《2026 全球保險業展望報告》安永揭五大挑戰：AI轉型、成本壓力、客戶體驗成關鍵戰場

隨著全球高齡化、科技快速變革與金融市場不確定性，讓保險產業站上新的十字路口。安永發布《2026 全球保險業展望報告》指出，今年的保險業，將是「挑戰與機會並存」的一年。面對市場波動與競爭加劇，企業需快速調整策略、提升敏捷度，以提升營運韌性與靈活度。

報告強調，影響保險業的五大外部挑戰包括：

• 全球經濟波動與市場不確定性。
• 保費下降、利率壓力，使「成本最佳化」成為焦點。
• 私募股權與「另類」資本湧入，重塑保險市場競爭格局。
• AI技術帶來轉型壓力，企業需重新檢視 AI 策略。
• 保險公司積極拓展新的成長動能。

安永聯合會計師事務所金融服務產業負責人張正道指出，「隨著臺灣邁向超高齡社會，在醫療技術持續進步的同時，醫療費用也不斷攀升，已出現傳統保險的理賠無法充分支付重大疾病的醫療開銷等情況。但這段介於理賠與給付中間的費用缺口，反而為保險業創造了成長的潛力機會。另一方面，在AI趨勢下，雖然保險業開始導入AI客服等線上工具優化服務流程，但保險本質仍是強調『以人為本』的服務產業，未來如何吸引並留任優秀的人才，將成為產業發展的重要挑戰。」

五大突破方向：保險業的生存與成長之道

為協助保險公司在高成本、低成長時代保持競爭力，「2026全球保險業展望報告」提出五大突破方向：

1. 強化資本、產品與成長策略：在動盪中尋找新機會

報告指出，在市場快速變動的情況下，建議保險公司應重新審視資本配置與產品策略，以提升營運靈活度並拓展新商機。

• 鎖定具競爭優勢與長期價值的領域，平衡營收與利潤。
• 在資本配置時納入新興風險（如關稅、供應鏈、監管改變）與稅務考量。
• 強化投資組合管理中的原則性，調整或退出低利潤、高波動性的業務。
• 加強情境分析與壓力測試，以面對未知的市場。

安永財務管理諮詢服務股份有限公司王沛執行副總經理指出，隨著 IFRS 與 TW-ICS 制度上路，2026 年臺灣壽險業的關鍵，已從規模與銷售導向，轉為資本效率、風險管理與資本運作能力。在資本要求更嚴格的環境下，利潤認列趨於穩定、傳統利差模式的空間持續受限，加上高比例海外資產帶來的利率錯配與匯率波動，使盈餘穩定性顯著下降。

在此背景下，具競爭力的壽險業者將在三個方面贏得市場。第一，加速產品轉型：提升外幣與投資型商品占比，以降低資本消耗並優化新契約價值。第二，強化資產負債管理 (ALM) 與避險策略：降低利率與匯率對資本及損益的衝擊。第三，主動進行資本與併購布局：包括發債、增資、再保險與資本工具運用，以支撐資本適足率，同時透過併購或業務整併加速規模重組與資本釋放，提升整體經營效率，這也是2026年的關鍵變數。整體而言，保險業的競爭焦點將落在誰能透過資本管理與策略性併購，在高監理約束的環境下，持續銷售輕資本商品，並創造穩定、具韌性的風險調整後報酬。

2. 以客戶為中心：打造更貼近需求的保險體驗

在需求快速變動的市場環境中，「以客戶為中心」仍是推動長期成長的關鍵。

核心行動包含：

• 運用客戶觀點來引導重大決策（如 AI 投資、外包）和體驗優化（如新產品功能設計、個人化體驗提升）。
• 開發入門型壽險、年金等商品，吸引偏好DIY投資的年輕族群。
• 與企業客戶合作打造客製化團險、員工福利等方案。
• 引入 AI 聊天機器人，重塑行銷與服務流程。

3. 重塑營運模式：面對高成本、低成長的解方

在競爭激烈的高成本環境中，企業需在成本削減與長期創新之間取得平衡。

• 透過專業技能與技術導入最大化效率，提升創新能力。
• 將成本控管連結轉型投資，確保長期價值。
• 優化營運模式時，考量組織跨職能團隊、打造創新中心、建立合作夥伴關係、利用委外與託管服務等方案。

4. 運用先進技術：以 AI 與 InsurTech 加速創新

保險公司需系統性評估 AI、雲端、資料平臺等技術，以全面提升競爭力。

• 制定明確的採購方案，如採購現成套裝軟體、客製開發解決方案或建立合作拓展特定能力；主動調整方案組合，確保靈活性。
• 關注保險科技公司及新創企業的動態。
• 建立堅固的資料治理架構與基礎設施。

5. 人才與企業文化轉型：建立未來保險業 DNA

保險業領導者最關鍵的核心能力之一，就是能持續推動轉型，將人才策略整合到轉型過程，有助加快創造效益，加速建立能力，並讓新的工作方式能夠留存與深化。

• 設定清晰的投資目標與關鍵里程碑，分階段提升能力。
• 發展變革管理能力，統籌與協調不同的價值流，讓企業文化隨著技術與組織運作方式演進。

- 完 -

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