EY는 언스트앤영글로벌유한회사(Ernst & Young Global Limited) 조직, 또는 하나 이상의 멤버 법인을 지칭할 수 있으며, 각 멤버 법인은 서로 독립적인 법인입니다. 언스트앤영글로벌유한회사는영국의 보증책임 유한회사로 고객사에게 서비스를 제공하지 않습니다.
최근 검색
- EY-국제금융협회(IIF) 글로벌 은행 리스크 관리 설문조사
- 글로벌 은행 최고리스크책임자(CRO) 72% “리스크 관리 내 AI 도입은 ‘초기 수준’”
- 챗봇(67%), 금융사기·금융범죄 탐지(61%), 사이버·운영 리스크 관리(41%)에 AI 활용
2026년 4월 9일, 서울 – 글로벌 회계·컨설팅 법인 EY한영(대표이사 박용근)은 글로벌 은행권에서 신용 리스크와 금융범죄 등 전통적 리스크가 다시 부상하는 동시에 사이버 위협과 디지털 사기, 인공지능(AI) 확산에 따른 신규 리스크도 빠르게 확대되고 있다는 조사 결과를 발표했다.
EY와 국제금융협회(IIF)가 공동으로 전 세계 31개국 101개 은행 최고리스크책임자(CRO)를 대상으로 실시한 ‘제15회 글로벌 은행 리스크 관리 설문조사(The 15th Global Bank Risk Management Survey)’에 따르면, 지정학적 긴장 고조와 규제 환경의 분화, 기술 기반 리스크 확산 속에서 은행 CRO들의 역할과 우선순위가 빠르게 재편되고 있는 것으로 나타났다.
지난 수년간 비금융 리스크가 주를 이뤘던 것과 달리, 올해는 신용 리스크(62%)가 금리 변동에 따른 부실 우려와 비은행권과의 경쟁 심화 영향으로 은행들의 최우선 과제로 다시 올라섰다. 사이버 보안·IT 리스크(86%)는 여전히 가장 중요한 리스크로 꼽히며 최상위 우선순위를 유지했다. 금융범죄 리스크는 전년 대비 23%에서 43%로, 디지털 금융사기 리스크는 23%에서 59%로 각각 크게 증가했다.
CRO들은 사모대출(Private Credit) 시장의 급성장이 리스크 평가의 복잡성을 높이고 있다고 평가했다. 37%는 사모대출로 인해 익스포저(위험노출액) 분석이 어려워졌다고 답했으며, 26%는 신용 및 거래상대방 리스크의 집중도가 높아졌다고 밝혔다. 이에 따라 다수의 은행이 익스포저 한도를 재검토하고, 비은행 금융기관에 대한 시나리오 분석을 강화하고 있는 것으로 나타났다.
디지털 자산 관련 리스크도 빠르게 확대되고 있다. 사이버 보안 리스크(83%)와 금융범죄(78%)가 주요 우려 요인으로 나타났다. 다만 은행들의 대응 수준은 아직 초기 단계로, 60%는 디지털 자산 전략을 보유하지 않은 것으로 조사됐다. 전략을 추진 중인 은행들은 고객 익스포저 관리(29%)와 디지털 자산 서비스(16%)에 주로 집중하고 있다.
반면 기술 도입 속도는 기대에 미치지 못하고 있다. 응답자의 55%가 첨단 기술 도입을 핵심 과제로 꼽았지만, 리스크 관리 부문에서 AI 도입이 초기 단계에 머물러 있다고 답한 비율은 72%에 달해 2024년 이후 큰 변화가 없는 것으로 드러났다.
현재 은행권에서는 챗봇(67%)을 비롯해 디지털 금융사기 및 금융범죄 탐지(61%)를 중심으로 AI가 가장 활발하게 활용되고 있으며, 사이버·운영 리스크 관리(41%)와 신용 리스크 및 시장 리스크 모델링(33%)에도 적용되고 있다. 다만 데이터 품질과 가용성 문제가 여전히 주요 제약 요인으로 작용하고 있으며, CRO의 80%가 이를 도입 확대의 주요 장벽으로 지목했다.
71%가 기술, 데이터, AI 및 프로그래밍 역량을 포함한 ‘디지털 통찰력(Digital Acumen)’을 리스크 조직의 가장 중요한 핵심 역량으로 꼽았으며, 지정학·기술·시장 환경 변화에 대한 적응력(56%)도 주요 역량으로 제시됐다.
또한 64%는 수작업 중심 업무의 자동화를 계획하고 있으며, 55%는 사람-AI 협업 기반의 하이브리드 역할이 확대될 것으로 내다봤다. 응답자의 79%가 리스크 감독과 비즈니스 파트너십에 대한 높아진 기대를 충족하기 위해 데이터·AI 역량을 강화해야 한다고 답해 업스킬링의 중요성이 강조됐다.
이처럼 리스크 조직 내에서 AI·데이터·디지털 역량에 대한 요구는 확대되는 가운데, 인력 구조는 오히려 축소될 것으로 전망됐다. 향후 3년 내 리스크 조직 규모가 축소될 것이라는 응답은 30%로, 전년(16%) 대비 두 배 가까이 증가했다. 2024년에는 응답자의 68%가 채용 확대를 예상했으나, 현재는 49%만이 채용이 늘어날 것으로 보고 있다.
안효빈 EY한영 금융사업부문 파트너 겸 금융 리스크 컨설팅 리더는 “사이버, 기술 전환, 금융범죄, 거시경제 변화로 인해 전통 리스크의 재부상과 기술 기반 위협이 동시에 확대되면서 CRO의 역할이 근본적으로 바뀌고 리스크 관리의 패러다임이 변화하고 있다”며 “변화에 신속히 대응하는 기관이 보다 견고한 리스크 관리 체계를 구축하고 AI와 데이터의 가치를 극대화할 수 있을 것”이라고 강조했다.
# # #
EY는…
EY는 고객과 임직원, 사회 그리고 지구를 위한 새로운 가치를 창출하는 동시에, 자본시장의 신뢰를 제고함으로써 보다 더 나은 세상을 만들어갑니다.
데이터, AI 및 첨단 기술을 기반으로 EY 는 고객이 확신을 갖고 미래를 준비할 수 있도록 지원하며, 오늘과 내일의 가장 시급한 과제에 대한 해답을 도출할 수 있도록 돕습니다.
EY는 회계감사, 컨설팅, 세무, 전략 및 재무자문 등 전 영역에 걸쳐 다양한 서비스를 제공합니다. EY는 산업별 인사이트, 전 세계적으로 연결된 여러 분야의 네트워크, 다양한 에코시스템 파트너 기반으로 전 세계 150여 개 국가 및 지역에서 서비스를 제공합니다.
All in to shape the future with confidence.
EY는 글로벌 조직을 지칭하고, 언스트앤영글로벌유한회사(Ernst & Young Global Limited)의 회원사 중 하나 이상의 회원사 법인을 지칭할 수 있으며, 각 회원사는 서로 독립적인 법인입니다. 언스트앤영글로벌유한회사는 영국의 보증책임 유한회사로 고객에게 서비스를 제공하지 않습니다. EY가 개인 데이터를 수집하고 사용하는 방법에 대한 정보와, 데이터 보호 법령에 따라 개인이 갖는 권리에 대한 설명은 ey.com/privacy를 통해 확인할 수 있습니다. 현지 법령에 의해 법률 자문 서비스 제공이 금지되는 국가에서 EY 회원사는 법률 관련 서비스를 제공하지 않습니다. EY에 대한 더 자세한 내용은 홈페이지(ey.com)에서 확인할 수 있습니다.
이 보도자료는 EY한영이 배포했습니다.
EY한영 언론홍보 담당: pr@kr.ey.com