Pinar Abay

Pinar Abay (ING) over de impact van Agentic AI op retailbankieren


Volgens Pinar Abay, lid Management Board Banking ING, helpt agentic AI om klanten sneller en slimmer te bedienen en tegelijkertijd veilig te innoveren.


In het kort:

  • ING benut agentic AI om retailprocessen te versnellen, met name in hypotheken, klantcontact en dataverwerking.
  • Balans tussen innovatie en strikte guardrails is essentieel om klantvertrouwen en veiligheid te waarborgen.
  • Opschaling, governance en empowerment van teams vormen de kern van ING’s ambitie om marktleider in AI-gedreven retailbankieren te worden.

Pinar Abay is binnen de Management Board Banking van ING verantwoordelijk voor de retail business, waarbij AI regelmatig op de agenda staat. Ze vertelt met veel passie over de stevige ambities van ING en hoe ze vanuit haar rol de balans tussen snelheid en voorzichtigheid bewaakt. ‘Zodra iets aantoonbaar goed werkt, schalen we het in hoog tempo op.’

Dat AI veel kansen biedt op het vlak van retailbankieren, behoeft eigenlijk geen nadere toelichting. We focussen ons momenteel op vijf gebieden: chatbots in klantcontactcentra, hyperpersonalised marketing, Know Your Customer, wholesale bank lending en software engineering.

Een van de domeinen waar wij veel kansen zien voor agentic AI, is hypotheekverstrekking. Met agentic AI kunnen we dat proces radicaal versnellen en tegelijkertijd de ervaring van klanten verbeteren. In Nederland zijn wij van plan om agentic AI te gebruiken om hypotheekaanvragen te initiëren en af te ronden. Door gegevensverzameling en kredietcontroles te automatiseren transformeren we de manier waarop we met klanten omgaan. Tegelijkertijd zorgen we ervoor dat persoonlijk advies door mensen wordt geleid.

Daarnaast testen we agentic agents. Er vinden pilots plaats in Spanje en Duitsland. Deze moeten routinematige callcentertaken uit gaan voeren met behulp van geavanceerde spraaktechnologie. We zien mogelijkheden in diverse retail business domeinen zoals hypotheken, business lending en private banking. Er kan wat mij betreft geen misverstand over bestaan: AI verandert het retailbankieren compleet.

Groei, snelheid en marktpositie

We zitten nu in een ongekend interessante tijd waarin we nog niet over alle antwoorden beschikken en waarin technologie zich snel blijft ontwikkelen. Afwachten is echter geen optie, want dan loop je het risico dat je achterloopt met AI. Nummer één zijn in de markt doet er in onze visie echt toe. Immers: niemand herinnert zich de nummer twee. Persoonlijk geloof ik ook dat ING die nummer één kan zijn en dat dit essentieel is om onze ambitie – de snelst groeiende retailbank van Europa – waar te maken. Dat is dan ook het belangrijkste argument bij de selectie van initiatieven die kunnen bijdragen aan die transformatie: helpt het ons om de eerste te zijn, en draagt het daarmee bij aan onze groeiplannen?

 

Verantwoord innoveren

Er is geen gebrek aan ideeën. En op allerlei plekken werken teams vol overgave aan Proof of Concepts om die ideeën van de tekentafel naar de praktijk te brengen. Het tempo zit erin, in lijn met onze strategie dat we voorop willen lopen. Tegelijkertijd staat er ook veel op het spel om dat op een veilige en betrouwbare wijze te doen, want we willen als bank natuurlijk het vertrouwen van onze klanten behouden. Het maakt onze klanten niet uit hoe wij het achter de schermen organiseren, maar ze verwachten wel dat we dat op een betrouwbare manier doen en dus ook de juiste guardrails inbouwen als het gaat om het gebruik van AI en AI-agents.

 

Dus bouwen we ook de nodige voorzichtigheid in. Dat levert uiteraard wel spanningsvelden op. Want wat wij nodig hebben is in veel gevallen nog niet ontwikkeld en dus is het per definitie nodig om te experimenteren. Bij AI-agents speelt dat bijvoorbeeld bij het geheugen van deze agents – zowel het korte termijngeheugen als het lange termijngeheugen. Hoe organiseren we dat goed? In de praktijk besteden wij heel veel tijd aan wat er fout zou kunnen gaan, misschien soms wel meer dan aan wat het kan opleveren.

Iedereen kan met technologie experimenteren.

Opschalen en organisatiebrede impact

Zodra iets zich heeft bewezen schalen we dat razendsnel op en werken we toe naar eenheid in werkwijzen en technologie. Het uitdagende van zo’n transformatie is dat je moet schaken op heel veel borden tegelijk. Het is evident dat het niet alleen maar om het bouwen van technologie gaat, maar dat het ook impact heeft op de hele organisatie.

Het vergt iets van onze teams en daarmee ook van je recruitment en het vraagt om uitgebreide trainingsprogramma’s omtrent toekomstige vaardigheden. Daarnaast vraagt het om heel nieuwe inzichten over hoe je de governance van AI-agents inricht. Het is een compleet nieuw werkveld. Hoe bouw je bijvoorbeeld de juiste waarborgen in als je ergens een agent farm aan het werk zet?

Empowerment en democratizing tech

Wat ik persoonlijk een van de meest intellectueel interessante aspecten vind, is hoe technologie democratiseert. Vroeger diende je vanuit de business een verzoek in bij een IT-afdeling om iets te ontwikkelen en daar gingen ontwikkelaars dan mee aan de slag. Nu is er sprake van veel empowerment voor professionals: iedereen kan met technologie experimenteren en toepassingen maken die direct waarde creëren.

Bijvoorbeeld door prompt engineering. Dat is natuurlijk fantastisch, want met die empowerment creëer je veel innovatief vermogen op de plekken waar mensen goed weten wat er nodig is. Tegelijkertijd is het zaak om daarin geen volledige vrijheid-blijheid te laten bestaan, want het is nodig om de kwaliteit en betrouwbaarheid goed te bewaken. Ook hierbij geldt dus dat je de balans tussen snelheid en voorzichtigheid moet zoeken en daar vanuit de board actief op moet sturen.
 

Dit is een artikel uit het Eye on Finance magazine. Download hier de PDF voor meer inzichten over Agentic AI en de financiële sector of bekijk de andere artikelen hieronder.



Samenvatting

Volgens Pinar Abay versnelt agentic AI ING’s retailprocessen, vooral bij hypotheken, klantinteracties en dataverwerking. ING wil marktleider worden door bewezen AI-toepassingen snel op te schalen, met strikte waarborgen voor veiligheid en klantvertrouwen. De technologie verandert de organisatie breed en geeft teams meer experimenteerruimte, maar vraagt nieuwe governance. De balans tussen snelheid en zorgvuldigheid staat centraal in ING’s groeistrategie.


Ook in deze editie

Hoe NN met Agentic AI klantprocessen opnieuw ontwerpt

Hoe NN AI-agents inzet om processen te vernieuwen, klantverwachtingen te overtreffen en medewerkers mee te nemen in een veilige digitale transformatie.

Hoe AI de klimaattransitie kan versnellen volgens Carbon Equity

Jacqueline van den Ende van Carbon Equity over hoe Agentic AI innovatie versnelt, energie-efficiëntie verbetert en de klimaattransitie stimuleert.

Wie AI wil beheersen, moet AI eerst goed begrijpen

Waarom AI-begrip en AI-geletterdheid cruciaal zijn voor toezicht en risicobeheer.

AI-agents kunnen een financiële instelling maken en breken

Onsi en Stater delen hoe agentic AI processen versnelt, risico’s beheerst en organisaties vraagt om sterke governance en AI-geletterdheid.

Vijf vragen over Agentic AI en de toekomst van werk

Igor Mikhalev van EY-Parthenon bespreekt hoe Agentic AI werk, creativiteit en purpose in organisaties de komende decennia herdefinieert.

Een reis naar de toekomst met Agentic AI

Ontdek hoe agentic AI de financiële sector verandert met autonome besluitvorming, snellere processen en nieuwe strategische mogelijkheden.


    Over dit artikel