Porém, a criação de identidades digitais aumenta a preocupações sobre como elas são gerenciadas e protegidas. Muitos alertam contra colocar IDs inteiramente nas mãos dos governos. Mike Cowen, chefe de pagamentos digitais e laboratórios da Mastercard no Reino Unido, Irlanda, países nórdicos e países bálticos, sugere "graus de validação", com informações obtidas de diferentes fontes públicas e privadas, dependendo do nível de autenticação necessário. "Se nenhuma entidade é proprietária da sua identidade, você é o dono dela, e ela é suportada por várias fontes", diz ele.
Fazer isso da maneira certa é fundamental para superar a barreira da confiança que está impedindo alguns consumidores de se envolverem totalmente na economia digital. Apesar da proliferação de opções de bancos digitais, os clientes pesquisados em nossa série recente de relatórios sobre open banking, disseram que são cautelosos em compartilhar dados com instituições financeiras e incertos quanto à necessidade e benefícios dos bancos on-line. Medidas e regulamentação mais fortes de segurança cibernética são maneiras óbvias para ajudar a criar confiança. No entanto, descobrimos que geralmente são os mercados com leis mais rigorosas, como o Reino Unido, que têm mais clientes céticos. A capacidade das instituições financeiras de inspirar confiança através da inovação em soluções sem dinheiro pode ser uma maneira mais eficaz de avançar.
Uma sociedade sem dinheiro conectada globalmente ainda está muito longe
Uma economia sem dinheiro seria verdadeiramente global - permitindo que as transações fluissem perfeitamente através das fronteiras? As evidências sugerem que isso pode não ser tão fácil.
Vemos alguns países conectando seus sistemas em tempo real para permitir transações entre fronteiras, mas uma câmara de compensação automatizada (ACH) de transferências em todo o mundo por US $ 689 bilhões em remessas globais anuais está provavelmente a anos - ou décadas - de distância.
Enquanto isso, o potencial das criptomoedas, como o Bitcoin, para criar uma economia digital global ainda está para acontecer. E as tentativas de gigantes da tecnologia, como o Facebook, para estabelecer sua própria moeda digital global enfrentam barreiras, incluindo a disposição dos consumidores de usá-las e a cautela dos bancos centrais. O presidente do Banco da Inglaterra, Mark Carney, afirmou que a Libra deve ser "sólida" desde o primeiro dia, enquanto o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, alertou que a Libra levanta "muitas preocupações sérias sobre privacidade, lavagem de dinheiro, proteção ao consumidor e estabilidade financeira".
Uma futura economia digital deve ser segura e justa
O dinheiro é caro para os bancos e um fardo para os governos que combatem a economia informal. No entanto, embora uma sociedade sem dinheiro faça sentido em muitos níveis, há riscos em pressionar uma transformação muito difícil e rápida demais. Os sistemas digitais devem ser seguros e, criticamente, justos. A inclusão financeira é um imperativo global que pode ser ativado por opções sem dinheiro que ajudam a construir um mundo de negócios melhor, enquanto abrem novas oportunidades de crescimento para os bancos.