Como aproveitar o poder dos ecossistemas que podem tornar o financiamento facilitado?

Empresas de uma grande variedade de setores querem usar o financiamento para proporcionar uma experiência mais perfeita a seus clientes. Por exemplo, um gigante do comércio eletrônico abriu mercearias físicas onde os clientes que estão inscritos em seu aplicativo podem pegar o que querem comprar e sair sem ter que visitar uma caixa.

Isto demonstra o poder do ciclo de vida do cliente - que começa no primeiro compromisso com uma marca e continua até a experiência pós-venda - durante todo o ciclo de vida do produto ou serviço. Ao tornar a experiência geral mais simples, mais rápida e mais fácil para os clientes, o varejista pode se diferenciar e criar mais valor.

As empresas FS podem ajudar as empresas não financeiras a melhorar a experiência de seus clientes, tornando o financiamento mais fácil. A integração de serviços financeiros em cadeias de valor não financeiras, conhecidas como finanças incorporadas, via ecossistemas, torna isso possível. Já está ajudando os fabricantes de automóveis a oferecer serviços de assinatura e permitindo que os clientes das empresas de telecomunicações cobrem o custo do aluguel de filmes e outros conteúdos em suas contas telefônicas.

Consequentemente, não é surpresa que dois terços dos entrevistados do setor de FS na pesquisa EY Ecosystems afirmaram que os ecossistemas eram extremamente importantes para o sucesso futuro de sua empresa. Outros 88% indicaram sua satisfação com a forma como os ecossistemas têm contribuído para os negócios de sua empresa. 

Crescente crença no potencial dos ecossistemas

O otimismo da indústria de FS sobre os ecossistemas está sendo alimentado por sua capacidade de criar valor a longo prazo. Nos próximos três anos, por exemplo, um quarto dos respondentes da pesquisa EY Ecosystems previu que os ecossistemas serão responsáveis por pelo menos 20% de suas receitas. Mais 39% prevêem que eles responderiam por entre 10% - 19% durante o mesmo período.

Este crescimento será impulsionado por novos mercados e novas ofertas que os ecossistemas podem ajudar a criar. Enquanto a maioria dos respondentes de FS (55%) disse que o aumento da eficiência e a redução de custos era a maior vantagem que os ecossistemas ofereciam sobre os modelos operacionais tradicionais, 54% citaram o alargamento para novas geografias e 47% mencionaram a criação de um novo produto conjunto.

Estas estatísticas indicam que as empresas FS reconhecem a necessidade de adaptação e que sua capacidade de girar em direção a modelos comerciais e operacionais mais dinâmicos terá impacto direto em sua participação de mercado e potencial de crescimento.

Mas o sucesso nos ecossistemas não deve ser tomado como garantido. Embora haja o reconhecimento da necessidade de adotar uma abordagem ecossistêmica, muitas empresas não estão cultural ou estruturalmente preparadas para participar, orquestrá-las ou monetizá-las. Enfrentar os desafios inerentes aos ecossistemas é crucial para destravar suas oportunidades.

Estabelecer o próprio papel dentro de um ecossistema, por exemplo, é comercial, operacional e tecnicamente complexo. Alcançar acordos internos em áreas como alocação de custos e estratégia, e manter a segurança cibernética - uma área crucial de foco dadas as ameaças - são outros obstáculos que precisam ser superados.

No entanto, os dados sugerem que tais preocupações não estão se revelando um desestímulo. Setenta e sete por cento dos entrevistados da pesquisa EY Ecosystems disseram que tinham quatro ou mais relações com ecossistemas, em comparação com 23% que disseram ter até três relações.

Desbloqueando a oportunidade de financiamento embutido

Desde o varejo direto ao consumidor até os serviços completos de compra de casa fornecidos em um aplicativo, as empresas de uma ampla gama de setores estão agindo na crença de que não podem servir seus clientes por conta própria - especialmente quando se trata de garantir sua tranquilidade financeira.

Para proporcionar as experiências que os clientes esperam cada vez mais, o financiamento embutido está se tornando não apenas um prazer, mas um dever para muitas empresas.

Veja Tesla, que oferece um produto de seguro que se baseia no comportamento de direção em tempo real. Este ecossistema inclui a empresa de veículos elétricos, uma companhia de seguros, um especialista em telemática e provedores de pagamento e faturamento. O objetivo final é um produto mais preciso e a preços competitivos que um cliente pode comprar ao mesmo tempo que o veículo - poupando-lhes assim tempo e esforço.

Mas o financiamento embutido não é apenas para empresas com conhecimento tecnológico. As organizações tradicionais estão reagindo a margens fracas em seus negócios antigos, adicionando financiamento embutido a novos serviços digitais. Cada vez mais, setores como automotivo, saúde, varejo, educação e telecomunicações estão se voltando para o pagamento direto, proteção e empréstimos de produtos.

Esta combinação de novos participantes e o aumento da demanda por pagamentos mais rápidos e sem interrupção por parte dos operadores históricos significa que o financiamento embutido deverá ter um valor de mercado de US$ 7,2 trilhões em 2030 pelo WEF. 

2. Defina seu papel no ecossistema

Os ecossistemas podem ser estruturas complexas que evoluem constantemente, portanto é importante entender o papel que você e outros participantes podem desempenhar para criar, capturar e compartilhar valor para todos - incluindo seus clientes.

Em um nível básico, há três funções claras: orquestrador, capacitador ou cliente.

• Os orquestradores são as organizações que impulsionam a proposta de valor do ecossistema. Muitas vezes, o orquestrador é também a empresa que tem a mais clara identidade de marca com o usuário final.
• Os capacitadores são as outras organizações que trabalham com o orquestrador para entregar a proposta de valor.
• Os clientes são os usuários finais ou organizações que são os principais beneficiários da proposta de valor.

Qual papel você desempenhará dependerá de uma série de fatores. Quase metade (48%) dos participantes da pesquisa da EY Ecosystem disseram que participam de um modelo em que um participante líder, muitas vezes uma empresa de software, fornece uma plataforma aberta sobre a qual os desenvolvedores podem construir produtos de marca. Neste caso, os respondentes são facilitadores. Mas não são apenas os fornecedores de plataformas tecnológicas que podem assumir a liderança.

"A chave para definir o papel de seu ecossistema é descobrir o que é mais apropriado para as habilidades que sua organização possui e sua capacidade de entregá-lo de uma maneira que ninguém mais pode", diz Aaron Byrne, Líder do EY-Parthenon Financial Services.

Uma maneira de ajudar que isso aconteça é estabelecer uma função dedicada ao ecossistema e nomear um indivíduo do mais alto nível na organização que possa mover ecossistemas de um silo para uma estratégia de crescimento e criação de valor em toda a empresa. Esse indivíduo estará em melhor posição para avaliar quais novas capacidades são necessárias e se você precisa comprar, construir ou ser parceiro para acessá-las.

Sejam quais forem as capacidades necessárias e, independentemente de como você planeja adquiri-las, os ecossistemas FS de sucesso dependem destes critérios essenciais: conectividade, velocidade e confiança.

A conectividade determina o quão bem você entrega para seus clientes e parceiros.

Significa conectar-se com os clientes onde eles estão, seja nas mídias sociais ou nos mercados on-line. Mas trata-se também de conectar-se com parceiros alinhados com sua proposta e seu propósito e ter a interoperabilidade para trabalhar com eles.

A velocidade é uma função de sua estratégia de plataforma e de sua capacidade de trabalhar de forma diferente. 

O uso de tecnologias de nuvem e automação, juntamente com metodologias ágeis, por exemplo, ajudará a remover o atrito e adotar novos processos para que você possa pensar, experimentar e mover-se mais rapidamente. Ao mesmo tempo, você precisa ser capaz de se mover rapidamente à medida que o mercado muda e pivotar cada vez mais rapidamente para novos modelos de negócios.

A confiança mantém seu ecossistema unido e o ajuda a desempenhar seu papel escolhido. 

Ela pode ser assegurada pela entrega consistente de seu propósito e proposta, e por ser um parceiro valioso e confiável. Mas é importante perceber que a confiança pode ser desfeita se o valor não for criado e a responsabilidade dos parceiros do ecossistema não for rastreada e aceita. A criação de estruturas de governança apropriadas pode ajudar a mitigar quaisquer problemas. Quando há confiança, novas maneiras de criar e compartilhar valor se tornam possíveis e seus funcionários se tornam resilientes à transformação.

Ao lado desses critérios, todos os ecossistemas de sucesso se concentram no que cria valor para os clientes. As métricas definidas devem refletir como o valor é entregue e como o desempenho é medido de forma aberta e transparente. É importante articular uma ligação clara entre as métricas que medem a satisfação das necessidades do cliente e como elas acabarão se traduzindo em valor para o grupo e seus stakeholders, incluindo investidores e acionistas. Embora os KPIs financeiros sejam um lugar óbvio para começar, é importante que as organizações FS cumpram seus objetivos e proporcionem bem-estar financeiro aos clientes, funcionários e sociedade.

Reunir todos estes elementos é difícil, mas não impossível. EY Nexus, por exemplo, oferece tecnologias de transformação, dados e serviços de uma gama de parceiros de confiança em uma plataforma nativa, fácil de usar e nativa cloud. Otimizado para a indústria de FS, ele acelera a inovação e potencializa a experiência do cliente sem atritos através de um ecossistema de parceiros curados e confiáveis que qualquer empresa pode aproveitar.

Naturalmente, a transformação não é uma questão de substituir o antigo pelo novo. Os sistemas legados ainda precisam funcionar junto com novas tecnologias, acrescentando uma camada extra de complexidade. Garantir que você tenha a capacidade de gerenciar ambos será importante à medida que você se engaja em ecossistemas.

Um roteiro para tornar o financiamento facilitado

Você sabe o que seus clientes realmente querem? Você acha que sua organização pode fornecer isto por conta própria? Se a resposta a estas duas perguntas for "sim", então, cada vez mais, você está na minoria.

As empresas estão cientes de que são necessárias alianças para fornecer o que os clientes desejam e para acessar capacidades que removam atritos e custos, enquanto constroem agilidade e resiliência. Isto é particularmente verdadeiro para as empresas FS - apenas 29% dos participantes de uma pesquisa recente da EY Tech Horizons disseram que os ecossistemas eram muito difíceis de executar ou gerenciar.

"Identificando onde e como um ecossistema pode agregar valor, definindo seu papel e transformando para entregar - as empresas FS têm um roteiro que lhes permitirá fazer o financiamento facilitado para seus parceiros de ecossistema e seus clientes finais. Isso fará com que cada vez mais os fornecedores de FS sejam a chave para entregar o valor que os ecossistemas prometem", Jan Bellens, EY Global Banking & Capital Markets Sector Leader.