Lag om viss verksamhet med konsumentkrediter upphävs

Riksdagen har röstat igenom ett nytt lagförslag som innebär att lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter upphävs.

Den 30 januari 2025 lade regeringen fram sin proposition, Stärkt konsumentskydd på kreditmarknaden (prop. 2024/25:138), med förslaget att upphäva lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter. Förslaget godkändes av riksdagen den 21 maj 2025. Enligt beslutet ska det inte längre vara möjligt att bedriva verksamhet som konsumentkreditinstitut. I stället ska det endast bli tillåtet för banker att ge konsumentkrediter. De nya reglerna börjar gälla den 1 juli 2025.

Enligt regeringen har snabblån som ges av konsumentkreditinstitut, så kallade snabblåneföretag, bidragit till en överskuldsättning. Denna utveckling har också drivits av den tekniska utvecklingen, som gjort det enklare för konsumenter att ansöka om lån online, vilket i sin tur har bidragit till ohållbara konsumtionsmönster. 

I samband med att lagändringen träder i kraft måste även relevanta myndighetsföreskrifter som anknyter till lagen upphävas. Finansinspektionen föreslog därför den 4 april 2025 att Finansinspektionens föreskrifter om verksamhet med konsumentkrediter ska upphävas i samband med att lagändringen träder i kraft.

Hur ser reglerna för konsumentkrediter ut idag?

Den nuvarande lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter gäller företag som yrkesmässigt lämnar eller förmedlar krediter till konsumenter. För att bedriva sådan verksamhet krävs tillstånd från Finansinspektionen. 

Konsumentkreditsinstitut, det vill säga bolag som tillhandahåller krediter till konsumenter, skiljer sig ofta från traditionella banker på flera punkter. Dessa institut ställer exempelvis vanligtvis lägre krav på kapital och organisation än vad som krävs av banker. Dessutom erbjuder de ofta lån med betydligt högre räntor. En annan viktig skillnad är att en stor del av låntagarna hos konsumentkreditinstitut utgörs av unga personer med lägre inkomster. Genom den föreslagna lagändringen är målet att minska överskuldsättningen och skapa mer jämlika förutsättningar för aktörerna på konsumentkreditmarknaden, samtidigt som skyddet för konsumenter stärks.

Hur påverkas din verksamhet?

Lagändringen medför flera betydande förändringar inom kreditmarknadsrätten. En central förändring är att lagen om viss konsumentkreditverksamhet avskaffas, vilket innebär att endast svenska eller utländska kreditinstitut framöver får bedriva verksamhet som syftar till att lämna eller förmedla krediter till konsumenter. Detta innebär att det inte längre kommer att vara möjligt att verka på den svenska marknaden för konsumentkrediter utan att inneha ett tillstånd som kreditinstitut.

Lagändringen innebär att företag måste ompröva sin verksamhet och ansöka om tillstånd som kreditinstitut hos Finansinspektionen. Det är därför viktigt att företag i god tid börjar undersöka kraven för kreditinstitut i Sverige och förbereder sig för tillståndsprocessen.

Lagändringen träder i kraft från och med den 1 juli 2025. Den upphävda lagen kommer därefter att fortsätta gälla under en övergångsperiod fram till slutet av juli 2026 för företag som redan fått tillstånd före innan den 1 juli 2025 eller som varit undantagna från tillstånd. Enligt propositionen framgår att om ett sådant företag ansökt om att bedriva bank- eller finansieringsrörelse före slutet av juli 2026 så ska företaget ha möjlighet att fortsätta bedriva sådan verksamhet enligt den upphävda lagen till dess att ansökan om tillstånd har prövats av Finansinspektionen.

Kommentar

Avskaffandet av lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter medför flera viktiga förändringar för företag som verkar inom konsumentkreditmarknaden i Sverige. Företag som tidigare bedrivit viss verksamhet med konsumentkrediter kommer att behöva se över sin verksamhet och ansöka om tillstånd att bedriva verksamhet som kreditinstitut.

EY kan hjälpa till på flera sätt i frågor som rör verksamhet med konsumentkrediter och tillståndsansökningar avseende att bedriva verksamhet som kreditinstitut, samt vilka krav som kommer att ställas på er verksamhet framöver. Hör av er till oss för hjälp med affärsjuridisk, skatterättslig och finansiell rådgivning eller för mer information.

Författare:

• Andreas Blomquist, Partner, Capital Markets, Regulatory, EU and Competition Law, 073 684 52 12
• Johanna Hedlöf, Senior Manager, Financial Regulations and Digital Law, 072 396 08 16
• Cornelia Clarén, Associate, Financial Regulations, Sustainability and Corporate Law, 072 395 69 97
• Ellen Fahlander, Associate, Regulatory and Digital Law, 070 450 69 56