Como transformar o desenvolvimento de produtos para superar a concorrência

O banco estava particularmente ansioso para criar um efeito de rede antes que os concorrentes dominassem os pagamentos digitais. Eles queriam agir rapidamente, aproveitando seu status e reputação estabelecidos e sabendo que, quanto mais pessoas usassem um aplicativo, mais prevalente ele se tornaria no mercado local. Pesquisas preliminares do banco indicaram que a incapacidade de criar esse efeito de rede havia sido um grande obstáculo para os concorrentes anos antes.

A EY já vinha trabalhando com o banco em outras áreas e, quando nos envolvemos nesse projeto, o banco já havia criado um aplicativo de pagamentos peer-to-peer (P2P), o que lhes permitiu capturar sua base de consumidores no mercado local para 700 mil usuários – uma base forte a partir da qual incentivar um efeito de rede.

No entanto, com esse sucesso inicial, surgiram novos desafios. À medida que o aplicativo começou a se expandir para além de sua implementação inicial, ele passou a apresentar problemas de confiabilidade. O sistema estava falhando regularmente – o que ameaçava sua capacidade de escalar de forma eficaz e criar a tração positiva que é essencial para alimentar o efeito de rede.

O banco precisava de um parceiro confiável e tecnologicamente proficiente que o ajudasse a criar uma plataforma confiável e pronta para ser dimensionada em um nível que pudesse superar os concorrentes, tanto grandes quanto pequenos. Esse parceiro foi a EY, e a solução foi o EY Nexus for Banking.

A pedra angular da resposta da EY aos problemas de escalabilidade e confiabilidade do banco foi o EY Nexus for Banking, que permitiu ao cliente aproveitar seu investimento em tecnologia, dados e análises existentes - e sobrecarregá-los para implantar rapidamente sua proposta digital para impulsionar a criação de valor - mais rapidamente e com maior escalabilidade e confiabilidade.

Uma plataforma modular de nível empresarial criada especificamente para o setor de serviços financeiros, o EY Nexus for Banking forneceu ao cliente um conjunto de aceleradores com curadoria (e em contínua expansão) e um ecossistema de parceiros de integração. Isso, juntamente com o processo e a experiência da EY – transformou o desenvolvimento de produtos.

Uma abordagem modular ágil para a criação de produtos em escala

O envolvimento da EY começou com a melhoria do design do aplicativo existente. Esse trabalho acabou se fundindo em um processo consistente e ágil de sprints de design e desenvolvimento. Durante essa fase do projeto, a EY foi incorporada às funções de pagamentos, integração de clientes, suporte ao cliente e operações do banco. No decorrer do projeto, o trabalho foi dividido aproximadamente 50/50 entre as equipes da EY nos EUA e em Hong Kong (com algum trabalho adicional realizado pelas equipes de desenvolvimento na Índia).

Juntos, a EY e o banco estabeleceram como seria a aparência da plataforma de pagamentos aprimorada e como ela funcionaria — especificamente:

• Desenvolver o aplicativo de pagamentos P2P de forma a permitir sua expansão
• Projetar uma solução tática de comércio eletrônico que garantisse que o aplicativo funcionasse com vários fornecedores locais estratégicos
• Criar um mecanismo de insights orientado por dados para informar a evolução futura do produto

Tudo isso permitiu que o cliente enfrentasse seu principal concorrente, um não banco, e afastasse outros dois concorrentes em um mercado altamente volátil – e tradicionalmente lucrativo – em vez de perder para os novos (e normalmente mais rápidos) disruptores.

Traduzir a atividade do cliente em insight – e valor

Além de melhorar a escalabilidade, a EY também identificou uma oportunidade para o banco aprofundar os relacionamentos, conectando os clientes a propostas de valor mais significativas e personalizadas. "Os bancos normalmente não dominam o uso de todos os seus dados para criar um novo valor ao longo do tempo. Os insights de dados ainda se limitam principalmente a ampliar o crescimento das linhas de negócios atuais. Queríamos ajudar o cliente a fazer algo diferente", diz Matthew Little, gerente de fornecimento de produtos da EY.

Durante o curso do projeto, o foco da EY no potencial dos dados para impulsionar a inovação futura nos levou a utilizar o EY Nexus for Banking para ajudar o cliente a construir e implantar um mecanismo de insights orientado por dados. Isso ajudou o cliente a entender melhor seus clientes, concentrando-se no uso real, nas necessidades e nos pontos problemáticos desses clientes, e a testar rapidamente novos recursos.

Esse mecanismo de insights de dados não só ajudou o banco a acelerar seu tempo de lançamento no mercado – como também criou uma plataforma que se tornou mais rica e valiosa para os clientes quanto mais eles a utilizavam. Com uma forte base de usuários, essa abordagem centrada no cliente e orientada por dados logo os ajudou a superar seus rivais e a moldar uma estratégia e o desenvolvimento de uma versão comercial do aplicativo de pagamentos.

Por sua vez, esse produto novo e evoluído ajudou o banco a criar um mercado mais integrado e conectado entre consumidores e comerciantes – atendendo às necessidades de ambos os grupos de clientes e ajudando a gerar o efeito de rede – atingindo uma meta estratégica importante nos estágios iniciais do projeto do banco e abrindo novos fluxos de receita.

No início do projeto, os maiores desafios do cliente eram a escalabilidade e a confiabilidade. Graças ao envolvimento da EY, isso foi completamente resolvido. "A confiabilidade aumentou a ponto de não ser mais um problema", diz Little. "Eles foram perfeitamente capazes de dimensionar e atender às demandas do mercado pelo aplicativo e seus recursos."

Além disso, o banco conseguiu lançar um aplicativo de pagamentos móveis e um mercado digital alimentados por uma plataforma que gera insights orientados por dados – e resultou em um efeito de rede multidimensional entre consumidores e comerciantes por meio de ofertas e notificações em tempo real.

Todas essas melhorias se traduziram em um crescimento real da base de usuários do banco. Os principais marcos incluem:

• Antes do envolvimento da EY: 700 mil usuários
• Após alguns meses de trabalho da EY: 1 milhão de usuários
• No final do projeto: mais de 2 milhões de usuários

No total, mais de um quarto do mercado consumidor local foi conquistado, e a ameaça iminente de concorrentes locais disruptivos foi estrategicamente combatida.

A velocidade com que as mudanças poderiam ser feitas na funcionalidade do aplicativo no futuro também foi radicalmente aprimorada – criando uma vantagem competitiva sustentável. Enquanto antes a atualização do aplicativo significava a reconstrução completa da função em questão durante um fim de semana ou mais, graças à EY, "podemos ter um novo recurso implementado em cerca de cinco minutos", diz Little.

Graças à arquitetura modular do EY Nexus for Banking, as soluções podem ser modificadas, atualizadas ou trocadas rapidamente, permitindo que os clientes desenvolvam novos produtos e atualizem os antigos com muito mais rapidez, sem assumir nenhum dos riscos operacionais que o fornecimento de novas parcerias normalmente implica. Os desenvolvedores de produtos podem testar rapidamente o que funciona e o que não funciona, substituindo abordagens alternativas com facilidade a partir de um menu de modelos potenciais – ideal para bancos que buscam atualizar suas ofertas de produtos para acompanhar as demandas do mercado a qualquer momento.

Ascensão à liderança digital

A necessidade de agilidade e confiabilidade não é exclusiva desse cliente. As preferências dos clientes mudam rapidamente, e o impacto global contínuo da pandemia da COVID-19 só serviu para demonstrar como a adaptação rápida é vital para o valor de longo prazo de uma empresa para todas as partes interessadas.

A plataforma EY Nexus for Banking é a prova de que é possível avançar rapidamente, mesmo para organizações estabelecidas em setores altamente regulamentados – algo que antes era visto como quase impossível. Vemos plataformas modulares e adaptáveis como o EY Nexus for Banking – sustentadas por nossa experiência interna na seleção dos melhores parceiros e fornecedores potenciais – como a melhor maneira de construir, evoluir e manter os ecossistemas de negócios digitais das organizações.

Com o EY Nexus for Banking, o setor de serviços financeiros está implantando de forma rápida e eficiente soluções digitais que geram novos fluxos de receita. Eles estão criando a fidelidade do cliente ao conectá-lo a propostas de valor novas, mais significativas e hiperpersonalizadas. Elas estão acelerando a implementação de recursos de banco como serviço para capturar oportunidades de mercado, afastar os disruptores e expandir seus negócios.

O EY Nexus for Banking oferece às empresas do setor financeiro uma plataforma para potencializar suas melhores ideias – e implantar rapidamente propostas digitais, novos modelos de negócios e novas marcas. Ele oferece às organizações acesso rápido aos recursos de que precisam, não apenas para superar os desafios de hoje, mas também para remodelar o futuro – reimaginando os ativos de tecnologia existentes para aproveitar as oportunidades de amanhã.

O Nexus for Banking da EY agora forma a espinha dorsal de um serviço que se adapta e evolui continuamente. A plataforma ajuda o banco a fornecer propostas digitalmente nativas altamente avançadas, usando componentes de habilitação como blocos de construção reutilizáveis em toda a empresa. Isso permitiu que o banco empregasse progressivamente uma arquitetura mais sofisticada e progressiva em toda a sua pegada tecnológica, adotando avanços em tecnologia e engenharia para fornecer aplicativos nativos da nuvem.

Este é um diferencial real para o banco – uma mudança radical em relação às suas tecnologias legadas e um modelo de entrega baseado em projeto que só poderia oferecer um valor finito. A plataforma continuará a fornecer progressivamente recursos de tecnologia prontos para o futuro, permitindo que o cliente se torne um banco digital do futuro.

Ao fornecer o insight certo, para o cliente certo, nos canais certos, o banco terá sucesso não apenas em oferecer uma experiência maior, mas também em um ecossistema financeiro mais robusto em torno de cada cliente em cada estágio de suas vidas.

Isso é algo que quase todos os bancos estão percebendo cada vez mais que será essencial em um mundo que, mesmo antes da chegada do COVID-19, já via os bancos se tornarem mais digitais e menos presenciais. Com o backbone tecnológico certo, a abordagem correta dos dados e um foco contínuo na identificação e atendimento das necessidades dos clientes com soluções em tempo real, os bancos poderão se adaptar a choques futuros e fornecer serviços mais personalizados que são a base de uma economia duradoura. relacionamentos.

O ponto de partida é pensar de forma diferente sobre como os bancos entregam. O EY Nexus for Banking pode habilitar o resto.