Wie steigert schnelle Wertschöpfung aus Versorgungslücken den Gewinn?

Versorgungslücken als Chance: Durch innovative Lösungen können Versicherer den Kundenschutz verbessern und neue Wachstumsfelder erschließen.

Überblick

• Trotz vieler Herausforderungen haben sich Versicherungsunternehmen in den letzten Jahren behauptet und sind weltweit gut aufgestellt.
• Die steigende Nachfrage nach Basisschutz- und Mehrwertleistungen sowie neue Möglichkeiten der Risikobewertung und Tarifierung sorgen für Optimismus.
• Indem sie ihre Investitionen in innovative Lösungen auf Schutzlücken fokussieren, positionieren sich Versicherungen für die Marktführerschaft von morgen.

Obwohl die sich verändernde globale Dynamik Versicherungsunternehmen vor Herausforderungen stellt, zeigt der Global Insurance Outlook 2025 (PDF), dass es in der Branche noch nie so viele Möglichkeiten für innovationsgetriebenes Wachstum gab wie heute. Die enormen Lücken beim Versicherungsschutz gegen Cyber- und Klimabedrohungen – 99 Prozent der durch Cyberangriffe und 60 Prozent der durch Naturkatastrophen verursachten Schäden sind nicht versichert – sowie die eklatante Altersvorsorgelücke bieten Wertschöpfungsmöglichkeiten, die es zu ergreifen gilt. Mit der strategischen Nutzung angereicherter Daten und modernster Technologie sind die Unternehmen auf dem richtigen Weg.

Unabhängig davon, welchen Schwerpunkt Versicherungen in ihren Wachstumsstrategien setzen – sei es die Entwicklung neuer Produkte, Fusionen und Übernahmen oder die geografische Expansion –, kann bereits durch einige wesentliche Maßnahmen innovationsgetriebenes Wachstum realisiert werden.

Produkte entwickeln, die den Kundenbedarf spiegeln

Die größten Lücken – in der Altersvorsorge und der Versicherung gegen Klimaschäden – werden weiterhin zunehmen. So soll die weltweite Altersvorsorgelücke von 106 Billionen US-Dollar im Jahr 2022 auf 483 Billionen US-Dollar im Jahr 2025 steigen. Aufgrund der höheren Lebenserwartung und der weltweit alternden Bevölkerung wächst der Bedarf an Produkten, die älteren Menschen ein Einkommen sichern. An dieser Stelle können Versicherungsunternehmen ansetzen, um die finanzielle Absicherung in allen Gesellschaftsschichten zu fördern.

Wenn die größte Kohorte der Babyboomer das Rentenalter erreicht, wird die Nachfrage nach Dienstleistungen im Bereich der Finanz- und Vermögensplanung sowie der Lebens- und Krankenversicherungen mit zusätzlichen sogenannten Wellness-Paketen sprunghaft ansteigen. Allein in den USA wird die Zahl der Personen, die 65 Jahre oder älter sind, von 58 Millionen im Jahr 2023 auf 82 Millionen im Jahr 2050 steigen. Führende Versicherungen müssen sich für die bevorstehende Vermögensübertragung positionieren, indem sie mit klaren Leistungsversprechen auftreten.

Der Purpose kann auch ein Anreiz sein, Lösungen im Bereich der Klimaabsicherung mit soliderem Schutzniveau und maßgeschneiderten Präventionsleistungen für die große Zahl der in Hochrisikogebieten lebenden Bevölkerungsgruppen anzubieten – der Geneva Association zufolge sind dies über 40 Prozent der weltweiten Bevölkerung. Um die Absicherung gegen Klimarisiken zu stärken, müssen herkömmliche Risikomanagement-, Tarifierungs- und Schadenmodellierungsansätze überdacht werden. Purpose kann darüber hinaus die treibende Kraft für sinnvolle Kollaborationen und Partnerschaften mit Regierungen und anderen Interessengruppen sein. Da ein staatlich angeordneter Versicherungsschutz immer wahrscheinlicher wird, ist dies ein wichtiger Schritt.

Angebote personalisieren, um den Marktanteil zu steigern

Nutzungsbasierte Produkte, modulare Zusatzfunktionen und eine maßgeschneiderte Tarifierung demonstrieren den Verbrauchern, dass auf ihre individuellen Bedürfnisse eingegangen wird. Diese Ansätze haben sich als effektive Mittel zur Förderung von Kundentreue und -bindung bewährt. Künstliche Intelligenz (KI) kann in diesem Kontext durch personalisierte Nachrichten, eine präzisere Tarifierung sowie schnellere Underwriting- und Bindungsprozesse unterstützen.

Bedarfsgerechter Versicherungsschutz und Risikoprävention in Echtzeit sind weitere Ansätze, durch die Personalisierungsstrategien einen Mehrwert schaffen können. Zudem ermöglichen KI und fortschrittliche Datenanalysen (Advanced Analytics) die gezielte Ansprache potenzieller Kunden mit Produktpaketen und zusätzlichen Angeboten, die den Kundennutzen maximieren.

Quelle: Mercer

Quelle: Forrester