Três prioridades estratégicas para os CROs do setor bancário em 2026

A 15ª pesquisa anual da EY/IIF mostra como os CROs podem atuar como co-pilotos estratégicos na navegação do complexo e volátil cenário de risco atual.

Em resumo

• O risco de crédito e os crimes financeiros voltaram a ser as principais preocupações, mesmo com a geopolítica, a macroeconomia e a tecnologia disruptiva remodelando a agenda das CROs.
• A fragmentação regulatória levou a um afrouxamento das exigências de supervisão em algumas jurisdições, mas a um endurecimento e localização em outras.
• As CROs consideram a tecnologia avançada, os dados de maior qualidade e o talento certo como facilitadores essenciais para aprimorar o gerenciamento de riscos no futuro.
  

Os diretores de risco (CROs) dos bancos estão operando em um mundo definido por riscos não lineares, acelerados, voláteis e interconectados (NAVI). As mudanças macroeconômicas, as tensões geopolíticas, a prevalência da inteligência artificial (IA) e o crescimento do crédito privado contribuem para aumentar a incerteza. Como disse um CRO, "a função não é mais a de diretor de riscos — é a de diretor de incertezas".

Diferentes tipos de riscos estão convergindo e se agravando mais rapidamente do que as estruturas tradicionais de gerenciamento de riscos podem responder. As preocupações com crimes financeiros e fraudes digitais estão aumentando de acordo com a adoção acelerada de IA e ativos digitais. O risco de crédito é novamente uma prioridade urgente, devido à crescente probabilidade de inadimplência e às ameaças competitivas representadas pelas empresas de private equity e outras instituições não bancárias.

A 15ª pesquisa anual EY/IIF sobre gerenciamento de riscos bancários globais mostra como os CROs estão sendo empurrados para além da supervisão focada na conformidade, assumindo um papel mais estratégico, voltado para o futuro e de formação de decisões em toda a empresa.

"A proliferação de perfis de risco é um indicador da natureza dinâmica dos negócios bancários. O pensamento arrojado dos CROs e as estratégias de risco adaptáveis nunca foram tão importantes para sustentar a lucratividade, apesar da volatilidade persistente", disse Nigel Moden, EY Global Banking & Capital Markets Leader. 

Ao adotar as prioridades estratégicas descritas a seguir, os CROs podem criar operações de gerenciamento de risco ágeis e tecnologicamente habilitadas que protejam os negócios e promovam o crescimento responsável nesse período de incerteza.

O plano de ação do CRO para navegar na incerteza: três prioridades para 2026

Os resultados de nossa pesquisa sugerem como os CROs podem fortalecer os principais recursos para se envolverem de forma mais eficaz com outros líderes empresariais.

1. Acelerar a adoção responsável da IA

Apesar de todos os riscos associados à IA, os CROs estão adotando-a como uma ferramenta vital de gerenciamento de riscos. A maioria dos bancos ainda está no início de sua jornada: 72% relatam uma adoção limitada na função de risco, com casos de uso atuais focados na detecção de fraudes e crimes financeiros.

Ao mesmo tempo, 55% dos CROs disseram que a implementação de tecnologias avançadas é uma de suas três principais áreas de foco para o gerenciamento de riscos importantes. Isso indica uma clara mudança em direção a aplicativos mais sofisticados. Para a próxima onda de implementações, os CROs planejam expandir a IA para a modelagem de risco de crédito e de mercado, resiliência cibernética e operacional e monitoramento em tempo real.

À medida que a IA se espalha pela empresa e as implantações de IA agêntica aumentam, os CROs enfrentam uma dupla responsabilidade: usar a IA para fortalecer os recursos de risco e, ao mesmo tempo, implementar os controles, modelos de governança e talentos especializados necessários para garantir que a IA aprimore a tomada de decisões sem criar novas vulnerabilidades.

A qualidade e a segurança dos dados continuam sendo as principais barreiras, mas as CROs reconhecem outros desafios para uma adoção mais ampla. Um deles observou que, embora o potencial da IA seja significativo, "o custo real está no gerenciamento de mudanças, na infraestrutura subjacente, nas pessoas e no tempo para fazer isso direito". Essas restrições práticas influenciam a rapidez e a responsabilidade com que a IA pode ser ampliada em toda a organização.

2. Desenvolver equipes de risco híbridas e de alto desempenho

Está claro que os CROs, assim como seus colegas da diretoria executiva, reconhecem a necessidade de transformação da força de trabalho no setor bancário. Este ano, os entrevistados reiteraram a necessidade de habilidades técnicas distintas (por exemplo, segurança cibernética, IA, ciência de dados) e conhecimentos mais amplos (por exemplo, perspicácia digital, conhecimento comercial, pensamento crítico, ética). Os "atletas" digitais proficientes nos domínios técnico e operacional serão bem adequados para cargos híbridos de risco e negócios. Nessas funções, profissionais de risco experientes estão profundamente envolvidos com a transformação tecnológica, a inovação de produtos e outras iniciativas essenciais.

A demanda por proficiência em digital, dados e IA nunca foi tão alta, mas as CROs esperam que as contratações diminuam. Trinta por cento agora preveem equipes de risco menores nos próximos três anos (contra 16% no ano passado), e os que esperam aumentar as contratações caíram de 68% para 49% desde a pesquisa de 2024.

Como eles lidarão com um risco maior com menos recursos gerais? A automação de tarefas administrativas pela IA, juntamente com o aprimoramento de habilidades, talentos especializados e funções híbridas, ajudará a preencher a lacuna entre os recursos futuros e a capacidade existente.

Ao longo dessa evolução, o papel do CRO se expandiu significativamente. Ele passou de uma posição focada na supervisão para uma que contribui diretamente para a estratégia e a liderança empresarial. Como Tom Campanile observou, "Durante anos, os resultados de nossa pesquisa sugeriram por que os CROs devem se esforçar para servir como consultores estratégicos para a empresa. As descobertas deste ano mostram que o momento chegou e destacam como as CROs podem avançar."

O ambiente atual confirma que as CROs estão entrando em uma nova fase na qual sua influência molda tanto a resiliência quanto o crescimento.

Olhando para o futuro, eventos marcantes, desenvolvimentos de mercado e ameaças diversificadas continuarão a remodelar a agenda de riscos em um ritmo mais rápido do que no passado. O uso crescente da IA, a chegada da computação quântica, o crescimento do crédito privado e a incerteza geopolítica contínua exigirão que os CROs ampliem sua perspectiva e antecipem os riscos.