Nieuw EY-rapport onthult dat jongere en rijkere Nederlandse investeerders slimmer en persoonlijker advies eisen

• 50% van de rijke Nederlanders voelt zich onvoorbereid op vermogensoverdracht, een stijging ten opzichte van 26% twee jaar geleden.
  
• Gezinsomstandigheden en vermogensoverdracht zijn de belangrijkste redenen waarom klanten overwegen om van financiële aanbieder te wisselen.
  
• Rijke en jongere investeerders eisen steeds vaker meer gepersonaliseerd advies.
  
• Twee derde verwacht dat hun vermogensbeheerder gebruikmaakt van AI, maar geeft de voorkeur aan menselijk begeleid advies boven volledig door AI gegenereerde oplossingen. 

Rijke Nederlandse investeerders worden geconfronteerd met toenemende onzekerheid over de vermogensoverdracht tussen generaties. Volgens het nieuwste EY Global Wealth Research Report zegt 50% van de Nederlandse respondenten zich onvoorbereid te voelen op deze overgang, een aanzienlijke stijging ten opzichte van 26% slechts twee jaar geleden.

Het rapport benadrukt dat rijke en jongere investeerders meer gepersonaliseerd, specialistisch advies eisen van hun vermogensbeheerders. Als gevolg hiervan verliezen traditionele universele banken terrein ten opzichte van private banken en family offices, die beter gepositioneerd zijn om te voldoen aan de verwachtingen voor op maat gemaakte service en geavanceerde inzichten.

Belangrijke drijfveren van verandering:

• Bijna de helft (46%) van de respondenten noemt familiekwesties en vermogensoverdracht als de belangrijkste redenen om van aanbieder te wisselen.
  
• Klanten willen een breder scala aan onderwerpen met adviseurs bespreken, waaronder vermogensbehoud, pensioenplanning, belastingoptimalisatie, investeringsstrategieën en de persoonlijke en financiële implicaties van die beslissingen.
  
• Bijna twee derde van de Nederlandse vermogensklanten verwacht dat hun vermogensbeheerders gebruikmaken van AI – maar ze geven duidelijk de voorkeur aan menselijk begeleid advies boven volledig door AI gegenereerde uitkomsten.

“Naarmate de behoeften van klanten evolueren, groeit de vraag naar holistisch, flexibel en inzichtgedreven vermogensadvies,” zegt Boudewijn Chalmers, EY Netherlands Wealth and Asset Management Leader. Bedrijven die zich niet aanpassen, lopen het risico irrelevant te worden, vooral onder jongere generaties.”

De verschuiving weerspiegelt een bredere trend: vermogensbeheer gaat niet langer alleen om portefeuilleprestaties. Het draait om het opbouwen van vertrouwen, het navigeren door complexiteit en het bieden van de juiste combinatie van menselijke expertise en technologische ondersteuning.

Bijna twee derde van de klanten in vermogensbeheer verwacht dat hun aanbieders AI gebruiken. Toch geven ze de voorkeur aan menselijke adviseurs boven volledig door AI gegenereerde resultaten, wat de belangrijke rol van persoonlijke begeleiding benadrukt.

Het rapport, de zesde editie, put inzichten uit bijna 3.600 investeerders uit 30 geografische gebieden, waaronder vertegenwoordiging uit Nederland. Hoewel 64% van de respondenten het belang van voorbereiding op vermogensoverdracht erkent, meldt slechts 28% dat ze betekenisvolle gesprekken met hun adviseurs hebben gehad over strategieën voor vermogensoverdracht. Bovendien zegt vier op de vijf klanten dat ze waarschijnlijk dezelfde adviseur zullen gebruiken als de schenker van hun erfenis op het moment van overdracht, maar 48% geeft aan dat dit slechts "enigszins waarschijnlijk" is.

Leeftijd, demografie en vermogensstatus hebben geen invloed op hoe voorbereid investeerders zich voelen op vermogensoverdracht; Baby Boomers zijn niet beter voorbereid dan jongere generaties. Het percentage klanten dat zich "enigszins voorbereid" voelt, blijft consistent tussen 37% en 39% in verschillende vermogenscategorieën.

De bevindingen tonen aan dat de uitdagingen van een onzekere economische situatie meer dan de helft (52%) van de investeerders ertoe hebben aangezet extra begeleiding te zoeken voor hun investeringen. Bovendien neemt 44% een actievere rol aan in het beheren van hun portefeuilles. Verontrustend is dat 57% van de klanten vindt dat hun adviseurs hen slechts enigszins voorbereiden op de risico's van politieke instabiliteit, terwijl 52% soortgelijke zorgen uitdrukt over marktvolatiliteit.

Bij het vergelijken van de resultaten in Nederland met wereldwijde trends, zien we het volgende:

• In Nederland is 48% van de respondenten zeer waarschijnlijk van plan om dezelfde adviseur/manager te gebruiken als de schenker van de erfenis.
• 46% van de Nederlandse respondenten geeft aan dat een grotere focus op familieaangelegenheden en vermogensoverdracht een reden is om van adviseur te wisselen.

Groeiende belangstelling voor alternatieve investeringen

Het wereldwijde rapport benadrukt ook een aanzienlijke verschuiving naar alternatieve activa. Met de algemene acceptatie van digitale activa, waaronder cryptocurrencies en non-fungible tokens (NFT's), heeft een derde (33%) van de respondenten nu dergelijke investeringen in bezit. Deze trend is vooral uitgesproken onder millennials, waarbij 48% aangeeft betrokken te zijn bij digitale activa.

Vooruitkijkend verwacht 87% van de investeerders verdere investeringen in beursgenoteerde producten (ETP's) en cryptocurrencies in 2025. Echter, uitdagingen zoals regelgevingsonzekerheid (52%) en marktvolatiliteit (47%) blijven belangrijke zorgen voor klanten.

Omarmen van Kunstmatige Intelligentie

De vraag naar oplossingen op het gebied van kunstmatige intelligentie (AI) neemt ook toe, met 60% van de investeerders die verwachten dat hun financiële aanbieders AI in hun diensten integreren. Opvallend is dat millennials en Generatie X hogere verwachtingen hebben, met respectievelijk 75% en 62%, vergeleken met 36% van de babyboomers. Ondanks dit enthousiasme blijven er zorgen bestaan over gegevensprivacy en -beveiliging, waarbij meer dan de helft (51%) van de respondenten twijfels uitspreekt over de veiligheid van hun persoonlijke informatie.

Conclusie

Naarmate het landschap van vermogensbeheer blijft evolueren, dient het EY Global Wealth Management Report als een cruciale bron voor het begrijpen van de veranderende dynamiek in de sentimenten en gedragingen van investeerders. Volledige bevindingen en verdere commentaren zijn hier te vinden.

Over het Global Wealth Research Report

De EY-organisatie heeft samengewerkt met marktonderzoeksbureau Savanta om een brede enquête uit te voeren onder bijna 3.600 klanten van vermogensbeheer in 30 geografische gebieden, om te begrijpen wat zij het meest waarderen in hun vermogensbeheerrelaties, met betrekking tot servicemodellen, betrokkenheidskeuzes en waarde-gedreven advies. De enquête was open voor reacties van 30 oktober tot 24 december 2024.

Om diepere inzichten te bieden, ging EY verder dan traditionele demografische segmentatie (leeftijd, geslacht, vermogensniveau, geografische locatie) en geintegreerde gedrags- en psychografische profilering. Dit omvatte factoren zoals discretionaire beheerstijl, waargenomen verschuivingen in investeringscomplexiteit, bereidheid om financiële doelen te bereiken en andere belangrijke factoren.

Geografische dekking:

Noord-Amerika, inclusief de VS en Canada; Latijns-Amerika, inclusief Brazilië, Chili en Mexico; EMEA, inclusief Frankrijk, Duitsland, Italië, Luxemburg, Nederland, Zwitserland en het VK; Noordse landen, inclusief Denemarken, Noorwegen en Zweden; Midden-Oosten, inclusief Qatar, Saoedi-Arabië en de VAE; Azië-Pacific, inclusief Australië, het vasteland van China, Hongkong SAR, India, Japan, de Republiek Korea, Singapore en ASEAN, inclusief Indonesië, Maleisië, de Filippijnen, Thailand en Vietnam.