Como a tecnologia combate o crime financeiro e ao mesmo tempo melhora a conformidade regulatória

Know Your Customer (KYC) e os processos de monitoramento de transações anti-lavagem de dinheiro (AML) são ferramentas fundamentais no combate aos crimes financeiros, mas dependem do acesso a dados de alta qualidade sobre contas de clientes, produtos, transações e muito mais. Apesar do investimento em programas KYC caros em toda a indústria, o processamento operacional lento e trabalhoso ainda é frequentemente necessário, o que é caro para a empresa, pode causar longos atrasos na integração do clientes e aumenta o risco de conformidade com crimes financeiros.

Há claramente uma necessidade urgente de uma mudança radical na batalha contra o crime financeiro, procurando maneiras de tornar os processos de KYC mais eficientes e eficazes. A EY foi abordada por um banco que queria fazer exatamente isso.

Como muitos bancos, este cliente tinha um atraso significativo na remediação da KYC, que estava sujeita ao escrutínio regulatório. O banco percebeu que enfrentar esta questão de processamento operacional isoladamente era insuficiente para resolver seus esforços mais amplos de remediação e combate de crimes financeiros.

O banco entendeu que o ritmo do crime financeiro é implacável e que as tendências dos clientes em direção a soluções bancárias mais digitais "em qualquer lugar, a qualquer hora" – o que se acelerou durante a pandemia – trouxeram um desafio maior para os bancos na forma como eles identificam clientes legítimos ao mesmo tempo em que bloqueiam fraudes. Uma solução que resolvesse apenas um atraso atual da KYC pouco faria para proteger o banco contra esta significativa e crescente exposição ao risco.

O banco reconheceu que, para proteger, transformar e expandir seus negócios e melhorar sua reputação, eles precisavam de um parceiro para ajudá-los a resolver esse problema complexo e se preparar para o futuro contra a evolução do cenário de ameaças de crimes financeiros. Trabalhando em parceria, eles seriam capazes de acelerar e integrar melhor um processo KYC mais ágil, estável e econômico, o que também os ajudaria a eliminar o acúmulo de arquivos não compatíveis, reduzir custos, impulsionar a eficiência e adotar uma agenda de crescimento.

Ao analisar os requisitos imediatos de processamento de KYC do banco e sua visão mais ampla de prevenção de crimes financeiros, a EY viu a oportunidade de reunir seus profundos insights comerciais e do setor com a plataforma de nuvem corporativa escalável e as tecnologias digitais da Microsoft e da Pega. A plataforma EY Global Financial Crime resultou de mais de dois anos de trabalho com a Microsoft e a Pega e aproveita o poder da solução EY KYC com o Microsoft Azure e a plataforma Pega. Essa solução combinada transforma operações KYC de grande volume. Ele reduz a entrada manual, aumenta a qualidade e a otimização dos dados e, ao fazer isso, ajuda a compensar crimes financeiros.

"Microsoft Azure permitiu a EY fornecer uma solução que ajudou este banco a processar grandes quantidades de dados de forma mais rápida e precisa, o que liberou os analistas para identificar potenciais ameaças de crimes financeiros", diz Patrick Craig, líder da EY EMEIA Financial Crime Technology.

A solução é uma ferramenta inovadora, poderosa e escalável para o combate ao crime financeiro bancário, que tem o potencial de reestruturar a estratégia de combate ao crime financeiro do setor.

Plataforma Global de Crimes Financeiros EY: Construindo através da inovação

A EY orquestrou uma hackathon para explorar como poderia ser uma nova abordagem para a KYC no banco. A EY realizou revisões de arquitetura estratégica com a Microsoft para descobrir o quanto do processo KYC de ponta a ponta poderia ser automatizado. A EY combinou as aprendizagens resultantes com insights da Microsoft sobre a construção de produtos, alavancando DevOps e computação sem servidor, para criar uma plataforma escalável e segura do EY Global Financial Crime. Além de ser capaz de proteger bancos individuais, a plataforma satisfaz as exigências regulamentares e de segurança aprimoradas do setor de serviços financeiros, o que reforça seu potencial em toda a indústria.

A solução EY KYC é um dos principais componentes da plataforma EY Global Financial Crime, que corrige automaticamente dados internos, externos e de confiança dos clientes em uma única visualização, usando a plataforma Pega, para que um analista possa rever e identificar quaisquer riscos potenciais de crime financeiro. A ferramenta de gerenciamento de casos e fluxo de trabalho alimentada pela Pega- trata de todo o processo de integração do cliente, incluindo coleta de dados, identificação e verificação; triagem e disposição; e monitoramento contínuo das operações. Tudo isso ocorre em um ambiente de nuvem, disponível como um serviço para bancos sem os recursos internos para gerenciar de maneira eficaz as operações KYC. Isto elimina muito do esforço manual necessário para reunir as informações corretas a fim de decidir se a instituição deve fornecer serviços bancários para um cliente potencial.

A solução KYC não apenas reduz o esforço humano através da automação das atividades e do processamento direto (STP), mas também reduz o nível de intervenção humana necessário para gerenciar exceções relativas a decisões-chave de risco. Ela transforma os sistemas de gerenciamento de risco do banco usando a mais recente tecnologia de machine learning para aumentar tanto a eficiência quanto a eficácia do gerenciamento de risco ao longo de todo o processo KYC.

A plataforma também suporta uma arquitetura de implantação personalizada - uma arquitetura baseada em uma abordagem de projeto de microsserviços, que fornece implantação flexível, rápida e integração simples com as soluções empresariais existentes.

Através de seu relacionamento estratégico com a Pega, a EY foi capaz de projetar e implantar rapidamente um portal de alcance do cliente com base na oferta da Pega. A Pega apoiou a integração deste portal com a solução existente da Microsoft.

A plataforma resultante pode ser rapidamente dimensionada para atender à demanda do cliente, ao mesmo tempo em que oferece uma hospedagem resiliente específica para cada país de forma rápida e segura. Tudo isso serve para reduzir a exposição ao risco e proteger a reputação.