Jak płatności umożliwią powstanie usług transportowych następnej generacji

Trendy wyznaczające przyszłość mobilności wywrą wpływ także na branżę płatności, która do tej pory miała niewiele powiązań z sektorem motoryzacyjnym.

W ramach przemysłu motoryzacyjnego tradycyjne przedsiębiorstwa radykalnie zmieniają swoje modele biznesowe i operacyjne, ponieważ trzy główne trendy zakłócają funkcjonowanie sektora:

1. Obawy o środowisko naturalne powodują odejście od silników spalinowych na rzecz pojazdów elektrycznych.
   
2. Urbanizacja i zmiany społecznoekonomiczne sprawiają, że konsumenci coraz częściej wybierają współdzielenie pojazdu zamiast jego posiadania.
   
3. Cyfryzacja sprawia, że sztuczna inteligencja zastępuje człowieka w fotelu kierowcy.
   

Wspólnie te trendy definiują przyszłość mobilności. W tej przyszłości pojazdy spalinowe prowadzone przez człowieka mogą zostać w dużym stopniu zastąpione autonomicznymi pojazdami zasilanymi wodorem lub energią elektryczną. Ta zmiana i jej wpływ na producentów i dostawców z branży motoryzacyjnej są przedmiotem intensywnych dyskusji. Mniej uwagi poświęca się jednak reperkusjom, jakie dotkną branżę płatności – sektor, który do tej pory miał niewiele bezpośrednich powiązań z branżą motoryzacyjną.

Częste i złożone transakcje związane z mobilnością

Tradycyjnie sektor płatności i sektor motoryzacyjny spotykały się tylko w dwóch punktach:

• Gdy konsument kupował pojazd, zwykle za pośrednictwem przelewu bankowego lub innej transakcji w ramach płatności masowych, lub w formie leasingu bądź pożyczki,
  
• Gdy konsument tankował lub serwisował pojazd i dokonywał płatności kartą kredytową lub gotówką, w obu przypadkach związane z tym zagadnienia zostały dawno rozwiązane, co oznacza, że sektor motoryzacji nie znajdował się w centrum niedawnych innowacji w sferze płatności.
  

Tradycyjne sytuacje płatnicze zostaną jednak uzupełnione nowymi i bardziej złożonymi sytuacjami płatniczymi, takimi jak:

• Autonomiczne pojazdy automatycznie uiszczające opłaty drogowe lub parkingowe
  
• Opłaty i płatności z tytułu korzystania ze współdzielonego pojazdu
  
• Koszty ładowania pojazdów elektrycznych i płatności za wprowadzanie energii elektrycznej do inteligentnej sieci energetycznej (ang. smart grid)
  

Podczas gdy zakup samochodu był niegdyś drugą największą inwestycją, jakiej większość osób dokonywała w ciągu całego życia, zmiany w transporcie oznaczają, że te duże inwestycje są zastępowane wieloma znacznie mniejszymi i bardziej złożonymi transakcjami. Opracowanie procesów płatniczych w celu pomyślnej obsługi tych transakcji nie będzie proste, ale każdy podmiot, który tego dokonana, doczeka się wysokiej nagrody.

Wdrożenie technologii płatniczych pomoże przezwyciężyć największe wyzwania

Zaprojektowanie procesów płatności wokół tych nowych scenariuszy mobilności będzie wymagało przezwyciężenia wielu wyzwań, które, chociaż nie są w branży płatności nowością, trzeba będzie dokładnie rozważyć w kontekście mobilności:

• Wygoda: nowe zmiany w mobilności oznaczają, że konsumenci dokonują teraz częstszych płatności na rzecz wielu różnych podmiotów, zwykle za pośrednictwem Internetu. Może być to proces żmudny, jeśli każdą transakcję trzeba przeprowadzić osobno. Procesy płatnicze dostosowały się jednak do tych warunków, zwłaszcza poprzez wprowadzenie portfeli elektronicznych lub z podpiętą kartą w środowisku e-commerce. Umożliwia to klientom wygodne płacenie u wielu różnych sprzedawców bez potrzeby ponownego wprowadzenia szczegółów płatności.
  
• Rynki wielostronne: przyszły rynek mobilności będzie wielostronny. Przy tak dużej liczbie podmiotów, różnych procesów płatniczych i wielu punktach kontaktu z klientem, rozwiązania płatnicze stają się bardziej złożone. Rozwiązanie tej kwestii leży w skopiowaniu obsługi jednocześnie wielu sprzedawców ze środowiska e-commerce, którą można wykorzystać na rynkach wielostronnych, aby umożliwić opłacanie różnorodnych usług, takich jak parkowanie, opłaty drogowe czy ładowanie pojazdu w sposób homogeniczny.
  
• Uwierzytelnienie: Kwestie uwierzytelniania płatności nie zostały jeszcze w pełni rozwiązane, zwłaszcza przy rosnących wymogach regulacyjnych pojawiających się w Europie (np. uwierzytelnianie dwuczynnikowe). Wprowadzenie płatności głosowych czy wykorzystanie biometryki mogłoby pomóc w rozwiązaniu tego problemu w sektorze motoryzacyjnym.
  
• Koszty: Kwestia kosztów stała się w ostatnich latach mniej istotna w związku ze wzrostem konkurencji oraz wprowadzeniem w wielu częściach świata limitów opłaty interchange. Ograniczenie kosztów nadal jest jednak istotne, zwłaszcza w przypadku transakcji o niskiej wartości. Nowe szyny płatnicze (ang. payment rails) takie jak płatności natychmiastowe, usługi inicjacji płatności lub Blockchain mogą w tym kontekście pomóc w utrzymaniu kosztów na niskim poziomie.