Sechs Schritte zur Zukunft von Banking Operations

Wir erklären in einfachen Schritten, wie auch Ihre Bank die nächste Revolution von Banking Operations umsetzen kann.

Die Operations-Abteilungen von Banken stehen heute vor weitaus größeren Herausforderungen als je zuvor. Als Maschinenräume ihrer Unternehmen müssen sie in einem Umfeld mit weitreichenden und miteinander verknüpften neuen Regulatorien, extremen Margendruck in allen Geschäftsbereichen und immer höheren Anforderungen an Geschwindigkeit und Genauigkeit effizient arbeiten.
 

Wie stellen Sie sicher, dass Sie mit einem sich veränderten, fast schon disruptiven Marktumfeld Schritt halten?
 

Eine erfolgreiche Vision für den Bankbetrieb setzt auf Vereinfachung, sowohl von innen als auch nach außen. Digitale Transformation ermöglicht es Banken, sowohl die Erwartungen der Kunden an möglichst einfache Customer Experiences zu erfüllen, als auch smarter zu arbeiten – mehr mit weniger Aufwand zu erledigen und sich auf die richtige Arbeit am richtigen Ort mit der besten Wirtschaftlichkeit zu konzentrieren.

In Zukunft werden sich Operations aufgrund von veränderten Kundenerwartungen, neuen Technologien und verstärktem Wettbewerb durch neue Marktteilnehmer stark von ihrem heutigen Bild unterscheiden.
 

1. Nutzengesteuert
   
   Kunden erwarten von Banken ein stärker an ihre Bedürfnisse bzw. ihr Verhalten angepasstes Produkt- und Service-Offering. Eine proaktive und effektive Nutzung von Daten unter Einhaltung strenger Datenschutzrichtlinien kann eine überzeugende digitale End-to-End-User-Experience ohne Medienbrüche schaffen. Die Nützlichkeit der Kern-Produkte wird sichtbar, wenn sie in alltägliche, in die Technologie eingebettete Erlebnisse integriert werden.
   
   
   
2. Technologiegetrieben
   
   Die Entwicklung der Bankenbranche macht es zwingend erforderlich, dass Technologie zu einer Kernkompetenz mit unternehmensweitem Fokus wird. Der Technologiefokus kann nicht nur auf die Spitze oder gar auf eine vom Rest des Betriebs abgeschnittene IT-Abteilung beschränkt werden. Um das volle Potential neuer Technologie zu heben, müssen bankinterne Systeme und Prozesse deutlich effizienter werden.
   
   
   
3. Datenbasiert
   
   Durch die Analyse von Daten können Banken Transaktionsdaten in Echtzeit verfolgen, um die Art von Mittel bereitzustellen, die zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigt werden. Diese Echtzeitauswertung steigert die Gesamtleistung und Rentabilität der Bank und mindert Risiken von Betrugsversuchen.  
    

Ist Ihre Bank für eine Reise zu Banking Operations der Zukunft bereit?
 

Banken versuchen insbesondere in den letzten Jahren immer besser mit den disruptiven Veränderungen in ihrer Branche Schritt zu halten. Die Digitalisierung hat bereits das Geschäftsmodell revolutioniert, die Ausgestaltung bspw. in Form des Betriebs – der Operations – ist jedoch noch öfters weitgehend analog. Dies wird dadurch unterstrichen, dass die Transformationsfähigkeit der Banking Operations in vielen Fällen eine große Hürde darstellt. Mehr als die Hälfte der Banken sehen Schwierigkeiten darin ihre Operations einem grundlegenden Veränderungsprozess zu unterziehen. Infolgedessen verpassen Banken Möglichkeiten, ihre Kunden mit neuen Innovationen zu begeistern.

Die erfolgreiche Bank der Zukunft wird ein anpassungsfähiges, flexibles Betriebsmodell haben und sich darauf konzentrieren, wo sie ihren Wert im Ökosystem steigern und den größten USP für ihre Kunden bereitstellen kann.
 

Die Form des zukünftigen Operating Models wird immer geschäftsspezifisch ausgestaltet sein. Alle Modelle werden aber dynamisch sein und immer als Reaktion auf kontinuierliche, evolutionäre und disruptive Veränderungen überarbeitet werden. Es sollte nicht statisch sein – es wird immer wieder überarbeitet werden müssen, als Reaktion auf kontinuierliche, evolutionäre und disruptive Veränderungen.
 

Sechs strategische Veränderungen sind deshalb erforderlich, um für die Herausforderungen der Zukunft bereit zu sein:
 

1. Stärkerer Fokus auf den Kunden aus der Operationssicht
   
   Digitale und personalisierte Services, welche auf die Customer Journey abgestimmt und in einem intuitiven kundenorientierten Prozess eingebettet sind. Die dafür erforderliche für den Bankbetrieb zugeschnittene Technologie kann insbesondere durch eine enge Zusammenarbeit zwischen speziellen Anbietern und Banken entwickelt werden. Auf diese Weise wird das Bankgeschäft weiter industrialisiert und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit erhöht.
   
   
   
2. Offeneres Ökosystem
   
   Anstatt nur das Nötigste zu tun (z. B. Zahlungen und Kontoinformationen), was von den Regulierungsbehörden (z. B. PSD2) gefordert wird, sollten Banken bereits damit beginnen, auch ihre anderen Produkte und Dienstleistungen (z. B. Wertpapiere, Kredite, Versicherungen, etc.) für Ökosysteme zu öffnen. So kann eine optimale Infrastruktur geschaffen werden, um Kunden ein neues und einzigartiges Erlebnis zu bieten, welches aus digitalen Diensten mehrerer Unternehmen besteht.
   
   
   
3. Einfacheres Operating Model
   
   Betriebsmodelle müssen so entwickelt werden, dass sie auf die Strategie der Bank abgestimmt sind und nicht das Produkt aus der Erfüllung bzw. Umsetzung von Branchenbenchmarks sind. Banken werden ihre eigene Rolle in der Wertschöpfungskette sowie die Prozesse von kritischen Funktionen wie IT, Risiko und Compliance überdenken müssen. Die digitale Verarbeitung und Zusammenführung der Channels und die damit verbundene Aggregation von Arbeitsschritten bietet eine Grundlage für die Neuaufstellung und Vereinfachung dieser Funktionen bzw. Prozesse.
   
   
   
4. Einbeziehen der Mitarbeiter
   
   Die Zukunft der Banking Operations geht weit über reine Automatisierung hinaus. Angesichts der teilweise noch immer anhaltenden Flut an neuen Regulatorien und Vorschriften ist es unwahrscheinlich, dass Finanzdienstleistungen und deren Abwicklung jemals vollständig auf einer durchgängig automatisierten Verarbeitung aller Transaktionen basieren werden.  Menschen werden weiterhin die Prozesse steuern und eingreifen, wenn etwas schiefläuft. Banken können ihre Produktivität optimieren, indem sie ihren Mitarbeitern die richtigen Werkzeuge an die Hand geben, um ein schnelles Zusammenarbeiten zu gewährleisten, Probleme zu lösen und ihre Arbeit effizient zu gestalten. Schon heute sind viele Mitarbeiter in Operationseinheiten mit den Auswirkungen von Digitalisierungsbestrebungen konfrontiert. Die Verschiebung von Skillsets und Kompetenzanforderungen ist die am häufigsten beobachtete Auswirkung.

5.     Verstärktes Plattformdenken
 

Banken müssen sich an einen verändernden Markt anpassen und ihre Systeme auf Plattformen migrieren, die Skalierbarkeit, Vielseitigkeit und stärkere Kundenzentrierung ermöglichen. Um die operative Effizienz zu gewährleisten, sollten die Kunden einen zentralen Vertriebskanal betreten und dann entsprechend ihrer Kundenbedürfnisse und Anforderungen durch das gesamte System geleitet werden.
 

6.     Kontinuierliche Verbesserung der Denkweise
 

Einführung bzw. Verbesserung von bestehenden agilen Konzepten ermöglichen kontinuierliche Veränderungen und Innovationen. Ein Schlüsselprinzip der agilen Methodik ist, dass sie sich darauf konzentriert, die Anforderungen der Kunden zu erfüllen, anstatt nur Produkte und Backend-Technologien zu entwickeln. Die Einführung eines agilen Frameworks kann zum Beispiel dazu beitragen, die Zeit zwischen der Freigabe neuer Services, die von Regulierungsbehörden oder Kunden gefordert werden, zu verkürzen, so dass letztere keinen Grund haben, zu einem Wettbewerber zu wechseln.

Gestalten Sie die Revolution Ihrer Banking Operations!
 

Da die Hürden für den Eintritt in das Finanzwesen immer weiter sinken, muss sich die Bankenbranche ernsthaft mit der Verbesserung ihrer operativen Schlagkraft beschäftigen. Banken und diejenigen, die sie disruptieren wollen, werden weiterhin experimentieren, scheitern und über Produkte und Kanäle hinweg Investitionen tätigen. Vieles davon wird in agilen Start-ups, in den mit Erfahrung (und Kapital) ausgestatteten Innovations-Hubs der Banken oder als Ergebnis von Partnerschaften zwischen den beiden geschehen.
 

Trotz erheblichen Gegenwinds haben etablierte Banken die Chance erfolgreich zu sein, indem sie ihre Marken, Talente, Kapitalbasis und Kundenbeziehungen sowie möglicherweise ihre Fähigkeit, Regulatorien und Vorschriften rascher bzw. aufgrund ihrer Erfahrung leichter einzuhalten, durch ein effektiveres, digitales Betriebsmodell unterstützen.