Finanzielles Wohlergehen als Geschäftsmodell für Banken
Finanzielles Wohlergehen ist ein Grundprinzip der weltweit ersten Verhaltensbank, der Discovery Bank in Südafrika. Die Bank ist in der Vitality-Plattform verankert, die Kunden mit finanziellen Anreizen dabei unterstützt, einen gesünderen Lebensstil zu entwickeln und zu pflegen – durch die Einbindung von körperlichem Wohlergehen in finanzielles Wohlergehen. So beinhaltet das Angebot von Discovery, an dessen Aufbau EY-Teams beteiligt waren, Vorteile von Vitality-Partnern – beispielsweise eine vollständige Rückerstattung des Mitgliedsbeitrags im Fitnessstudio.
Neben Prämien für verantwortungsbewusste Ausgaben, gesunde Ernährung und Bewegung möchte die reine Digitalbank den Kunden helfen, ihr Finanzverhalten zu verstehen und zu verbessern, um so einen höheren, langfristigen Wert zu erzielen.
Indem sie aufzeigt, wie Menschen von finanzieller Gesundheit profitieren können, stellt die Discovery Bank auf neue Art und Weise dar, wie ein Finanzinstitut und seine Kunden gegenseitig von einem größeren finanziellen Wohlergehen profitieren können.
Diese Lektion sollten auch andere Banken sorgfältig prüfen. Es gibt kein festes Regelwerk für die Implementierung reaktiver, engagierterer Banklösungen. Die folgenden Schritte können Banken helfen, Produkte und Lösungen anzubieten, die ihren Kunden wirklich helfen und ihre Geschäftstätigkeit ausweiten:
- Das Kundenerlebnis neu definieren: Es ist entscheidend, Kunden und ihre Bedürfnisse in den Mittelpunkt des Denkens zu stellen, um dauerhaft starke Lösungen zu entwickeln.
- Mobile First denken: Vom kontaktlosen Banking bis zum Kontozugang – Kunden erwarten, dass Produkte und Dienstleistungen jederzeit auf mobilen Endgeräten zur Verfügung stehen.
- Entwicklung einer Datenstrategie: Um Lösungen zu entwickeln, muss man wissen, welche Daten vorhanden sind, welche benötigt werden, welche Fragen die Daten beantworten sollen und wie die Antworten zu interpretieren sind. Die Zentralisierung existierender Datensätze ist dabei entscheidend.
- Die richtigen Technologieplattformen wählen: Wenn neue Dienste in operative Abläufe mit umfangreichen Legacy-Prozessen und -Assets eingebaut werden und alles einer behördlichen Kontrolle wie dem Bankwesen unterliegt, sollte man sich für die Auswahl der Plattformen und für die Entscheidung, wie sie genutzt werden sollen, unbedingt Zeit nehmen.
Um in einer Wettbewerbskultur, die neue Wege des Geldmanagements fördert, relevant zu bleiben, sollten sich Banken darauf konzentrieren, die persönlichen Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen.
Es reicht nicht mehr aus, nur Konten, Sparbücher oder Kredite anzubieten. Wenn wir möchten, dass Menschen finanziell besser betreut werden, sollten wir sie in einen digitalen Dialog einbinden. Darüber hinaus sollten Banken ihre Kunden aktiver dabei unterstützen, dauerhaftes finanzielles Wohlergehen zu erreichen. So können sie sich deren langfristige Loyalität sichern.
Co-Autor dieses Artikels ist Jay Pather,Partner Advisory Financial Services, Africa, India and Middle East bei EY.