Pandemia da COVID-19: Como os bancos podem aumentar a resiliência contra o crime financeiro

Uma abordagem mais ágil, eficiente e resiliente ao cumprimento dos crimes financeiros pode dar aos bancos a confiança necessária para se recuperarem mais rapidamente e com mais força.

Em todo o mundo, governos, indústrias e comunidades se mobilizaram para combater os impactos devastadores da crise da COVID-19 em nossa saúde, economia e modo de vida.

Ao mesmo tempo, outros aproveitaram as oportunidades apresentadas pela crise para explorar vulnerabilidades em um sistema financeiro sob extrema pressão. Evidências de um aumento do crime financeiro durante a pandemia ainda estão sendo coletadas, mas relatórios anedóticos sugerem que algumas formas de atividade criminosa, incluindo lavagem de dinheiro e comércio desonesto, aumentaram.

Agora: avançando rapidamente para mitigar as ameaças imediatas

Muitos reguladores, incluindo a Comissão de Títulos e Câmbios dos EUA ( ) e Autoridade Bancária Européia (pdf), alertaram os bancos para os riscos de crimes financeiros durante a pandemia e ao mesmo tempo reiteraram que devem continuar a monitorar e relatar transações suspeitas, mesmo que alguma supervisão, prazos de relatórios e diligência devida tenham sido flexibilizados para manter o dinheiro em movimento em todo o sistema. Os bancos têm um grande papel a desempenhar para garantir que os pacotes de apoio e estímulo do governo sejam entregues rápida e eficientemente àqueles que precisam, mas fazê-lo enquanto permanecem vigilantes ao crime nem sempre é fácil.

Em meio à pandemia, a prioridade para os bancos é agir rapidamente para controlar as ameaças imediatas. Algumas instituições financeiras estão acelerando o uso de ferramentas digitais, particularmente a análise de dados, para identificar atividades suspeitas. Outras, com recursos internos esticados, estão engajando parceiros de serviços gerenciados para apoio adicional e seu talento especializado e tecnologia para superar o auge.

A seguir: reforçando a abordagem à interrupção do crime financeiro   

Quando as condições começarem a se estabilizar, as instituições financeiras devem considerar como construir estratégias mais resistentes para detectar e prevenir o crime financeiro em um mundo pós-pandêmico. A Europol previu que a flexibilização do lockdowns provavelmente verá os níveis de criminalidade financeira voltarem ao normal, mas adverte que a crise terá criado novas oportunidades para os criminosos. As dificuldades econômicas prolongadas e a vulnerabilidade de alguns segmentos da comunidade podem impulsionar um aumento da atividade ilícita, incluindo lavagem de dinheiro e fraude relacionada à cibernética.

Como os bancos consideram como se proteger contra um potencial aumento da criminalidade financeira após a crise da COVID-19, é provável que eles aprendam lições de seu desempenho durante seu auge. De modo geral, o setor bancário tem respondido notavelmente bem à interrupção, mantendo a continuidade dos negócios e garantindo a robustez dos sistemas financeiros mundiais em todo o mundo. Mesmo assim, muitos bancos reconheceram lacunas em sua abordagem atual do crime financeiro. É provável que as ações para colmatá-las incluam:

1. Acelerando a transformação digital

Antes da pandemia da COVID-19, enquanto os bancos vinham aumentando o uso de dados e análises para detectar e prevenir crimes financeiros, a implantação do digital era relativamente conservadora. Agora, os lockdowns forçaram os bancos a levar a experiência do cliente quase inteiramente on-line - embarcando e servindo os clientes através de plataformas digitais - com muitos esperando manter esta jornada de recuperação do cliente digital. Para que esta transformação digital proporcione um progresso genuíno, os bancos também devem considerar o que é necessário para digitalizar o KYC e o monitoramento das transações como parte do onboarding e do serviço contínuo aos clientes. Isto exigirá tanto uma grande mudança no uso de dados e análises nestes domínios, como também uma aceitação significativa na adoção de tecnologias de próxima geração, tais como visão computadorizada, classificação dinâmica de risco do cliente e biometria.