As 10 principais resoluções para o sucesso da gestão de patrimônio e ativos em 2024

As empresas devem ter como objetivo ser "a melhor versão de si mesmas" no que promete ser outro ano desafiador.

Janeiro traz previsões e resoluções. As previsões para o próximo ano geralmente abordam a perspectiva dos mercados, setores ou política. Por outro lado, as resoluções tendem a abranger metas e iniciativas pessoais - entrar em forma, iniciar novos projetos ou fazer outras mudanças positivas.

Este ano, estamos usando as resoluções de Ano Novo para destacar os principais imperativos que os executivos devem considerar em 2024 para o setor global de gestão de patrimônios e ativos. Diante de uma perspectiva de profunda incerteza global, aumento da disrupção e crescente pressão sobre as margens, os gerentes de patrimônio e de ativos precisam "entrar em forma" e criar estratégias diferenciadas para um crescimento sustentável, lucrativo e de longo prazo.

Aqui estão as 10 principais resoluções que os líderes do setor devem tomar - ou pelo menos considerar - ao almejarem o sucesso em 2024 e nos anos seguintes:

10. Envolver os investidores na expansão e integração dos serviços

Como organização ou líder, decidimos ampliar nossos recursos de serviço, desenvolver ofertas holísticas e integradas e fortalecer esse processo por meio de maior envolvimento e cocriação com o cliente.

Por que:

Os clientes de gestão de patrimônio e ativos de todos os segmentos esperam cada vez mais um serviço holístico e personalizado que seja adaptado às suas necessidades e atenda às suas exigências. Em meio à grave incerteza do mercado, eles também buscam maior orientação e tranquilidade.

O que:

As empresas estão trabalhando para se tornarem mais centradas no cliente, para ouvir melhor os investidores e dar a eles maior autonomia e controle. Na área de gestão de patrimônio, elas também estão ampliando seus recursos de serviço para desenvolver uma oferta completa de bem-estar financeiro que gerencia os investimentos, os serviços bancários, os cuidados com a saúde e as necessidades domésticas dos clientes. Aumentar o envolvimento do cliente e usar a cocriação fortalece o envolvimento do investidor, ajuda as empresas a estarem presentes nos principais momentos das jornadas dos clientes e aumenta a fidelidade e a satisfação.

Como:

• Reavaliar personas e segmentos de clientes (como investidores do sexo feminino) para melhor personalizar e dimensionar a oferta, lembrando a importância das transferências de patrimônio - entre cônjuges e gerações - para aumentar a retenção de clientes.
• Estabelecer parcerias com outras organizações para oferecer serviços mais holísticos e não tradicionais (por exemplo, tributários, fiduciários, patrimoniais e de saúde) e usar a transformação digital para aumentar a conectividade virtual.
• Envolva os investidores no co-desenvolvimento de serviços - estimulando uma dinâmica do tipo "ensine-me, junte-se a mim" - e permita que eles selecionem o nível de envolvimento de sua preferência.

9. Ampliar o acesso dos investidores, aumentando o engajamento e a inclusão

Como organização ou líder, decidimos melhorar o acesso dos investidores a uma gama completa de produtos, consultoria e educação, aumentando o envolvimento dos investidores e proporcionando melhores resultados a um grupo maior de clientes.

Por que:

As mudanças na demografia dos investidores (devido ao envelhecimento, à urbanização, à migração, ao aumento do poder econômico feminino e à crescente responsabilidade pessoal pela aposentadoria) estão criando padrões mais complexos de demanda. Um grupo crescente de clientes em potencial oferece um enorme potencial de crescimento, mas traz necessidades muito mais diferenciadas.

O que:

Os gerentes de patrimônio e de ativos estão ampliando seu grupo de clientes potenciais e ampliando as opções para os investidores, ao mesmo tempo em que tentam educar os clientes sobre os produtos e serviços que estão se tornando disponíveis para eles. Eles estão trabalhando para democratizar o acesso a investimentos, incluindo ativos alternativos, por exemplo, aproveitando o crescimento da última década nos mercados privados. Isso proporciona às empresas novas fontes de crescimento de receita e, ao mesmo tempo, cria valor adicional por meio de engajamento e resultados mais fortes, tudo isso para um grupo maior de investidores.

Como:

• Oferecer produtos tradicionalmente limitados a clientes ricos para investidores de varejo e em massa, como o acesso a classes de ativos alternativos e recursos de indexação direta.
• Desenvolver o uso de fundos de intervalo, empresas de desenvolvimento de negócios, fundos europeus de investimento de longo prazo (ELTIFs) e fundos de ativos de longo prazo (LTAFs) como veículos principais.
• Avaliar os veículos de produtos combinados preferidos e o potencial futuro de fornecer invólucros digitais por meio de tokenização.
• Implementar ferramentas e plataformas para aprimorar a educação financeira sobre produtos complexos.

8. Colaborar - e inovar - na regulamentação

Como organização ou líder, decidimos fazer melhor uso da tecnologia e da inovação - e fazer parcerias com outros participantes do mercado - para aumentar o engajamento, a eficiência e a qualidade da regulamentação.

Por que:

Diante de regimes regulatórios variados em diferentes mercados - e de investidores globais com presença em várias jurisdições - os gestores de patrimônio e de ativos não só precisam cumprir uma série de regras em rápida evolução, como também devem lidar com as complexidades regulatórias em nome de seus clientes.

O que:

Os gerentes de patrimônio e de ativos estão desenvolvendo uma abordagem mais consistente para a regulamentação. Em um nível, as empresas estão trabalhando para fazer melhor uso da tecnologia, dos dados e da inovação para aumentar a flexibilidade, lidar com os crescentes encargos de conformidade e atender às solicitações globais e locais específicas. Em outro nível, os participantes estão colaborando cada vez mais para desenvolver soluções para todo o setor.

Como:

• Colaborar com colegas e concorrentes para reunir pontos fortes e criar estruturas coletivas, aumentando a confiança na capacidade de cumprir de forma abrangente um cenário regulatório em evolução.
• Adotar uma abordagem transparente em relação às novas tecnologias, incluindo a inteligência artificial (IA) ética; acelerar a adoção de invólucros digitais, tokenização e tecnologia de livro-razão distribuído; e promover os imperativos ambientais, sociais e de governança (ESG) como um setor.
• Transforme a conformidade normativa por meio de maior consistência e inovação estratégica, em vez de atender aos requisitos em evolução por meio de acréscimos incrementais.

7. Demonstrar liderança transparente em sustentabilidade

Como organização ou líder, nosso objetivo é desenvolver uma abordagem consistente, abrangente e transparente para a sustentabilidade, otimizando o alinhamento com os investidores e adotando uma visão da implementação em toda a empresa.

Por que:

Os gestores de patrimônio e de ativos enfrentam expectativas de que se comprometam com uma participação mais ativa na reorientação dos fluxos financeiros globais em direção a uma economia mais sustentável. Em particular, a transição climática se tornará uma área de foco cada vez maior. De forma mais ampla, as empresas precisam garantir um pensamento orientado por objetivos em suas atividades e investimentos no mercado, tornando-se participantes ativos e demonstrando liderança em todas as categorias de ESG.

O que:

Com aproximadamente 85% dos ativos sob gestão (AUM) atualmente não verdes^,1 as empresas estão expandindo seu foco no clima para incluir as economias verde e azul (marinha) mais amplas, bem como renovando seus compromissos em temas como segurança alimentar e cidades economicamente inclusivas. A transparência é fundamental para que haja um progresso tangível em parceria com os proprietários de ativos, evitando alegações de "lavagem verde" ou politização.

Como:

• Desenvolver uma maior variedade de fundos temáticos e aumentar as alocações para temas como diversidade, investimento em transição, biodiversidade e economia azul.
• Incorporar os riscos climáticos e ambientais à estratégia, à governança e às operações, bem como aos produtos e portfólios de investimento - estabelecendo ambições claras, ampliando o financiamento sustentável e adotando uma abordagem de implementação iterativa.
• Entenda como causar um impacto no mundo real - não apenas em economias maduras, mas também em mercados em desenvolvimento. O financiamento misto, que envolve a combinação de capital público ou financiamento por financiadores de desenvolvimento com capital privado, será fundamental para aumentar o papel do gestor de patrimônio e ativos na transição climática, assumindo o risco da primeira perda e facilitando a mobilização de capital em escala.
• Gerenciar toda a empresa de acordo com os princípios de sustentabilidade, incluindo relatórios oportunos, precisos e transparentes para investidores e reguladores.

6. Otimizar o valor do talento

Como organização ou líder, decidimos maximizar o valor dos talentos novos e existentes por meio de um programa estratégico de requalificação e aprimoramento - preparando nosso pessoal para mudanças na demanda dos clientes, na tecnologia, nos produtos e nas práticas do setor.

Por que:

A escassez generalizada de talentos, aliada ao aumento das despesas e à concorrência de novos participantes capacitados pela tecnologia, está aumentando a necessidade de executivos de gestão de patrimônios e ativos com habilidades aprimoradas. Atrair pessoal em áreas emergentes, como IA, e em áreas de rápido crescimento, como crédito privado, é importante, mas o aprimoramento de talentos em toda a empresa é ainda mais vital.

O que:

Os gerentes de patrimônio e de ativos estão tentando recrutar pessoas com habilidades especializadas em áreas como IA e outras tecnologias avançadas. Ao mesmo tempo, elas estão buscando capacitar a equipe e os consultores para que estejam prontos para trabalhar com novos produtos, novas tecnologias e novos modelos de negócios e confirmar que os clientes finais entendam as soluções, os riscos de investimento e os possíveis resultados.

Como:

• Concentre as estratégias de talentos no aprimoramento do acesso e do treinamento para funções-chave e cargos mais padronizados, requalificando e aprimorando os talentos existentes.
• Realinhe os talentos com base em seus interesses e pontos fortes, com um processo contínuo para identificar futuras necessidades de habilidades e aproveitar melhor a tecnologia, como co-pilotos de IA e automação.
• Considere o uso de centros de excelência (CoE) e a capacidade de entrega offshore (que não é mais apenas uma questão de custo, mas cada vez mais uma questão de capacidade também).
• Apoie os membros da equipe oferecendo um ambiente de trabalho tecnologicamente integrado que agilize as operações e melhore o equilíbrio entre vida pessoal e profissional.
• Seja proativo na comunicação da cultura, dos valores e do propósito da empresa, especialmente no que se refere às políticas de ESG; priorize a empatia e o foco no ser humano.

4. Integrar a tecnologia interna e os ecossistemas externos

Como organização ou líder, decidimos aproveitar o poder dos ecossistemas internos e externos, usando parcerias e plataformas tecnológicas integradas para melhorar o desempenho, a escalabilidade, a transparência e a lucratividade.

Por que:

Os gerentes de patrimônio e de ativos enfrentam uma pressão crescente da expansão dos custos e da contração das margens, além do rápido aumento das expectativas dos investidores em relação à velocidade, à eficiência e às experiências perfeitas. Eles precisam ter a capacidade de personalizar as ofertas, criando novos fluxos de receita e, ao mesmo tempo, prestando um serviço ao cliente sem atritos.

O que:

Os gerentes de patrimônio e ativos estão trabalhando para desenvolver plataformas tecnológicas que possam unificar a experiência da marca e atender rapidamente às mudanças nas necessidades dos clientes. Internamente, as empresas estão integrando ainda mais seus sistemas de front, middle e back-office, padronizando seus modelos operacionais e repensando os fluxos de trabalho de ponta a ponta. Externamente, as interfaces de programação de aplicativos (APIs) e a interoperabilidade de dados estão liberando o poder dos ecossistemas providos por fornecedores de tecnologia e provedores de serviços.

Como:

• Avalie a infraestrutura flexível e modular baseada em nuvem que pode desbloquear a comunicação segura entre ecossistemas internos e externos.
• Integrar a estratégia de dados entre as linhas de negócios e a empresa ampliada, aprimorando a interoperabilidade dos dados e fazendo maior uso das APIs.
• Aprimorar os sistemas de informações gerenciais para obter relatórios melhores e mais rápidos para os stakeholders.
• Considere os ecossistemas fornecidos por fornecedores de tecnologia e provedores de serviços e/ou concorrentes para melhorar a colaboração e gerenciar a escala.
• Avaliar a prontidão de longo prazo para aproveitar o surgimento da tecnologia baseada em computação quântica.

3. Modernizar os dados

Como organização ou líder, decidimos modernizar continuamente nossa infraestrutura de dados para maximizar a disponibilidade, a usabilidade, a adaptabilidade e a segurança dos dados públicos e privados.

Por que:

Os gerentes de patrimônio e de ativos dependem cada vez mais da extração de valor de uma série de dados internos e externos, cujas fontes, volume e velocidade aumentam continuamente. À medida que a IA se torna mais comum, mais clientes esperam que as empresas adotem modelos de linguagem ampla (LLMs) e outras ferramentas inteligentes.

O que:

As empresas estão trabalhando para desenvolver infraestruturas de dados modernas que forneçam uma fonte única e confiável da verdade. Muitos estão reavaliando as estratégias de dados e os parceiros existentes. Uma estrutura de dados holística que integre dados públicos e privados é fundamental para superar os pontos problemáticos e oferecer uma gama ampla e contínua de produtos e serviços aos investidores. À medida que os casos de uso de IA e GenAI evoluem, uma arquitetura de dados adaptável está se tornando essencial para dar suporte a grandes modelos de linguagem e fornecer outros serviços orientados por IA.

Como:

• Integrar uma estratégia de gerenciamento de dados em toda a empresa e nas linhas de negócios, tendo em vista os aplicativos futuros e as ameaças emergentes.
• Melhorar a segurança cibernética da infraestrutura de dados da própria empresa e de seu ecossistema operacional mais amplo.
• Capture dados de forma integrada em toda a cadeia de valor, extraindo informações focadas no cliente em profundidades nunca antes exploradas para obter melhores percepções e experiências do investidor.
• Aproveite as oportunidades em torno dos dados como serviço para reduzir custos, impulsionar a inovação e criar ecossistemas de dados.

2. Criar uma plataforma escalável para crescimento lucrativo

Como organização ou líder, decidimos desenvolver estratégias de crescimento sustentável e lucrativo para o benefício de todas os stakeholders, usando uma plataforma escalável para expansão futura, adaptabilidade e parceria.

Por que:

As receitas e as margens operacionais do setor estão sob pressão devido à volatilidade global, ao aumento da concorrência, à mudança no interesse pelos produtos, à desaceleração do crescimento dos AUM, às saídas líquidas e ao aumento dos índices de custo para renda.

O que:

Os gerentes de patrimônio e ativos estão buscando caminhos de crescimento sustentável e lucratividade para impulsionar a criação de valor a longo prazo. As empresas não conseguem mais ganhar escala apenas por meio de aquisições; em vez disso, elas estão buscando o crescimento da linha superior e, ao mesmo tempo, procurando aumentar as margens. Isso exige uma transformação que estabeleça uma estrutura sustentável para o crescimento. As infraestruturas escalonáveis podem reduzir as despesas gerais e tornar as bases de custo mais flexíveis, otimizando os modelos operacionais e eliminando as ineficiências.

Como:

• Formular um modelo organizacional baseado em uma estratégia diferenciada e direcionada que seja sustentável a longo prazo.
• Adotar uma abordagem estratégica para a terceirização, nearshoring e offshoring com base em uma avaliação das competências essenciais, das atividades de missão crítica e das áreas de vantagem competitiva.
• Use novos modelos operacionais, plataformas integradas, automação e ecossistemas externos para reduzir custos e criar uma infraestrutura eficiente.
• Garantir estruturas de governança robustas para monitorar o retorno sobre o investimento e informar a tomada de decisões sobre os programas de transformação.
• Crie uma plataforma que possibilite o crescimento inorgânico, a elevação da equipe e os futuros planos de M&A por meio da padronização, integração e simplificação do fornecimento de recursos.
• Foco nas necessidades dos clientes em jornadas de maior personalização e experiência aumentada do cliente.

1. Criar uma identidade de marca forte

Como organização ou líder, decidimos diferenciar nossa proposta de valor exclusiva, nossa marca distinta e um forte senso de propósito organizacional em nossos mercados escolhidos.

Por que:

Os clientes são atraídos por gerentes de patrimônio e ativos que proporcionam melhor desempenho financeiro e estão alinhados com sua visão e seus valores. As empresas precisam definir claramente seu objetivo principal e usar uma estratégia de marca forte para defender suas vantagens competitivas.

O que:

As empresas estão buscando estabelecer visões estratégicas únicas e diferenciadas, sustentadas por uma visão de mundo orientada por objetivos. Elas também estão trabalhando para respaldar essa visão com uma oferta diferenciada, na qual o DNA específico da empresa esteja bem representado. Ou seja, pressionar os líderes a evitar seguir tendências e tomar decisões estratégicas difíceis sobre os mercados em que desejam operar, os segmentos de clientes com os quais desejam se envolver, os canais de distribuição em que devem se concentrar e por quê.

Como:

• Desenvolver estratégias claras e distintas com base em uma avaliação sólida das tendências de longo prazo e das vantagens competitivas.
• Avaliar estratégias e canais de distribuição, inclusive diretos, intermediados, digitais e ecossistemas.
• Otimize os canais de comunicação e alinhe as mensagens internas e externas com os valores da empresa para uma construção de marca mais autêntica e transparente.