bronić się przed ryzykiem sankcyjnym?

Klapki na oczach czy szerokie horyzonty?

Światowe Badanie Uczciwości w Biznesie 2022 ukazuje jak usprawnienie ładu korporacyjnego może zwiększyć uczciwość biznesu

Zarządzanie ryzykiem nadużyć

Dowiedz się więcej o Dziale Zarządzania Ryzykiem Nadużyć oraz o tym, jak pomagamy firmom realizować cele z zakresu uczciwości w biznesie.

Czas na ochronę sygnalistów - badanie EY

W przeddzień wejścia w życie Dyrektywy UE o ochronie sygnalistów* zapytaliśmy polskie spółki, które od 17 grudnia 2021 r. będą podlegały jej wymogom, o ich stopień gotowości oraz wyzwania, z którymi się zmagają. Wyniki naszego badania zbiegają się w czasie z zamieszczeniem w wykazie prac legislacyjnych polskiego projektu** ustawy o ochronie osób zgłaszających naruszenia prawa, którego przyjęcie planowane jest w IV kwartale 2021r.

Jak skuteczna struktura sygnalizowania o możliwych naruszeniach może pomóc w tworzeniu trwałej wartości?

Skuteczne systemy sygnalizowania możliwych naruszeń są istotne nie tylko z punktu widzenia prawa i etyki, ale także pomagają firmom zyskać przewagę konkurencyjną. Dowiedz się więcej.

Zapobieganie nadużyciom finansowym i ich wykrywanie: wzmocnienie roli przedsiębiorstw, biegłych rewidentów i organów regulacyjnych

Dowiedz się, dlaczego konieczne jest ponowne zbadanie, w jaki sposób tradycyjne procedury kontroli podchodzą do ryzyka nadużyć finansowych.



    Kontakt

    Chcesz dowiedzieć się więcej? Skontaktuj się z nami.