Services bancaires ouverts

Le système bancaire ouvert est un facteur de disruption dans le secteur des services financiers. Il est en voie de transformer la façon dont les consommateurs s’engagent auprès de leurs institutions bancaires et de leurs prestataires de services financiers, tout en favorisant l’avènement de nouveaux canaux de distribution, la promotion de l’innovation et la concurrence entre fournisseurs de produits financiers.

Les services offerts par EY

Le maintien d’un écosystème bancaire ouvert inspirant confiance requiert une stratégie d’affaires bien définie et centrée sur le client, de nouveaux modèles commerciaux et opérationnels, des cycles d’innovation rapides, une intégration technologique souple, des mesures de sécurité améliorées, ainsi qu’un cadre de protection de la confidentialité et de responsabilisation à jour. Selon nous, le système bancaire ouvert donne lieu à des perspectives stratégiques, tant pour les nouvelles institutions que pour celles qui sont bien établies, de même qu’à un risque stratégique.

Pour s’adapter aux nouveautés réglementaires et se préparer en vue de l’instauration du nouveau cadre européen, les institutions bancaires se dotent de programmes de transformation, dont l’objectif initial est le respect des échéances réglementaires et l’offre de bons résultats à la clientèle. Les institutions bancaires devraient maintenant avoir confiance en leur capacité de se conformer aux exigences, de mettre en place de solides mesures de sécurité, de cerner leurs responsabilités et de créer des propositions attrayantes pour la clientèle.

Ailleurs dans le monde, les impératifs réglementaires sont moindres; le système bancaire ouvert poursuit toutefois son développement, sous l’effet des attentes des clients et de l’avènement de nouvelles technologies.

L’adhésion grandissante des consommateurs au système bancaire ouvert devrait favoriser l’émergence de nouvelles dynamiques concurrentielles. Par ailleurs, les prestataires de services financiers devront aussi se tenir au fait de l’évolution de ces tendances et s’interroger quant au caractère approprié et durable de leurs stratégies d’affaires courantes. Les nouvelles capacités de données et de paiements reposant sur le système bancaire ouvert ont le potentiel de déclencher une transformation numérique à l’échelle du secteur, en stimulant l’innovation et en favorisant la concurrence.

Nos capacités :

Stratégie liée au système bancaire ouvert – Examen stratégique et analyse de scénarios; nouveaux modèles d’affaires et nouvelles possibilités à explorer.

Renouvellement de la conception des offres, de l’expérience client et des services – Nous proposons toute une gamme complémentaire de services de conception axés sur l’humain, qui reposent sur l’application des recherches et connaissances sur les clients dans l’élaboration de nouvelles offres, en tirant parti d’une approche exclusive et agile de la conception de services adaptés spécialement pour le système bancaire ouvert et les services financiers.

Soutien à la recherche d’innovations et à l’exécution du cycle de vie des entreprises de technologies financières –

  • Examen des capacités d’innovation et de disruption; évaluation des parcours d’engagement allant du processus de recrutement des fournisseurs jusqu’au financement; programmes de partenariats allant de l’expérimentation à la mise en production; mesure du succès; offre de cadres de prise de décisions.
  • F&A et capital de risque – Conseils transactionnels et gamme complète de services de contrôle préalable (commercial, financier et technique) et de services juridiques.

Services consultatifs en réglementation et services consultatifs juridiques :

  • Services consultatifs – Par exemple, évaluation des exigences pour un rôle et de cadres d’attribution des autorisations.
  • Services consultatifs juridiques axés sur des enjeux commerciaux – Services consultatifs en lien, notamment, avec des analyses des répercussions d’ententes commerciales, y compris les contrats conclus avec des tiers.
  • Traçabilité des règles – Interprétation de dispositions du Règlement général sur la protection des données (RGPD), de règles de la Competition and Markets Authority (CMA), de la directive révisée sur les services de paiement (DSP2); articulation de programmes – exigences d’établissement et de modification.

Modèles opérationnels cibles – Conception de modèles opérationnels cibles; exécution de projets de transformation et gestion de programmes aux fins de la recherche d’un équilibre entre la conformité et l’exploration des possibilités stratégiques.

Définition de solutions – Soutien à la conception de solutions de bout en bout, de l’étape de la réalisation d’une analyse de valeur et de rentabilité jusqu’à la mise en œuvre de l’architecture TI.

Interfaces API (Application program interface); structuration de stratégies et de cadres – Cadres de conception, de développement et de maintenance; analyses commerciales API / recouvrement de coûts et tarification.

Analyse de données – Exploitation des données en tant qu’actif, des informations sur la clientèle jusqu’aux informations opérationnelles et aux informations de gestion de bout en bout de la performance.

Cadre de gestion des risques d’atteinte à la sécurité – Intégration au cadre de gestion des risques opérationnels aux fins de l’identification des risques d’atteinte à la sécurité, de la détection des cas d’atteinte à la sécurité et de l’analyse des répercussions, y compris les enjeux relatifs à la protection de la vie privée et aux paiements frauduleux.

Analyse des cyberrisques – Examen global du niveau de préparation en matière de cyberdéfense, y compris la détection des incidents, la préparation des interventions et le recensement des exigences de production des rapports requis.

EY a participé aux travaux du groupe de travail britannique sur le système bancaire ouvert (Open Banking Working Group, OBWG), en formulant des recommandations sur la structuration des politiques, et continue d’appuyer l’Open Banking Implementation Entity (OBIE) dans la production des normes API ouvertes. Nous avons beaucoup d’expérience dans la prestation de services de soutien à une clientèle très diversifiée, constituée aussi bien d’entreprises de technologies financières que de grandes institutions multinationales du secteur des services financiers et d’autres secteurs.

Nous disposons d’un centre mondial d’innovation en services bancaires ouverts qui se consacre à la cocréation, au prototypage et à la mise à l’essai de services. Nous disposons également d’une gamme complète de services que nous offrons à l’échelle mondiale, par l’intermédiaire de nos équipes locales, et sur lesquels nos clients peuvent s’appuyer dans la gestion de leur stratégie centrée sur la clientèle, de leur conformité, de leurs activités, de leurs technologies, de la sécurité et de la prestation de bout en bout de leurs services.

Nous sommes prêts à vous fournir du soutien à l’égard de toutes les facettes de votre processus de conversion au système bancaire ouvert.

Services de paiement mondiaux

Nous aidons les prestataires de services de paiement, les fournisseurs du secteur, les nouveaux joueurs sur le marché, les investisseurs et les entrepreneurs à récolter les fruits de l’évolution des services de paiement.

 

Prenez connaissance de nos réflexions récentes sur les services de paiement proposés sur les marchés des services bancaires et les marchés financiers.

Pour en savoir plus

Communiquez avec nous

Vous avez aimé? Communiquez avec nous pour en savoir davantage.