Como a simulação de IA acelera o crescimento da gestão de ativos & patrimônio

A simulação de IA representa um avanço fundamental na inteligência estratégica. Diferentemente das pesquisas tradicionais, ele não pergunta às pessoas o que elas dizem que fariam — ele modela o que elas provavelmente farão. Em vez de fazer perguntas hipotéticas a 1.000 pessoas, agora é possível simular 100.000 personas digitais que se comportam com realismo de nível humano — em horas, não em meses.

Não se trata de simples chatbots que realizam pesquisas. Usando modelos avançados de linguagem e arquiteturas comportamentais, os agentes de IA reproduzem os complexos padrões de tomada de decisão de populações reais. Eles avaliam as opções, ponderam as compensações, formam opiniões e fazem escolhas com base em características comportamentais incorporadas e no contexto ambiental. Cada decisão deixa uma trilha lógica rastreável, revelando não apenas qual escolha foi feita, mas também o porquê.

A tecnologia aborda um problema que tem atormentado os tomadores de decisão desde sempre: a lacuna entre o que as pessoas dizem e o que realmente fazem. Pesquisas demonstram que, quando lhes são feitas perguntas hipotéticas, as pessoas relatam que estão dispostas a pagar um preço três vezes mais alto do que quando se trata de dinheiro real.⁴  Enquanto 65% das pessoas declaram preferência por produtos sustentáveis, as compras efetivas ficam em 26%.5  Na gestão de ativos e patrimônio, os investidores dizem que se sentem confortáveis com o risco - até que o dinheiro real esteja em jogo.⁶

A pesquisa tradicional obtém seu poder dos indivíduos, mas suas limitações estão nos dados retrospectivos e nas intenções declaradas. A simulação de IA, por outro lado, acrescenta uma nova riqueza ao modelar o comportamento e prever as ações futuras prováveis, incluindo as compensações e o contexto que orientam as decisões do mundo real.

Pense nisso como a criação de um gêmeo digital do seu mercado — um laboratório vivo onde você pode testar estratégias, prever reações e refinar abordagens antes de arriscar capital ou reputação. É a diferença entre navegar com um mapa de papel e usar um GPS que mostra o tráfego, sugere rotas e redireciona você em tempo real.

Com toda a promessa que os dados sintéticos e a simulação de IA parecem oferecer, a organização EY queria colocar a simulação de IA em um teste definitivo. 

Desafiamos a Aaru a recriar nosso  EY Global Wealth Research Report de 2025, uma das iniciativas de pesquisa mais abrangentes do setor, que inclui 3.600 investidores afluentes em mais de 30 mercados.⁷  O trabalho de campo tradicional leva seis meses e consome muitos recursos. Em apenas um dia, os resultados da pesquisa de simulação foram correlacionados em mais de 90%+ com a pesquisa real — uma referência impressionante para qualquer modelo preditivo. Mas o mais importante é que, nas áreas em que as previsões da Aaru divergiam das respostas da pesquisa, a simulação de IA se mostrou mais precisa na previsão do comportamento no mundo real. 

O mito da lealdade à herança

• O que as pessoas dizem (pesquisa da EY): 82% dos herdeiros afirmam que manterão o consultor de seus pais.⁸
• Previsão de simulação de IA: 43% taxa de retenção.
• Dados do mundo real: Estudos do setor mostram que 20% a 30% dos herdeiros mantêm o consultor de seus pais.⁹

Isso não é uma falha da pesquisa — é um reflexo da natureza humana. A ciência comportamental nos ensina que as pessoas são incapazes de pensar em hipóteses. É bem sabido que as pessoas tendem a dar respostas socialmente aceitáveis quando respondem a estudos de mercado. Eles podem ser afetados pelo cansaço da pesquisa ou responder sem pensar. Às vezes, as pessoas simplesmente mentem. A modelagem comportamental da simulação de IA elimina esses vieses para revelar ações prováveis. Para os gestores de ativos e patrimônio, isso transforma o planejamento estratégico - a retenção de ativos entre gerações não é automática, requer a construção proativa de relacionamentos. 

A contradição da consolidação

• O que as pessoas dizem: 69% preferem um único provedor financeiro.
• Previsão de simulação de IA: 37% preferem um único provedor.
• A realidade: Apenas 33% dos indivíduos com patrimônio líquido elevado usam apenas um consultor.

Não podemos afirmar que a simulação de IA garante o que as pessoas farão — o comportamento futuro é inerentemente incerto. Mas, ao modelar padrões de comportamento, preferências e compensações em populações sintéticas, ele fornece uma previsão estruturada de como as pessoas provavelmente agirão em novos cenários.

A simulação de IA capta percepções comportamentais muitas vezes ausentes na pesquisa tradicional. Os clientes expressam uma preferência pela simplicidade, mas agem de acordo com seu desejo de ter uma experiência especializada. Esse insight reformula a forma como as empresas abordam a aquisição e a retenção de clientes.

A questão não é apenas que a simulação de IA pode replicar pesquisas rapidamente, embora esse potencial seja empolgante. É que a simulação de IA pode complementar a pesquisa tradicional e a experiência prática com inteligência comportamental avançada, modelando o que as pessoas realmente fazem, e não o que elas afirmam que farão.

A tomada de decisões tradicional é construída sobre uma base do século XX — reunir dados históricos, analisar tendências, extrapolar a partir dessas tendências e fazer projeções informadas. A simulação de IA oferece uma alternativa do século XXI: criar mercados digitais, testar cenários "infinitos" e ver os resultados antes de se comprometer.

Não se trata de uma melhoria incremental na inteligência. Trata-se de uma transformação fundamental na forma como as organizações tomam decisões. Assim como o GPS substituiu os mapas de papel e os smartphones substituíram as cabines telefônicas, a simulação de IA altera a curva de probabilidade, mostrando o que as pessoas provavelmente farão.

O teste com a organização global EY, padrão ouro da pesquisa de gestão de ativos e patrimônio, mostra algo profundo: a simulação de IA não apenas acelera a pesquisa, mas pode fornecer insights superiores ao modelar o comportamento real em vez das intenções declaradas. Quando bilhões de dólares e relacionamentos com clientes estão em jogo, a diferença entre o que as pessoas dizem e o que fazem não é acadêmica. Isso tem implicações no mundo real.

Dentro de 18 meses, a simulação de IA deixará de ser uma vantagem competitiva e passará a ser uma aposta de mesa. Dentro de três anos, nenhuma decisão estratégica importante será tomada sem ele. As organizações que não tiverem começado até lá serão deixadas para trás.

Na organização EY, não estamos apenas observando essa revolução – em colaboração com nossos clientes, estamos projetando-a. Nossa metodologia comprovada, precisão demonstrada e experiência em implementação tornam a teoria prática e o futuro alcançável.

A questão não é se a simulação de IA transformará a tomada de decisões estratégicas. A questão é se você vai liderar a transformação ou se vai ficar de fora.