Como a simulação de IA acelera o crescimento da gestão de patrimónios e ativos

A simulação de IA representa um avanço fundamental na inteligência estratégica. Ao contrário dos inquéritos tradicionais, não pergunta às pessoas o que elas dizem que fariam - modela o que é provável que façam. Em vez de fazer perguntas hipotéticas a 1000 pessoas, pode agora simular 100 000 personas digitais que se comportam com realismo ao nível humano - em horas, não em meses.

Não se trata de simples chatbots a responder a inquéritos. Utilizando modelos de linguagem avançados e arquiteturas comportamentais, os agentes de IA reproduzem os complexos padrões de tomada de decisão das populações reais. Avaliam opções, ponderam compromissos, formam opiniões e fazem escolhas com base em caraterísticas comportamentais incorporadas e no contexto ambiental. Cada decisão deixa um rasto lógico, revelando não só a escolha que foi feita, mas também porquê.

A tecnologia resolve um problema que tem atormentado os decisores desde sempre: o fosso entre o que as pessoas dizem e o que realmente fazem. A investigação mostra que, quando lhes são colocadas questões hipotéticas, as pessoas declaram estar dispostas a pagar um preço três vezes mais elevado do que quando se trata de dinheiro real.⁴  Embora 65% das pessoas declarem preferir produtos sustentáveis, as compras efetivas situam-se nos 26%.⁵  Na gestão de patrimónios, os investidores dizem que se sentem confortáveis com o risco - até estar em jogo dinheiro real.⁶

A investigação tradicional retira o seu poder dos indivíduos, mas as suas limitações residem nos dados retrospetivos e nas intenções declaradas. A simulação de IA, pelo contrário, acrescenta uma nova riqueza ao modelar o comportamento e prever ações futuras prováveis, incluindo os compromissos e o contexto que orientam as decisões do mundo real.

Pense nisso como a criação de um gémeo digital do seu mercado - um laboratório vivo onde pode testar estratégias, prever reações e aperfeiçoar abordagens antes de arriscar capital ou reputação. É a diferença entre navegar com um mapa em papel e utilizar um GPS que mostra o trânsito, sugere percursos e reencaminha-o em tempo real.

Com todas as promessas que os dados sintéticos e a simulação de IA parecem oferecer, a organização EY quis pôr a simulação de IA à prova. 

Desafiámos a Aaru a recriar o nosso EY Global Wealth Research Report de 2025, uma das iniciativas de investigação mais abrangentes do setor, que abrange 3.600 investidores afluentes em mais de 30 mercados.⁷ O trabalho de campo tradicional demora seis meses e exige muitos recursos. Em apenas um dia, os resultados do inquérito de simulação foram correlacionados em mais de 90%+ com o inquérito real - uma referência impressionante para qualquer modelo de previsão. Mas o mais importante é que, nas áreas em que as previsões da Aaru divergiam das respostas ao nosso inquérito, a simulação de IA provou ser mais precisa na previsão do comportamento no mundo real. 

O mito da fidelidade à herança

• O que dizem as pessoas (inquérito EY): 82% dos herdeiros afirmam que vão manter o consultor dos seus pais.⁸
• Previsão de simulação de IA: 43% taxa de retenção.
• Dados do mundo real: Estudos do setor mostram que 20% a 30% dos herdeiros mantêm o consultor dos seus pais.⁹

Não se trata de uma falha do inquérito - é um reflexo da natureza humana. A ciência comportamental ensina-nos que as pessoas são incapazes de pensar em hipóteses. É do conhecimento geral que as pessoas tendem a dar respostas socialmente aceitáveis quando respondem a estudos de mercado. Pode ser afetado pelo cansaço do inquérito ou responder sem pensar. Por vezes, as pessoas mentem. A modelação comportamental da simulação de IA elimina estes preconceitos para revelar ações prováveis. Para os gestores de patrimónios e de ativos, isto transforma o planeamento estratégico - a retenção do património intergeracional não é automática, requer uma construção proativa de relações. 

A contradição da consolidação

• O que as pessoas dizem: 69% prefere um único fornecedor financeiro.
• Previsão de simulação de IA: 37% prefere um único fornecedor.
• A realidade: Apenas 33% dos indivíduos com elevado património líquido utilizam apenas um consultor.

Não podemos afirmar que a simulação de IA garante o que as pessoas farão - o comportamento futuro é inerentemente incerto. Mas, ao modelar padrões de comportamento, preferências e compromissos em populações sintéticas, fornece uma previsão estruturada sobre a forma como as pessoas irão provavelmente atuar em novos cenários.

A simulação de IA capta percepções comportamentais frequentemente ausentes da investigação tradicional. Os clientes expressam uma preferência pela simplicidade, mas atuam de acordo com o seu desejo de experiência especializada. Esta perspetiva altera a forma como as empresas abordam a aquisição e a retenção de clientes.

A questão não é apenas o facto de a simulação por IA poder replicar inquéritos rapidamente, embora esse potencial seja empolgante. É que a simulação de IA pode complementar a investigação tradicional e a experiência prática com inteligência comportamental avançada, modelando o que as pessoas fazem efetivamente e não o que dizem que vão fazer.

A tomada de decisões tradicional assenta numa base do século XX - recolher dados históricos, analisar tendências, extrapolar a partir dessas tendências e fazer projeções informadas. A simulação de IA oferece uma alternativa do século XXI: crie mercados digitais, teste cenários "infinitos" e veja os resultados antes de se comprometer.

Não se trata de uma melhoria incremental da inteligência. Trata-se de uma transformação fundamental na forma como as organizações tomam decisões. Tal como o GPS substituiu os mapas em papel e os smartphones substituíram as cabinas telefónicas, a simulação de IA altera a curva de probabilidade, mostrando o que as pessoas provavelmente farão.

O teste contra o padrão de ouro da organização global EY de pesquisa de gestão de patrimônio mostra algo profundo - a simulação de IA não apenas acelera a pesquisa - ela pode fornecer insights superiores ao modelar o comportamento real em vez das intenções declaradas. Quando estão em jogo milhares de milhões de dólares e relações com clientes, a diferença entre o que as pessoas dizem e o que fazem não é académica. Tem implicações no mundo real.

Dentro de 18 meses, a simulação de IA deixará de ser uma vantagem competitiva e passará a ser uma aposta de mesa. Dentro de três anos, nenhuma decisão estratégica importante será tomada sem ele. As organizações que não tiverem começado até lá serão deixadas para trás.

Na organização EY, não estamos apenas a observar esta revolução - em colaboração com os nossos clientes, estamos a concebê-la. A nossa metodologia comprovada, a precisão demonstrada e a experiência de implementação tornam a teoria prática e o futuro realizável.

A questão não é saber se a simulação de IA vai transformar a tomada de decisões estratégicas. Trata-se de saber se vai liderar a transformação ou se vai ficar à margem.