Utforska innovation med FIDA/Open Finance som drivkraft

Utforska innovativa kundupplevelser med FIDA och Open Finance som tillväxtmotor i en värld av ökande förväntningar och öppenhet.

Kortfattat:

• Open Finance och FIDA är avgörande för att skapa innovativa, kundcentrerade upplevelser och säkerställa hållbar tillväxt i en konkurrensutsatt marknad.
• Genom att utnyttja AI och datadelning kan finansiella aktörer erbjuda skräddarsydda produkter och tjänster som ökar kundlojalitet och tillfredsställelse.
• Anpassning till Open Finance är nödvändig för att undvika risker som förlorade konkurrensfördelar och regulatoriska utmaningar.

I en värld där kundernas förväntningar ökar och innovationscyklerna accelererar, kan en försiktig anpassning till en approach mot ekosystem utsätta aktörer inom bank och försäkring för betydande risk. När det finansiella landskapet skiftar mot öppenhet och kundcentrering, har skiftet mot Open Finance blivit mer än bara ett strategiskt alternativ – det är alltmer nödvändigt för hållbar tillväxt. Finansiella aktörer som antar en reaktiv position inför denna transformation riskerar att hamna efter och möta utmaningar som går bortom förlorade möjligheter.

Open Finance handlar inte bara om regulatorisk efterlevnad och FIDA; det är en möjlighet till en ny era av kundcentrerad innovation. Under de senaste åren har förändringar i den regulatoriska miljön för betalningar och datautbyte haft ett ytterligare mål att främja nytänkande och öppna upp marknaderna för ökad konkurrens. 

När det ses som en möjlighet snarare än en regulatorisk börda, har Open Finance kraften att låsa upp nya produkter och upplevelser anpassade till individuella behov. Kombinerat med AI kan finansiella aktörer få djupare insikter i förändrade kundbeteenden och preferenser, vilket möjliggör mer responsiva och personliga tjänster. Genom att omfamna denna förändring kan vi utnyttja data och intelligens för att höja finansiella lösningar och få bank- och försäkringslösningar att skapa värden i människors vardag. 

Vad innebär detta för konsumenter? Transparens, till att börja med. Förmågan att känna att de har kontroll, kunna fatta bättre finansiella beslut och känna sig tryggare. Genom att utnyttja tekniken kan finansiella aktörer erbjuda tjänster som betonar långsiktig personlig finansiell hälsa. En nyckelfaktor är att bygga upp tillit, för att konsumenter ska vilja dela med sig av sin data. 

Nyckeldrivkrafter för tillväxt i en Open Finance-strategi inkluderar:

• Personliga finansiella produkter anpassade till individuella kundprofiler och stadier i livscykeln.
• Förbättrad kundlojalitet genom att erbjuda mer relevanta, värdedrivna och tjänster som finns där, när konsumenten behöver det i den situation hon befinner sig i.
• Samarbetsinriktade ekosystem som utnyttjar partnerskap och API-integrationer för att utöka tjänsteutbudet.
• Ökad operationell effektivitet genom AI-driven automatisering inom underwriting, bedrägeridetektion och kundsupport.
• Nya intäktsströmmar från mervärdestjänster och branschöverskridande partnerskap, som möjliggör värde från öppna datainsikter.

Potentiella risker med att inte anpassa sig till ett Open Finance-ekosystem:

• Förlust av konkurrensfördelar när kunder migrerar mot mer innovativa och personliga leverantörer.
• Missnöje hos kunden på grund av brist på personliga, sömlösa och integrerade finansiella upplevelser.
• Minskade tillväxtmöjligheter genom att inte utnyttja branschöverskridande datadelning och partnerskap.
• Ökade driftkostnader genom att missa effektivitet möjliggjord av datadrivna processer och automatisering.
• Regulatorisk sårbarhet när tillsynsmyndigheter fortsätter att driva på för ökad transparens och öppna datastandarder.

Naturligtvis är det svårt att helt förutsäga hur anpassningen till Open Finance kommer att utvecklas, men en sak är säker – genom att anamma en "vänta-och-se"-strategi kommer aktörer inom bank- och försäkringssektorn att missa chansen och möta en riskfylld verklighet för att hålla jämna steg med den konkurrens som kommer att bli en verklighet.

Givetvis står organisationer inför en stor omställning till nya arbetssätt, ett behov av nya förmågor och helt nya operationella modeller som behöver se dagens ljus för att man ska ställa om framgångsrikt. Förändringen – som är komplex och som berör alla delar i organisationerna – behöver också äga rum parallellt, vilket kommer att leda till att behovet av vägledning och strategi kommer att vara stort.

Inom EY har vi ett omfattande Open Finance-ramverk för att vägleda och hjälpa våra kunder att förstå och identifiera de viktigaste målen och stegen för att förverkliga affärsstrategier till organisatorisk tillväxt och ökad kundupplevelse. Nu börjar ett helt nytt paradigm för bankerna, försäkringsbolagen och inte minst konsumenterna.