Benut het potentieel en verbeter sanctiecompliance met AI

[afbeelding 1]

Belangrijke uitdagingen voor financiële instellingen

Deze uitdagingen komen voort uit de complexiteit en het voortdurend veranderende karakter van sanctieregimes, evenals de noodzaak om compliance te combineren met operationele efficiëntie. Sancties kennen bovendien een strikte aansprakelijkheid: financiële instellingen (inclusief individuele medewerkers) kunnen verantwoordelijk worden gehouden voor overtredingen, ongeacht intentie of nalatigheid. Vijf wereldwijde uitdagingen springen eruit:

• voortdurend veranderende sanctielijsten en regelgeving
• tegenstrijdige eisen uit verschillende jurisdicties
• reputatierisico’s en hoge boetes bij niet-naleving
• operationele druk door handmatige screening en gefragmenteerde data
• indirecte blootstelling aan gesanctioneerde entiteiten via derden

AI als bondgenoot in compliance

Het sanctielandschap verandert snel, waardoor compliant blijven steeds moeilijker wordt. Kunstmatige intelligentie (AI) kan een cruciale rol spelen in het behouden van grip op compliance-verplichtingen. AI moet worden gezien als een allesomvattende werkwijze, niet slechts als een tool.

Een effectieve AI-gedreven sanctiestrategie begint bij duidelijke organisatiedoelen. Deze doelen helpen niet alleen bij het aanpakken van compliance-uitdagingen, maar zorgen ook voor optimalisatie zodra deze zijn opgelost. Doelstellingen moeten altijd starten met een goed doordachte datastrategie.

Het opzetten van een gecentraliseerde sanctiekennisbank die informatie uit diverse bronnen bundelt, zoals webscraping, documenten en databases—is essentieel. Zodra de data georganiseerd is, verbetert dit de operationele slagkracht en kan de focus verschuiven naar het effectief benutten van deze informatie.

[afbeelding 2: Sanctions Target Operating Model]

Praktijkvoorbeeld: AI in actie bij wereldwijde banken

EY werkt samen met grote internationale banken aan AI-gedreven sanctiekaders die verder gaan dan compliance. Deze oplossingen omvatten:

• realtime screening van OFAC- en andere wereldwijde lijsten
• detectie van gesanctioneerde personen in klantdata
• risicoscores op basis van transactiegedrag en netwerkanalyse
• secundaire screening om false positives te verminderen
• GenAI-gestuurde interpretatie van complexe regelgeving

Deze oplossingen zijn geen plug-and-play tools. EY stemt elke oplossing af op de systemen, het risicoprofiel en de operationele behoeften van de klant. EY-teams gebruiken verschillende vormen van AI om klantdoelen te realiseren. Agentic AI is hierbij van grote waarde, bijvoorbeeld voor communicatie met kennisbanken en het vereenvoudigen van juridische terminologie. AI wordt ook ingezet om interne beleidsregels, risico’s en controles te koppelen aan huidige en toekomstige regelgeving—zodat organisaties veilig zijn in het heden én voorbereid op de toekomst.

Op operationeel niveau is het monitoren van transacties op mogelijke sanctieovertredingen cruciaal. Dit vereist analyse van transactiegedrag en het gebruik van AI om patronen te herkennen die verdacht gedrag onderscheiden van legitieme activiteiten.

Data onder druk

De effectiviteit van sanctiecompliance is afhankelijk van de integriteit en toegankelijkheid van relevante data, maar dit domein kent aanzienlijke technologische uitdagingen. De complexiteit van het navigeren door het sanctielandschap, verspreid over diverse jurisdicties, vormt een zware operationele last. Om sanctierisico’s effectief te beperken, moeten instellingen robuuste risicobeheersingskaders opzetten en zich bewust zijn van indirecte risico’s. Het managen van deze compliance- en operationele lasten vereist een strategische en nauwkeurige aanpak.

Regelgevingsdoolhof

Financiële instellingen opereren in een landschap van verhoogde toezichtdruk, waarin sanctiecompliance een centrale pijler is geworden van operationele integriteit. Aanpassing aan veranderende verwachtingen is verplicht:

• Toezichthouders leggen steeds vaker zware boetes op, zelfs bij kleine overtredingen, wat de ernst van niet-naleving benadrukt.
• Regelgeving rond sancties is voortdurend in ontwikkeling, waardoor instellingen proactief moeten anticiperen op nieuwe normen.

Deze dynamiek vereist een continue leer- en aanpassingscyclus, zodat compliancepraktijken blijven aansluiten op de laatste regelgeving. De complexiteit wordt vergroot door tegenstrijdige eisen uit verschillende jurisdicties, wat leidt tot ingewikkelde compliance-dilemma’s. Dit vraagt om een genuanceerd begrip van elk regelgevingskader en het vermogen om uiteenlopende verplichtingen te verenigen.

Van compliance naar concurrentievoordeel

De financiële wereld is een complex ecosysteem dat voortdurend worstelt met veranderende regelgeving en geopolitieke verschuivingen. Eén van de grootste uitdagingen is het navigeren door het internationale sanctielandschap. Van fluctuerende lijsten tot tegenstrijdige regels: de druk om robuuste compliance te handhaven is enorm. Maar te midden van deze uitdagingen biedt AI— en in het bijzonder Generatieve AI—een lichtpunt.

AI en GenAI zijn strategische assets die instellingen helpen om van reactieve naar proactieve compliance te gaan. Door repetitieve taken te automatiseren, data-analyse te verbeteren en realtime inzichten te bieden, kunnen deze technologieën risico’s verlagen en efficiëntie verhogen.

De weg naar robuuste sanctiecompliance is een continu proces. Door de kracht van AI en GenAI te omarmen, kunnen instellingen met meer vertrouwen en wendbaarheid navigeren door de veranderende wereldwijde regelgeving—en zorgen voor een veiligere financiële toekomst.

Wil je dieper duiken in hoe EY financiële instellingen helpt om hun sanctiekaders te versterken met AI en Shape the future with confidence?

Download ons uitgebreide PDF-rapport met praktijkvoorbeelden, wereldwijde inzichten van EY-teams in de VS, Baltische staten, Azië en Nederland voor een toekomstbestendige compliance-strategie.