Son yıllarda yapay zekâ (AI) teknolojisinin hızla gelişmesiyle birlikte dönüşüm sürecinden geçen sektörde sigorta şirketleri; bu teknolojinin sunduğu veri analitiği, otomasyon ve tahmin yeteneklerinden yararlanarak daha verimli, müşteri odaklı ve kârlı süreçler oluşturabiliyor. Bu sayede müşterilere daha hızlı ve etkili bir şekilde hizmet sunulabiliyor. Ülkemizde de son yıllarda yapay zekâ teknolojisi yaygın bir şekilde kullanılıyor.
Yapay zekâ teknolojisinin sigortacılık sektöründeki mevcut kullanım alanlarına, avantajlarına, olası zorluklarına ve geleceğe dair öngörülerine değinmek gerekirse;
Yapay zekâ teknolojisinin sigortacılık alanındaki mevcut kullanım alanları
a. Risk analizi ve fiyatlandırma
Yapay zekâ, geniş veri kümelerini analiz ederek sigorta risklerini daha doğru bir şekilde değerlendirmeye olanak tanıyor. Geleneksel yöntemler genellikle geçmiş verilere dayanırken, yapay zekâ algoritmaları farklı veri kaynaklarını (hava durumu, sosyal medya, coğrafi bilgiler gibi) entegre ederek daha dinamik risk profilleri oluşturabiliyor. Bu sayede, fiyatlandırma daha hassas bir şekilde yapılabiliyor ve poliçe sahiplerine özelleştirilmiş teklifler sunulabiliyor.
b. Hasar tespiti ve yönetimi
Yapay zekâ, sigorta talep süreçlerini otomatikleştirerek zaman ve maliyet tasarrufu sağlıyor. Örneğin, görüntü işleme teknolojileri kullanılarak araç hasarlarının fotoğraflarından onarım maliyetleri tahmin edilebiliyor. Ayrıca, doğal dil işleme (NLP) araçları aracılığıyla müşteri talepleri hızlı bir şekilde analiz edilerek doğru sınıflandırma yapılabiliyor.
c. Suistimal tespiti
Sigorta dolandırıcılığı, sektörün en büyük sorunlarından biridir. Yapay zekâ teknolojisi, anormal davranış modellerini tespit etmek için makine öğrenimi algoritmalarını kullanıyor. Örneğin, belirli bir bölgedeki benzer içerikli talepler analiz edilerek dolandırıcılık ihtimali belirlenebiliyor.
d. Müşteri deneyimi ve sohbet botları
Yapay zekâ tabanlı sohbet botları, müşterilere 7/24 destek sunarak sorulara anında yanıt veriyor. Ayrıca, müşterilerin ihtiyaçlarını anlayarak poliçe yenileme veya çapraz satış fırsatlarını tespit edebiliyor. Bu tür uygulamalar sayesinde, müşteri memnuniyeti artırılırken sigorta şirketlerinin operasyonel yükü de azaltılabiliyor.
Avantajlar
a. Verimlilik ve hız
Yapay zekâ, manuel süreçlerin otomasyonu sayesinde sigorta işlemlerini hızlandırıyor. Örneğin, bir hasar talebinin incelenmesi günler alırken, AI araçlarıyla bu süreç dakikalar içinde tamamlanabiliyor.
b. Daha iyi karar alma
Büyük veri analitiği, şirketlerin risk yönetimi ve fiyatlandırma konularında daha bilinçli kararlar almasını sağlıyor. Bu da hem müşterilere hem de şirketlere uzun vadeli fayda sunuyor.
c. Maliyet tasarrufu
Yapay zekâ teknolojileri, operasyonel maliyetleri azaltarak şirketlerin kârlılığını artırabiliyor. Örneğin, suistimal tespitindeki iyileştirmeler, sigorta şirketlerinin dolandırıcılık nedeniyle oluşabilecek kayıplarını en aza indirebiliyor.
Zorluklar ve riskler
Yapay zekâ teknolojilerinin sunduğu avantajlara rağmen, sektör bazı zorluklarla da karşı karşıya kalıyor.
Yapay zekâ, büyük miktarda veri gerektiriyor. Bu durum, müşteri bilgilerinin korunması ve yasal düzenlemelere uyum açısından endişelere yol açabiliyor. Diğer yandan yapay zekâ modellerinin nasıl çalıştığını anlamak, sigorta şirketleri ve müşteriler için zor olabiliyor. Bu yüzden yanlış veya önyargılı kararlar, müşteri güvenini zedeleyebiliyor. Ayrıca yapay zekâ altyapısının geliştirilmesi ve uygulanması da yüksek maliyetler gerektiriyor. Bu nedenle, özellikle küçük ölçekli şirketler için buna erişim kısıtlı olabiliyor.
Geleceğe bakış
Yapay zekâ teknolojilerinin, sigortacılık sektörünün geleceğini şekillendiren en önemli unsurlardan biri olduğu söylenebilir. Önümüzdeki dönemde gelişmiş veri analitiği, blok zinciri ve nesnelerin interneti (IoT) ile entegre çalışan yapay zekâ uygulamaları, daha akıllı ve güvenilir sigorta çözümleri sunacak. Ayrıca, yapay zekânın müşteri odaklı uygulamalarda daha yaygın hale gelmesi, sektörde rekabetin artmasına ve yenilikçi yaklaşımların benimsenmesine yol açacak.
Sonuç olarak, yapay zekâ teknolojilerinin sigortacılık alanındaki kullanımının, müşteri deneyimini iyileştirdiği ve operasyonel verimliliği artırdığı söylenebilir. Ancak, bu dönüşüm sürecinde teknolojik, etik ve yasal zorlukların dikkatlice yönetilmesi büyük önem taşıyor. Yapay zekânın dönüştürücü potansiyelinden tam anlamıyla faydalanmak için şirketlerin bu değişim sürecinde stratejik bir yaklaşım benimsemesi gerekiyor.
*EY Türkiye Aktüeryal Danışmanlık Hizmetleri Kıdemli Müdürü Sercan Güler'in Sigortacı Dergisi için hazırladığı yazıdan alınmıştır.