3. Reforçar a gestão do risco financeiro como resposta estratégica à mudança de prioridades
Os resultados deste ano indicam uma mudança notável nas prioridades de risco para os próximos 12 meses, impulsionada pelo aumento dos riscos geopolíticos e pela crescente importância das ameaças não financeiras, como a cibersegurança, as alterações climáticas e a conformidade regulamentar. Estes fatores ofuscaram os riscos financeiros tradicionais, que, pela primeira vez numa década, não figuram entre as 10 principais prioridades. Esta mudança pode também ser atribuída a uma maior confiança nos controlos existentes, na sequência de um maior escrutínio dos riscos financeiros em resposta aos acontecimentos da primavera de 2023.
No entanto, o reforço das medidas de gestão dos riscos financeiros continua a ser uma prioridade, apesar de os riscos não financeiros estarem no centro das atenções este ano. As CRO reconhecem a importância contínua dos riscos financeiros e estão a planear melhorias significativas nas suas estratégias de gestão de riscos. Além disso, a ênfase crescente em riscos diversos e não financeiros sublinha a necessidade de os CRO adotarem uma abordagem orientada para o futuro e darem prioridade à capacidade de resposta.
Na verdade, os CROs estão a atuar em várias frentes para se prepararem para potenciais desacelerações: quase dois terços (62%) estão a reduzir o apetite ao risco ou a restringir o crédito a determinados setores e geografias de maior risco, enquanto mais de metade (56%) está a apertar os critérios de concessão de crédito (por exemplo, reduzindo os contratos com cláusulas pouco restritivas, covenant-lite). Mais uma vez, estas medidas prospetivas permitirão aos bancos adaptarem-se rapidamente em caso de abrandamento.
As CRO estão a planear outras melhorias nas capacidades de gestão dos riscos financeiros. Para além de uma medição mais extensiva do risco, testes de esforço e análise de cenários (citados por 52% dos CRO), a atualização da tecnologia de risco e da infraestrutura de modernização de dados é uma prioridade para 51% dos nossos inquiridos. É evidente que os CRO estão a adotar uma abordagem "ambos/e" em vez de "um ou outro" para se prepararem para a evolução futura dos riscos financeiros.
Os CRO estão também a adotar abordagens prospetivas e pró-ativas para gerir o risco de liquidez: os testes de esforço, incluindo cenários graves mas plausíveis, são a ferramenta mais importante para gerir o risco de liquidez, de acordo com 77% dos nossos inquiridos (e 83% dos CRO dos G-SIB). Seguem-se os indicadores de alerta precoce para detetar condições de tensão emergentes, que foram citados por 54% dos inquiridos (e 67% dos G-SIB).
4. Procura de novas competências e talentos
Embora a gestão de riscos seja cada vez mais baseada em tecnologia e em dados, continua a depender muito do talento humano.
"Para manter a sua posição competitiva, os CROs do setor bancário devem dar prioridade tanto à tecnologia como ao talento; não se trata de um ou de outro. Os dados mostram que a IA por si só não é suficiente; é o talento humano que a complementa, garantindo uma gestão rigorosa dos riscos num ambiente bancário cada vez mais complexo," diz Nigel Moden, Líder Global da EY e da EMEIA para a Banca e Mercados de Capitais.
É por isso que os CROs estão a procurar agressivamente expandir e diversificar a base de talentos. As suas principais prioridades em termos de competências e talentos incluem a perspicácia digital (63%), seguida da capacidade de adaptação a um ambiente de risco em mutação (54%) e uma especialização mais profunda em pelo menos um domínio (51%).
