Étude de cas

Pourquoi une réflexion centrée sur l’humain s’est‑elle révélée transformatrice pour une banque d’envergure–internationale

L’approche centrée sur l’humain d’EY a permis d’améliorer l’expérience client tout en assurant la conformité réglementaire dans de nombreux marchés.
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Meilleure la question

Et si les banques s’efforçaient de vraiment connaître leurs clients?

Bien que connaître sa clientèle soit essentiel pour les banques, des processus réglementaires appliqués de façon inadéquate peuvent causer des frictions.

La réglementation relative à la connaissance de la clientèle et à la lutte contre le blanchiment d’argent joue un rôle essentiel en assurant que les banques fonctionnent de manière sécuritaire et efficace. 

Malheureusement, le respect des exigences réglementaires se traduit souvent par des clients insatisfaits. Par exemple, des formalités excessives ou complexes durant le processus d’accueil peuvent être essentielles aux pratiques de connaissance de la clientèle, mais elles peuvent aussi être fastidieuses et longues à remplir pour les clients.

Une grande banque d’envergure internationale a fait appel à EY afin de trouver une solution à ce problème. Le renouvellement par le client de ses fonctions de connaissance de la clientèle et de lutte contre le blanchiment d’argent avait commencé à créer beaucoup de mécontentement au sein de sa clientèle de PME. Comme l’explique Mark Coombes, directeur, Services financiers d’EY Seren, « la banque avait conçu ces services en fonction de ce qu’elle pensait que ses clients faisaient, plutôt qu’en fonction de ce qu’ils font vraiment ».

 

La banque a donc décidé que pour concevoir des processus efficaces centrés sur le client elle avait besoin d’un collaborateur externe qui réunirait une réflexion conceptuelle centrée sur l’humain, une expérience technologique et une compréhension profonde des enjeux du secteur bancaire et de la conformité réglementaire.

 

Ce collaborateur s’est révélé être EY Seren, un chef de file en transformation axée sur l’expérience client, jumelé à l’expérience des équipes des Services financiers d’EY en matière de risque et de conformité propre au secteur.


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Meilleure la réponse

Appliquer l’innovation à grande échelle grâce à une conception centrée sur le client

EY a aidé un client à élaborer de nouvelles façons de penser et de travailler qui placent les clients au centre des processus de conception.

« Le souci fondamental était d’adopter une approche réellement centrée sur l’humain pour la conception des processus de connaissance de la clientèle et de lutte contre le blanchiment d’argent », explique Mark Coombes. Ce souci est devenu le cœur de la stratégie de transformation de la banque, en particulier pour les PME clientes, qui visait à réduire le fardeau des clients plutôt que de simplement simplifier les processus administratifs.

Ainsi, plutôt que de mettre uniquement l’accent sur les exigences de conformité réglementaire, EY et la banque se sont également appliquées à créer des expériences qui reflétaient la façon dont les clients utilisaient leurs banques et ce qu’ils attendaient d’elles. Les exigences réglementaires étant toujours essentielles, le défi consistait à les intégrer de façon aussi transparente que possible, de sorte que les clients les remarquent à peine.

La trousse expérience client entre en jeu

Avec l’aide d’EY, la banque a eu recours à une nouvelle trousse de conception de solutions d’expérience client qui lui a permis d’optimiser la création et la mise en œuvre de nouveaux produits et services, tout en tenant compte des processus de conformité.

Se fondant sur la trousse de conception de services Agile d’EY Seren, une approche consistant à créer une meilleure expérience client, la trousse fournit des outils, des gabarits et des cadres de projet conçus pour aider les équipes de la banque à créer une expérience client améliorée ainsi qu’un parcours client détaillé.

Cette approche tire son origine du principe de la conception centrée sur l’humain, qui implique de chercher à comprendre ce que les clients veulent, et essentiellement pourquoi, à chaque étape du parcours ainsi qu’à les faire participer à la mise à l’essai et à la validation des nouveaux produits tout au long du cycle d’élaboration.

Les techniques de recherche qualitative permettent une évaluation rapide et la transposition des informations pertinentes sous forme d’améliorations qui deviendront des prototypes testés avec des clients réels, afin d’en valider les améliorations et les avantages de façon rapide et rentable. Dans certains cas, des séances de création collaborative avec des utilisateurs finaux permettent d’obtenir des résultats et des améliorations tangibles qui peuvent être mis en œuvre immédiatement. Par exemple, des entrevues menées avec des clients à propos de leur expérience ont permis de déceler un problème dans la manière de morceler les demandes d’informations en plus petites demandes. Nous avons pu recommander presque immédiatement des changements dans la façon de créer les demandes d’informations, ce qui a permis d’améliorer l’expérience client et de réduire les délais de mise en œuvre, de même que les étapes additionnelles d’examen et de reprise coûteuses.

L’utilisation de l’outil d’élaboration de plans de services a constitué un autre facteur essentiel de succès. Cet outil d’élaboration de plans de services permet de concrétiser l’expérience et le parcours client, mais aussi de relier les changements apportés à l’avant-plan de l’expérience, à l’échelle des canaux et des interfaces, au modèle d’exploitation, aux processus d’affaires et aux plateformes technologiques nécessaires à la solution, ainsi qu’aux risques, aux exigences réglementaires et aux contrôles requis, et, par conséquent, aux avantages mesurables qu’ils créeraient. Grâce à l’outil de plans de services, les responsables fonctionnels des différents marchés ont pu s’entendre rapidement sur les priorités et créer des listes d’améliorations à mettre en œuvre. Cela a permis l’élimination de plus de 1 000 processus internes, contribuant à la fois à améliorer l’expérience client et à réduire les coûts.

La trousse de conception de services Agile a été créée pour travailler dans un environnement de collaboration virtuelle. Durant les périodes de confinement en 2020, les outils et méthodes se sont révélés utiles pour continuer d’améliorer les expériences clients et faire grandir la demande pour les canaux numériques. Selon Mark Coombes, directeur des Services financiers d’EY Seren, lorsqu’on élabore pour une organisation une capacité que l’on définit et monte de toutes pièces, l’objectif est de la laisser aller éventuellement et de la remettre à l’entreprise.

Lorsqu’on élabore pour une organisation une capacité que l’on définit et monte de toutes pièces, l’objectif est de la laisser aller éventuellement et de la remettre à l’entreprise.

Une solution unique ne convient pas à tous

 

Toutefois, comme les équipes d’EY ont pu le constater dans le cadre d’autres projets semblables, les clients n’ont pas tous les mêmes besoins. La collaboration d’EY avec la banque a donc rapidement nécessité que l’approche soit adaptée à un éventail de projets de transformation, y compris l’optimisation de l’expérience de connaissance de la clientèle et la résolution de l’insatisfaction des clients à l’égard des paiements en ligne des services aux entreprises jusqu’aux services de détail.

 

Pour une banque d’envergure internationale, l’une des capacités les plus importantes qu’EY était en mesure d’offrir était la force des centres d’innovation d’EY, qui ont permis la participation des équipes établies dans tous les principaux marchés de la banque.

 

Cette collaboration de haute technologie entre différents marchés a permis d’assurer que les particularités locales des besoins des clients et des exigences réglementaires ont été prises en compte dès les premières étapes de l’élaboration d’une stratégie internationale, ce qui a permis une mise en œuvre beaucoup plus efficace et des résultats beaucoup plus solides. « Ces nouvelles méthodes avancées de travail et d’interaction sont encore plus pertinentes dans le contexte actuel de la pandémie et de l’après‑pandémie de COVID 19 », souligne Peter Neufeld, leader, Services financiers, Expérience client numérique d’EY EMOIA.

 

En mettant l’accent sur la compréhension des besoins réels des clients de la banque, l’équipe d’EY a été en mesure d’harmoniser son approche avec le modèle d’exploitation, la plateforme technologique, le cadre de gestion des risques et de réglementation, les capacités d’analyse et de données de la banque et, surtout, avec ses normes de rendement.

 

Après avoir analysé minutieusement les besoins des clients des différents marchés et créé une trousse de solutions efficace pour la banque, EY l’a aidée à la déployer en présentant des programmes de formation dans dix différents marchés à l’échelle mondiale. « Lorsqu’on élabore pour une organisation une capacité que l’on définit et monte de toutes pièces, l’objectif est de la laisser aller éventuellement et de la remettre à l’entreprise », explique Mark Coombes.

 

Il en a résulté un cadre adapté à l’échelle internationale et à la coordination centralisée, qui aide les équipes des marchés locaux à repenser la façon dont la banque interagit avec ses clients aujourd’hui, demain et dans l’avenir.

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Pour un monde meilleur

Donner la priorité aux clients permet une transformation plus efficace

Les services d’EY ont non seulement apporté des améliorations tangibles aux processus, ils ont également créé un modèle pour l’avenir.

L’approche centrée sur le client exige des banques qu’elles réévaluent ce qu’elles connaissent de leurs clients, afin de mieux comprendre qui ils sont, ce qu’ils veulent, ce qui compte pour eux et ce qui les motive. Elles doivent établir une relation avec eux. Un parcours client centré sur l’humain aidera à mettre en œuvre ce processus tout en tenant compte des enjeux réglementaires.

Dans le cas de cette banque d’envergure internationale, le mandat initial réalisé par les équipes d’EY a mené à une collaboration de trois ans. Même si le mandat initial consistait à élaborer des solutions individuelles pour la conception de processus de connaissance de la clientèle et de lutte contre le blanchiment d’argent conviviaux, la trousse de solutions d’expérience client a été mise en œuvre de façon progressive dans de nombreux secteurs. Principales étapes :

  • 2016 : projet pilote initial

  • 2017 : première version de la trousse expérience client par le secteur des services bancaires pour entreprises

  • 2018 : deuxième version de la trousse expérience client par le secteur des services bancaires de détail

  • 2019 : création d’une capacité de conception centralisée pour l’ensemble de la banque

Les équipes d’EY ont ainsi été en mesure d’établir et de faire évoluer une capacité de conception entièrement centrée sur l’humain au sein de la banque.

Comme l’explique Peter Neufeld, leader, Services financiers, Expérience client numérique d’EY EMOIA, nous avons été en mesure d’établir et de faire évoluer une capacité de conception agile et entièrement centrée sur l’humain au sein de la banque, afin d’accélérer la réalisation et l’incidence de ses initiatives les plus stratégiques dans l’ensemble des marchés.

Nous avons été en mesure d’établir et de faire évoluer une capacité de conception agile et entièrement centrée sur l’humain au sein de la banque, afin d’accélérer la réalisation et l’incidence de ses initiatives les plus stratégiques dans l’ensemble des marchés.

D’autre part, en démontrant l’incidence d’une approche véritablement centrée sur l’humain, alimentée par des données réelles et un cadre d’analyse cohérent, EY a permis à l’organisation d’entreprendre une véritable transformation de son approche, reposant sur des informations pertinentes sur la clientèle. L’entreprise a ainsi été en mesure de délaisser la prestation de solutions génériques à grande échelle pour adopter une approche beaucoup plus modulaire et personnalisée qui est à la fois itérative et souple.

Selon Anna Herdman, chef d’équipe senior des Services financiers d’EY Seren, nous avons été en mesure d’amener l’entreprise à délaisser la prestation de solutions génériques à grande échelle pour adopter une approche beaucoup plus modulaire et personnalisée qui est à la fois itérative et souple.

Nous avons été en mesure d’amener l’entreprise à délaisser la livraison de solutions génériques à grande échelle pour adopter une approche beaucoup plus modulaire et personnalisée qui est à la fois itérative et souple.

En concevant une série de changements ciblés et mesurables qui ont généré une valeur supérieure pour le client final, la banque a pu obtenir des améliorations réelles :

  • Hausse de 20 % à 30 % du taux net de recommandation

  • Élimination, optimisation ou simplification de plus de 1 000 processus internes

  • Amélioration de 30 % à 40 % de l’efficacité dans un large éventail de parcours clients

  • Augmentation de 10 % à 15 % des revenus dans de nombreuses catégories de produits

Mais le mandat auprès de ce client n’est pas tout à fait terminé, car EY continue de travailler avec la banque pour transformer la trousse de solutions, afin qu’elle puisse être utilisée dans d’autres secteurs de l’entreprise, et l’aider à former des équipes internes afin qu’elles puissent l’appliquer à des projets futurs.

Toutefois, c’est le souci du client d’EY de placer les besoins réels des gens – clients et employés – au centre des processus qui est au cœur du mandat d’EY. En se concentrant sur les besoins des gens, au même titre que sur les exigences réglementaires, il est possible de transformer des efforts d’amélioration de la conformité en changement transformateur.

Auteurs : Peter Neufeld , leader, Services financiers, Expérience client numérique, EY EMOIA, et Nigel Moden , leader, Services financiers, Secteur bancaire et marchés financiers, EY EMOIA. 

Autres contributeurs : Mark Coombes, directeur, Services financiers, EY Seren, et Anna Herdman, chef d’équipe senior, Services financiers, EY Seren.


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