3 Minuten Lesezeit 18 Juni 2018
entrepreneur examining prototype

Wie sich Versicherer an die Arbeit der Zukunft anpassen können

David Hollander
Von David Hollander

EY Global Insurance Leader

Transformation leader in insurance. Committed to help strategically reshape the industry’s business model for today’s digital age.

3 Minuten Lesezeit 18 Juni 2018
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Neue Technologien verändern zwar vieles, doch auch in Zukunft wird sich der Erfolg eines Unternehmens daran entscheiden, ob es die besten Talente für sich gewinnen und auch langfristig an sich binden kann. 

Die Arbeitswelt der Versicherungsgesellschaften befindet sich in einem radikalen Wandel. Je mehr sich Human-, Technologie- und Marktkräfte aneinander annähern, desto stärker ändern sich Rollen und Prozesse – die betroffenen Gebiete reichen von Produktentwicklung und Verkauf über Underwriting und Schadenbearbeitung bis hin zu Backoffice-Finanzfunktionen, Aktuariat und IT. Dies sind nur einige der Veränderungen, die wir erwarten können:

  • Roboter und Software werden die allermeisten Transaktionsprozesse übernehmen sowie die Datenerfassung im großen Stil beim Underwriting, der Schadensabwicklung, im Finanzbereich und anderen Bereichen.
  • Chatbots werden einfache Anfragen bearbeiten, sei es zu Anträgen oder zum Stand der Schadensabwicklung, dank künstlicher Intelligenz können sie das.
  • Sensoren werden Echtzeitdaten sammeln und sie über das Internet der Dinge weiterleiten, seien es Umweltdaten, Wasserstände, unsere Fahrgewohnheiten oder menschliche Aktivitäten und Herzfrequenzen sowie viele weitere Daten.
  • Drohnen und Satelliten werden künftig Gebäude oder Städte überfliegen – entweder um Risiken zu erkennen, bevor Verträge geschlossen werden, oder um Schäden nach Wetterereignissen abzuschätzen.

Doch trotz all dieser Technologien wird menschliches Wissen in dieser neuen Welt wichtiger sein denn je. Tatsächlich muss es für Vorstände sogar zur Top-Priorität gehören, die besten Mitarbeiter anzuwerben, zu führen und langfristig ans Unternehmen zu binden. Denn nur wer das schafft, wird im Wettbewerb überleben.

Weil es künftig weniger Berührungspunkte der Kunden mit menschlichen Mitarbeitern gibt, wird es nämlich immer wichtiger, dass die Arbeitskraft jedes Beschäftigten so eingesetzt wird, dass sie zum maximal positiven Kundenerlebnis führt. Außerdem wird es wichtiger, Prozesse besser an die Kundenbedürfnisse anzupassen und auch Fähigkeiten und neue Produkttechnologien darauf zuzuschneiden.

Die Funktionen in Unternehmen und die Berichtswege werden sich ebenso schnell und dynamisch verändern. Es wird immer mehr Teams geben, die sich selbst managen und funktionsübergreifend arbeiten. Der Aufgabenbereich des Einzelnen wird größer, Funktionsgrenzen verschwimmen, und Positionen werden häufiger von externen freien Mitarbeitern übernommen, die häufig auch von anderen Orten aus arbeiten.

Vier Eigenschaften, die Ihr Überleben sichern – und Ihren Erfolg

Viele Versicherungsunternehmen besitzen bereits Innovationsabteilungen und sind Partnerschaften mit InsurTechs eingegangen. Das ist gut so, aber es reicht noch nicht aus, um künftig mithalten zu können. Dazu brauchen Versicherer noch Folgendes:

  1.  Eine klare Vorstellung, wie Arbeit zukünftig aussehen soll
    Automatisierung wird zur obersten Priorität. Es sind mehr Anfangsinvestitionen in die Technik nötig, damit sich das Personal höherwertigen Aufgaben widmen kann wie der Entwicklung neuer Produkte, der Analyse des Kundenverhaltens, Up-Selling- und Cross-Selling-Möglichkeiten oder dem Erkennen von Hochrisikokunden.
  2.  Rahmenbedingungen für strategische Entscheidungen
    Die entscheidenden Schritte sind, Investitionen danach zu priorisieren, wie sehr sie dem Unternehmenszweck dienen, schnelle Renditen zu liefern und nachhaltiges Wachstum zu fördern. Die Führungsebene muss die richtigen Daten und Werkzeuge in der Hand haben, um optimale Entscheidungen zu treffen. Denn sie kann nicht in alles gleichzeitig investieren.
  3.  Weitreichende Kompetenzen in der Talentförderung
    Unternehmen sollten bevorzugt Geld in das Anwerben und An-sich-Binden talentierter Mitarbeiter investieren, da Humankapital im Zuge von Wettbewerbsvorteilen eine zentrale Rolle spielt. Dazu gehören ausgefeilte Schulungsprogramme und besseres Mitarbeitermanagement. Es wird zwar künftig weniger Arbeitskräfte geben, umso wertvoller aber werden die verbliebenen leistungsfähigen und gut ausgebildeten Mitarbeiter sein. Deshalb wird es immer wichtiger werden, dass sie sich auch im Unternehmen wohlfühlen.
  4.  Unternehmenskultur, die Innovation fördert
    Größere organisatorische Veränderungen werden nötig sein, um eine Firmenkultur zu schaffen, die Disruption fördert. Nur so können Firmen sich den stetigen Veränderungen anpassen. Führungskräfte müssen ihre Mitarbeiter zu mehr Kreativität anregen und sie aus der Komfortzone holen, damit sie mehr Risikobereitschaft zeigen. Sie müssen in ihren Teams eine „First-Mover“-Haltung kultivieren.

So unterstützen wir Sie

Digitale Transformation

Gemeinsam mit Versicherungsunternehmen setzen wir technologische Transformationsprogramme um und implementieren neue Tools. Vom Konzept bis zur aktiven Nutzung arbeiten wir mit Ihnen an Strategien zur Leistungs-, Effizienz- und Qualitätssteigerung.

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Fazit

Talente und gute Mitarbeiter werden in der Zukunftswelt der Versicherer wichtiger sein denn je. Sie werden sich voll auf die Bedürfnisse der Kunden konzentrieren, denn durch neue Technologien werden Kunden weniger Berührungspunkte mit menschlichen Mitarbeitern haben.

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