Proč musí odvětví pojišťovnictví přehodnotit svou hodnotovou nabídku

Pro zdokonalení své nabídky produktů bude příští vlna pojistitelů potřebovat robustnější systémy pro správu dat a analytické nástroje, které jim umožní efektivní, rychlé zpracování a sdílení informací.

Tato „real-time“ data již existují; pojišťovny musí jen přijmout nezbytné kroky k jejich rychlé dostupnosti, komplexní analýze a pravidelném využívání. Prováděním analýz dat a využíváním AI v různých oblastech, od upisování rizik a likvidace škod až po marketing a distribuci, mohou pojišťovny přijímat lepší a rychlejší rozhodnutí ve většině procesů, např. jako je dynamická cenotvorba.

Například nedávno jsme spolupracovali s jednou z předních světových přepravních společností na poskytování použitelných „real-time“ dat o lokalizaci a trasování zásilky, což jim bude umožňovat přesné stanovování výše pojistného v reálném čase a automatizaci doložek k pojistné smlouvě.

Tato dynamická cenotvorba umožnila přepravní společnosti přesně alokovat náklady na jednotlivé dopravce a rejdaře, jejichž rizika řídí.

Vytvoření rychlejšího onboardingu s využitím postupů dodržujících zákonné požadavky může představovat výzvu. Ale jiná odvětví ekonomiky — například finanční služby otevřeného bankovnictví — ve vývoji těchto typů postupů uspěla.

Posun vnímání hodnoty pojištění

Tato zdokonalená úroveň služeb bude vyžadovat, aby pojistitelé změnili svůj pohled na širší byznysový ekosystém— včetně toho, kdo jsou jeho účastníci — a  jakou v něm hrají roli. Nejdříve musí určit, jak mohou posílit hodnotový řetězec prostřednictvím svých stávajících technologických a organizačních schopností. Tento nový ekosystém by měl umožnit lepší přizpůsobení nabídky služeb, které se budou zaměřovat na konkrétní potřeby klientů — což znamená, že pojišťovny se možná budou muset více specializovat s cílem dodat klientem očekávanou hodnotu služby.

Zde přicházejí na řadu jasně definované obchodní modely a širší partnerství v rámci ekosystému. Například kombinace zkušenosti pojistitele v oblasti úpisu rizik se schopností technologické firmy v oblasti pokročilého zpracování a analýzy dat by mohla pojišťovnám pomoci při získávání potřebných poznatků pro modelování rizik v oblasti nehmotných aktiv a při hledání způsobů jejich zmírňování a cenotvorby. Podobně by spolupráce investorů a specializovaných pojistitelů mohla přispět k vytvoření přidané hodnoty, které by žádný z těchto účastníků ekosystému nemohl dosáhnout samostatně.

Aby pojišťovny uspěly v tomto měnícím se prostředí a maximalizovaly svou schopnost se přizpůsobit, budou muset nastavit kulturu více založenou na partnerství, spolupracovat s organizacemi mimo své odvětví — či dokonce s dřívějšími konkurenty — a maximalizovat tak výhody, které může celý hodnotový řetězec pojišťovnictví přinášet klientům. 

Vedle technologických vylepšení bude odvětví muset projít kulturní transformací. Pojišťovny musí být otevřenější
a více ochotní ke spolupráci.

V současné době existuje v každé fázi hodnotového řetězce pojišťovnictví tvrdá konkurence. Avšak vyvinutí flexibilního, adaptivního ekosystému strategických aliancí pro optimalizaci využívání „real-time“ dat  a  naplňování zvyšujících se potřeb klientů by mohlo pomoci zvýšit výkonnost a změnit tak základy celého odvětví.

Jedná se o obrovskou změnu, ale vzestup otevřeného bankovnictví ukazuje, že je to možné. Uvolnil se tok dat v dříve značně omezeném odvětví, podporují se inovace a zlepšování služeb zákazníkům, protože se banky zaměřují na oblasti, v nichž mohou svým zákazníkům nabízet skutečnou hodnotu.

Nový ekosystém založený na partnerství rovněž nabídne pojišťovnám a zajistitelům intenzivnější možnosti spolupráce a tím posílení celkové hodnotové nabídky. To přispěje k vyšší loajalitě zákazníků — a v důsledku toho zvýší ziskovost — jak pro pojišťovnu, tak i zajistitele.

Inovace pojišťovnictví

Změnou pohledu na skutečné poskytování hodnot zákazníkům získají pojišťovny příležitost směle využít narůstající vlnu inovací, která postupně začíná měnit podobu odvětví. Když změní svou hodnotovou nabídku a svou roli v nově budovaném ekosystému, objeví se nová hodnotová nabídka produktů a služeb, která bude lépe sloužit všem, počínaje klienty, přes pojišťovny, až po zajistitele.