4 Minutos de leitura 4 dez 2023
Interior do túnel iluminado à noite em Londres

Como as empresas financeiras podem se preparar para o cenário regulatório de 2024

Jan Bellens
Por Jan Bellens

Lider Global da EY para Banking & Capital Markets

Líder apaixonado por inovação em serviços financeiros, especialmente em mercados emergentes. Cidadão do mundo global. Ávido viajante.

4 Minutos de leitura 4 dez 2023
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As empresas de serviços financeiros terão de priorizar as regulamentações existentes e orientadas a eventos para capitalizarem as oportunidades inexploradas.

Em resumo
  • As prioridades concentradas na regulamentação e na supervisão, tais como avanços realizados de forma prudente e a resolução e recuperação, tornaram-se mais acentuadas devido aos recentes acontecimentos de mercado.
  • As empresas ainda precisam dar prioridade ao impacto no consumidor, aos tópicos relativos a ambiental, social e governança (ASG), aos ativos digitais, à digitalização das finanças e à utilização da IA, ao crime financeiro e à resiliência operacional.
  • O foco nas pessoas, nos processos, nos dados e na tecnologia posicionará as empresas para terem sucesso em um ambiente regulatório tumultuado – mas com muitas oportunidades.

AInterpretação das regulamentações em rápida evolução pode ser complicada para as empresas de serviços financeiros. O aumento da tensão geopolítica e turbulência econômica agravam as complexidades e os desafios, tornando mais importante do que nunca concentrar-se nas prioridades. Muitas das questões que destacamos nas nossas perspectivas para 2023 ainda são importantes. No entanto, várias falências bancárias de alto perfil e o aumento do escrutínio por parte dos reguladores em todo o mundo levaram as empresas a colocar maior ênfase nas regulamentações emergentes e promovidas por eventos, na supervisão por parte dos conselhos e diretorias, na eficácia da supervisão e nas melhores práticas que permitirão o crescimento futuro.

Quais são as expectativas e principais prioridades para 2024 — e como as empresas podem preparar-se e reagir?

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  • Baixe o relatório completo 2024 Global financial services regulatory outlook [perspectivas regulatórias de serviços financeiros globais para 2024]

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  1. Interagir de forma proativa com os reguladores em novos avanços realizados de forma prudente

    As recentes falências bancárias não sistêmicas realçam a necessidade de reavaliar o risco de contágio e gerir ameaças que possam apresentar desafios de conduta e de reputação. A regulamentação da liquidez no passado não refletia totalmente o impacto das mudanças tecnológicas no comportamento do consumidor. A apresentação contínua de relatórios sobre liquidez e métricas mais sólidas provavelmente trará abordagens mais sofisticadas e ponderadas aos testes de saturação (stress testing) que considerem os riscos não financeiros. Isto exigirá que as empresas interajam com os reguladores e compreendam as potenciais vulnerabilidades, temas e intervenientes envolvidos.

  2. Foco em estratégias de resolução e recuperação

    Após a crise financeira global, os reguladores reforçaram as normas referentes a capital e liquidez para as empresas com requisitos mínimos destinados a eliminar as expectativas de apoio governamental. Os reguladores dos EUA estão voltando a enfatizar o seu foco na gestão do risco de liquidez, e a maioria dos bancos europeus terão estruturas conceituais internas, governança e sistemas de informação de gestão que lhes permitirão prever a sua posição de liquidez líquida até 2024. As empresas precisam continuar a aumentar os seus testes de resolução e recuperação e a rever as suas abordagens à gestão de crises, com perturbações mínimas para o mercado ou para os seus clientes.

  3. Estabelecer uma estrutura de governança para digitalização e adoção de IA para maximizar o valor positivo e minimizar o risco

    À medida que a digitalização se torna mais predominante, é fundamental que as empresas atualizem os sistemas legados. Em 2024, procurarão reforçar a sua estrutura de resiliência operacional para cumprir os novos requisitos regulamentares e garantir a responsabilização da alta administração. Isto exigirá o aprimoramento dos seus sistemas de TI, a terceirização de TI e a segurança cibernética e a formação de equipes multifuncionais para lidar com riscos e conformidade.

    Para obter mais informações sobre o estabelecimento de estruturas de governança para IA generativa, leia Cinco prioridades para aproveitar o poder da GenAI no setor bancário.

  4. Desenvolver uma estratégia de ativos digitais levando em consideração diferenças entre jurisdições em termos de maturidade

    O ecossistema de ativos digitais está evoluindo rapidamente com uma variedade de opções, incluindo stablecoins, criptoativos e moedas digitais do banco central (CBDCs). Tendo em conta a mudança nos pagamentos dos consumidores de dinheiro para cartões, pagamentos digitais e serviços online, é fundamental que as empresas desenvolvam uma estratégia abrangente para lidar com estes ativos digitais. Eles precisam de compreender como estes activos se enquadram nos quadros jurídicos existentes e nas infra-estruturas do mercado financeiro, uma vez que existem abordagens jurisdicionais claramente diferentes no desenvolvimento. 

  5. Continuar a gerir os riscos ASG por meio de uma abordagem que abrange toda a instituição

    As instituições financeiras podem capitalizar o planejamento da transição para emissões líquidas zero, uma vez que os reguladores exigem que as empresas tenham planos de transição em vigor para gerir a sua exposição aos riscos financeiros. As metas de emissões líquidas zero exigirão uma transformação em toda a organização; um plano robusto que incorpore a biodiversidade; os riscos relacionados com o clima forneceria um roteiro flexível para as empresas permitirem esta mudança. Uma abordagem que abranja toda a instituição deve incorporar a estratégia empresarial, a governança e a gestão de riscos, ao mesmo tempo que estabelece metas claras e apoia a divulgação de informações sobre sustentabilidade. As empresas também devem investir em formação ambiental, social e de governança (ASG) para o pessoal-chave.

  6. Mude a mentalidade para o impacto no consumidor

    Os reguladores estão adotando uma visão mais ampla e proativa dos produtos, dos preços e do impacto global do ambiente sobre o consumidor. Para proteger os melhores interesses do consumidor, os bancos centrais estão alterando os seus códigos de proteção do consumidor, enfatizando a necessidade de as empresas assumirem maior compromisso e compreenderem as implicações da implementação de novos produtos e serviços. As empresas devem esperar um alcance regulamentar mais amplo, mas condições de concorrência mais equitativas para os intervenientes financeiros que competem nos mesmos espaços. Há uma oportunidade de explorar canais de marketing alternativos, como as mídias sociais, pela perspectiva do impacto no consumidor.

  7. Manter a vigilância no combate aos crimes financeiros e fraudes e utilizar a tecnologia para ajudar a garantir a conformidade

    Embora a tecnologia esteja criando novos tipos de ameaças, também oferece novas ferramentas na luta contra a criminalidade financeira. As fraudes e os golpes de investimento têm registrado aumento no sistema financeiro, especialmente em nível de varejo, oem que o stress econômico está lançando clientes para comportamentos de tomada de riscos. As transferências bancárias são responsáveis pela maioria dos pagamentos fraudulentos, exigindo assim monitoramento e análise crítica. A prevenção do crime criptográfico e o escrutínio regulatório continuarão aumentando e as empresas em setores além dos serviços financeiros precisarão adotar soluções de dados e inteligência artificial (IA) para conformidade contra crimes financeiros. Devem também considerar a utilização de IA e de tecnologias mais sofisticadas para apoiar a detecção de fraudes.

  8. Fortalecer a resiliência operacional

    As falências bancárias em 2023 destacaram lacunas na supervisão do risco e na governação e controlo do risco e da resiliência dos bancos. A resiliência operacional não é mais simplesmente um exercício de conformidade, mas deve ser vista através da lente da proteção do consumidor. Olhando para o futuro, os reguladores continuarão a concentrar-se na aplicação de requisitos que ajudem a melhorar a resiliência cibernética em todo o setor financeiro — revendo planos de fraqueza e remediação, perseguindo violações, partilhando conhecimentos e emitindo orientações para todo o setor. As empresas precisam de determinar a sua apetência pelo risco, considerar uma variedade de cenários e adaptar os seus processos em conformidade. 

Como a EY pode ajudar

Resumo

Uma perspectiva econômica incerta e um ambiente regulamentar complexo apresentam desafios e oportunidades para as instituições financeiras. As empresas precisam compreender as expectativas dos reguladores ao amparo das regras existentes — e monitorar ativamente os desenvolvimentos rápidos em áreas como digital e ASG. Accounting Compliance and Reporting Isto requer um compromisso de toda a empresa para definir prioridades e adaptar modelos de negócios que se concentrem em pessoas, processos, dados e tecnologia. 

Sobre este artigo

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Lider Global da EY para Banking & Capital Markets

Líder apaixonado por inovação em serviços financeiros, especialmente em mercados emergentes. Cidadão do mundo global. Ávido viajante.

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