Nowelizacja Prawa bankowego: nowe wymogi dla polskich banków i obowiązkowy oddział dla banków spoza UE i EOG

Nowelizacja adresuje w szczególności trzy kluczowe filary wynikające z CRD VI:

1. Nowy reżim dla oddziałów z państw trzecich – banki i inne podmioty spoza UE i EOG prowadzące w Polsce działalność objętą nowymi przepisami będą co do zasady zobowiązane działać za pośrednictwem oddziału posiadającego zezwolenie KNF. Ustawa określa również wąski katalog wyjątków, w tym dotyczący świadczenia usług z wyłącznej inicjatywy klienta (reverse solicitation), oraz wprowadza klasyfikację oddziałów determinującą zakres wymogów kapitałowych, płynnościowych, organizacyjnych i sprawozdawczych.

2. Wzmocnione wymogi w zakresie ładu korporacyjnego i fit & proper – rozszerzony został zakres ocen kwalifikacji, reputacji i zdolności do pełnienia funkcji przez członków organów oraz osoby pełniące kluczowe funkcje. W określonych przypadkach rozszerzono również katalog powołań wymagających uprzedniej zgody KNF.

3. Rozszerzone obowiązki notyfikacyjne i uprawnienia nadzorcze – nowe przepisy obejmują m.in. zawiadomienia dotyczące wybranych transakcji kapitałowych, przeniesienia istotnych aktywów lub zobowiązań oraz połączeń i podziałów banków, a także dodatkowe obowiązki informacyjne i sprawozdawcze wobec KNF.

Poniżej przedstawiamy najważniejsze terminy wynikające z nowelizacji dla obu grup podmiotów.

Nowelizacja wymaga konkretnych działań po stronie obu grup podmiotów. Banki krajowe powinny w szczególności dostosować procesy oceny kwalifikacji i powoływania osób pełniących kluczowe funkcje oraz procedury dotyczące transakcji objętych obowiązkami wobec KNF. Banki i inne podmioty spoza UE i EOG powinny natomiast zweryfikować model obsługi klientów w Polsce, możliwość skorzystania z ustawowych wyjątków oraz – w razie potrzeby – przygotować się do uzyskania zezwolenia i działania przez oddział. Szczegółowe obowiązki i rekomendowane działania dla każdej z tych grup przedstawimy w kolejnych artykułach. Ze względu na zakres zmian oraz terminy ich stosowania już teraz warto przeprowadzić analizę wpływu nowelizacji i rozpocząć przygotowania wdrożeniowe.

Współautorem tekstu jest: Daniel Mazanek z Kancelarii EY Law.