Como as seguradoras podem acelerar a criação de valor, das lacunas aos ganhos

Onde quer que haja uma lacuna de proteção, há oportunidades para que as seguradoras inovem com propósito e desbloqueiem o crescimento.

Em resumo

• Apesar de muitos desafios, as seguradoras globais apresentaram um forte desempenho recentemente e estão preparadas para ganhos constantes tanto nas economias maduras quanto nas emergentes.
• A crescente demanda por proteções essenciais e serviços de valor agregado, além de novas possibilidades de avaliação de riscos e precificação, são motivos de otimismo em relação ao futuro.
• Direcionar os investimentos em inovação de hoje para as lacunas de proteção posicionará as seguradoras para a liderança do mercado amanhã.

Mesmo com as mudanças na dinâmica global desafiando as seguradoras, o 2025 Global Insurance Outlook (pdf) mostra que nunca houve caminhos mais viáveis para o crescimento impulsionado pela inovação em todo o setor. De fato, as enormes lacunas nas proteções contra ameaças cibernéticas e climáticas – com 99% de perdas decorrentes de ataques cibernéticos e 60% de desastres naturais sem seguro – e o enorme déficit de poupança para aposentadoria apresentam oportunidades atraentes de criação de valor. Orientar estrategicamente a empresa em torno de dados mais ricos e tecnologia totalmente modernizada é uma etapa essencial.

Perdas não seguradas

No entanto, independentemente de as seguradoras priorizarem o desenvolvimento de novos produtos, a M&A ou a expansão geográfica em suas estratégias de crescimento, algumas ações importantes podem desbloquear o crescimento por meio da inovação.

1. Projetar produtos com propósito

As maiores lacunas de proteção– poupança para aposentadoria e clima – estão prontas para ficar ainda maiores. O déficit global de poupança para aposentadoria deve crescer de US$ 106 trilhões em 2022 para US$ 483 trilhões em 2025. Graças ao aumento da expectativa de vida e ao envelhecimento da população em todo o mundo, há uma necessidade maior de produtos que proporcionem renda aos cidadãos mais velhos. É assim que as seguradoras podem promover a segurança financeira em toda a sociedade.

O "tsunami prateado" – a enorme onda demográfica dos Baby Boomers que atingem a idade da aposentadoria – causará um aumento na demanda por serviços de planejamento patrimonial financeiro, bem como por seguros de vida e de saúde, ampliados por programas de bem-estar. Somente nos EUA, as pessoas com 65 anos ou mais crescerão de 58 milhões em 2023 para 82 milhões em 2050. As principais seguradoras precisarão se posicionar para a próxima transferência de ativos, demonstrando propostas de valor claras.

Lacunas globais de poupança para aposentadoria

O propósito também pode proporcionar a motivação para oferecer soluções climáticas com coberturas mais robustas e serviços de prevenção personalizados para as enormes populações – mais de 40% em todo o mundo, de acordo com a Geneva Association – que vivem em áreas de alto risco. O fortalecimento das proteções climáticas exige repensar as abordagens tradicionais de gerenciamento de riscos, precificação e modelagem de sinistros. O propósito também pode estimular colaborações e parcerias positivas com governos e outras partes interessadas, uma etapa importante dada a crescente probabilidade de novas exigências governamentais.

Cidadãos americanos com mais de 65 anos

2. Personalizar as ofertas para aumentar o share of wallet

Produtos baseados no uso, recursos complementares modulares e preços personalizados demonstram aos consumidores que o senhor está comprometido em atender às necessidades exclusivas deles – uma maneira comprovada de promover a fidelidade e o envolvimento. As ferramentas de inteligência artificial (IA) podem ajudar nessa área com mensagens personalizadas, preços mais precisos e processos mais rápidos de subscrição e vinculação.

A cobertura sob demanda e a prevenção de riscos em tempo real são outras maneiras pelas quais as estratégias de personalização podem agregar valor. A IA e a análise avançada também podem direcionar os clientes com maior potencial para pacotes de produtos e outras ofertas que maximizem o valor do cliente.

Impulso tecnológico